Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке 2021 страхование жизни и имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке 2021 страхование жизни и имущества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуг

Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги

Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов страховой компании в соответствии с установленным перечнем

Перечень документов, представляемых страховыми компаниями

Требования, предъявляемые к страховым компаниям

Требования, предъявляемые к условиям предоставления страховой услуги

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

• Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
• Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
• Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза. Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком. Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.

Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным. Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.

Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.

Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:

• на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
• имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
• титульное – не осуществляется.

Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.

Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:

• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ПАО «САК «Энергогарант»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ООО «СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• АО «СОГАЗ»;
• АО СГ «Спасские ворота»;
• АО СК «Альянс»;
• АО «Страховая бизнес группа»;
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «РСХБ-Страхование».

Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.

Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 2 шт., чем имущества:

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• АО СК «Альянс»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ООО «СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• АО «СОГАЗ»;
• АО СГ «Спасские ворота»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2021 год

Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2021 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.

Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

• Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
• Лицензированная деятельность.
• Отсутствие судебных слушаний.
• Соблюдение норм, законов и требований РФ.
• Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
• Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
• Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

• Сбербанк Страхование;
• ВСК;
• ВТБ Страхование;
• АльфаСтрахование;
• САК Энергогарант;
• Ингосстрах;
• СФ Адонис;
• Абсолют Страхование;
• РЕСО-Гарантия;
• СО Сургутнефтегаз;
• СК Гранта;
• Зетта Страхование;
• СОГАЗ;
• АО Спасские ворота

Данные страховые заключили со Сбербанком специальное соглашение о возможности передачи информации о заключении договора страхования по ипотеки с заемщиком. Это значит, что страховая обязана передать информацию о вашей страховке в банк.

• РСХБ-Страхование;
• Страховая бизнес группа;
• Независимая страховая группа;
• СК Альянс.

Эти четыре компании также входят в список аккредитованных компания для ипотеки в Сбербанке, но не передают данные о страховке в банк удаленно.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.

Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
3. Передать дело в коллекторское агентство.
4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2021 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков. Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.

За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.

А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса. Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке. Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.

Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы. Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно. Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).

Страховая компания осуществляет выплату по следующим страховым рискам:

Страхование жизни и здоровья

Финансовое обеспечение недвижимости

смерть заемщика (надо обратиться в СК не позднее года с даты печального события); нахождение на больничном больше 30 суток (после выплаты компенсации график ипотечных платежей пересчитывается); назначение инвалидности 1 или 2 группы (в СК предоставляют соответствующее медицинское заключение).

Полное разрушение или повреждение застрахованной недвижимости в результате: пожара, поражения молнией; взрыва газа, парового котла и т. п.; падения летающих объектов или их частей, тяжелых предметов; стихийного бедствия; наезда движущегося наземного транспортного средства или падения летающего объекта (самолета, обломков); вредительских действий со стороны третьих лиц; повреждения от прорыва канализации, водопроводных или отопительных труб; неожиданного падения высоких деревьев, опор электролиний, рекламных щитов и других стационарных предметов больших габаритов, располагающихся вблизи застрахованного объекта; выявления дефектов в конструкции застрахованного имущества, возникших по вине застройщика.

Основным выгодоприобретателем выплаты по возмещению страховки является банк, остаток получает застрахованный заемщик или его наследники.

При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами обязательно свяжутся из банка. Если своевременно не переоформить страховку по ипотеке, то по условиям кредитного соглашения банк вправе по истечении 30 суток повысить процентную ставку, а также применить штрафные санкции. Причем заемщика об этом не предупреждают. В результате повышается размер ежемесячного взноса по займу.

Чтобы кредитополучатель не забывал вовремя застраховаться, банк вписывает в договор разные санкции за отсутствие полиса: повышает годовую ставку, начисляет пени, выставляет штрафы. Эти суммы организация снимает со счета клиента без его ведома. В итоге у заемщика возникает задолженность по займу, а также портится кредитная репутация. Поэтому не рекомендуется игнорировать СМС-напоминания от Сбербанка о необходимости принести страховые полисы.

По стандартным условиям договора кредитования «Сбербанка», за просроченное оформление очередной страховки с заемщика взимается неустойка в размере 2% от суммы платежа в день.

Например, клиент получил ипотеку под 9% годовых. Его ежемесячный взнос составляет 20000 руб. Предыдущий полис прекратил действовать 9 февраля 2019 года. Если клиент до 8 марта не предоставит новое соглашение со СК, банк начислит неустойку, начиная со следующего дня.

Предположим, договор страхования был заключен только 6 апреля. В итоге просрочка составит 28 календарных дней (с 09.03 по 06.04). Расчет неустойки будет следующий: 20000 х 0,02х28=11200 руб.

Многие заемщики Сбербанка недоумевают, когда обнаруживают списание со своего счета денег в качестве неустойки за просрочку по оформлению страховки. И это несмотря на то, что полис они продлили и предоставили своевременно. Обычно причина кроется в человеческом факторе: менеджер забыл поставить отметку в программе, допустил ошибку, произошел технический сбой и другое. Паниковать не стоит, а надо написать претензию с требованием вернуть списанные средства. В качестве подтверждения прилагают копии договоров страхования. После выяснения ситуации Сбербанк возвращает деньги.

Помимо этого, возможны и другие последствия при просрочке платежа по страхованию. В частности, в случае наступления неблагоприятного события в период, когда действие полиса закончилось, сумма возмещения ложится на плечи получателя кредита.

Страховка ипотеки для Сбербанка в 2021: где дешевле?

Мы провели исследование рынка страхования ипотеки Сбербанка. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных Сбербанком. Для целей исследования мы взяли следующие 2 условные ситуации:

1. Женщина, 28 лет, здорова, офисный работник. Покупает в кредит квартиру в новостройке (без газовых труб).
2. Мужчина, 35 лет, здоров, офисный сотрудник. Берет ипотеку на недвижимость в новом доме без газа.

1. Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
2. Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
3. Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких

• Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
• Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
• Срок действия полиса равен сроку кредитования^*
• Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
• Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту^**

_{^*Для «Защищенного заемщика многолетний» — срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.}

_{^**Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.}

По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:

• клиент заболел в зоне эпидемии
• на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

• Корпоративным клиентам

С помощью нашего калькулятора страхования ипотеки для заемщиков Сбербанка Вы можете рассчитать приблизительную стоимость полиса. Как мы уже писали выше, на окончательную цену страхования ипотеки влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Но наши менеджеры с удовольствием рассчитают стоимость страховки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.

Страхование жизни и здоровья заемщика Сбербанка — необязательный вид страхования. Но по статистике большинство заемщиков покупают полис. Во-первых, банки могут поднять процентную ставку на 1-2%, а во-вторых, этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.

Всю информацию об аккредитованных страховых компаниях вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка. При расчете полиса мы предлагаем только проверенных страховщиков. Знаем, у кого страховаться выгодно.

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
• ООО СК «Зетта Страхование»
• АО СК «ПАРИ»
• ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
• ООО «Абсолют страхование»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ООО «СК КАРДИФ»
• ПАО СК «Росгосстрах»
• ООО СК «Гранта»
• АО «Группа Ренессанс Страхование
• ООО СК «Сбербанк страхование»
• САО «ВСК»
• СПАО «Ингосстрах»
• САО «РЕСО-Гарантия»
• АО СК «Альянс»
• АО «СОГАЗ

Сотрудничество со Сбербанком обеспечивает определенную лояльность учреждения. Компания остается в числе первых по выплатам, связанных с обеспечением имущественных рисков в отношении объектов, являющихся залоговым имуществом по ипотеке. Процент выплат возмещений по страховке в Сбербанке, по сравнению с остальными организациями, самый высокий.

В ряде случаев заемщики обращаются в суд за истребованием сумм ранее уплаченной страховки. На практике инстанции встают на сторону кредитной организации, поскольку обязанность обеспечения закреплена в Законе. Вернуть средства допускается по заявлению, если заемщик погасил задолженность по ипотеке ранее намеченного срока.

По каким причинам банк может отказать в выплате страхового риска?

Выплата по страховым рискам ипотеки может быть отклонена, если:

• Заявитель не уведомил своего страховщика о наличии серьезного заболевания. Например, вирусе иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции) или онкологии, которые заведомо могли привести к ухудшению качества жизни.
• Смерть наступила вследствие ВИЧ-инфекции, алкогольной или наркотической зависимости, заболеваний сердечно-сосудистой системы.
• Страховая компания перестала существовать.
• Клиент уволился по собственной инициативе.
• Заемщику назначено пособие по безработице.

Если заемщик по каким-либо причинам просрочил платеж при переоформлении полиса, это сдвигает срок обеспечения рисков. Если наступило неблагоприятное событие в период отсутствия оформленной страховки, то сумма возмещения может лечь на плечи кредитополучателя. Если ничего страшного не произошло, банк за просрочку может применить штрафные санкции. Выставить такие требования кредитное учреждение может только согласно договору.

Недвижимость

Конструктивные элементы квартиры, окна и двери.

Жизнь и здоровье заёмщика

Риск смерти, утрата трудоспособности из‑за болезни или несчастного случая.

Мы не делаем наценку — цены такие же, как на сайте Ренессанс Страхование

Экономия за счет снижения банком годовой процентной ставки – не единственное преимущество оформления страхового полиса. Данная процедура дает возможность банковской организации получить гарантию того, что выданный кредит будет компенсирован в случае смерти заемщика либо потери им работоспособности. Непосредственно для заемщика оформление страхового полиса означает уверенность в том, что в случае его смерти, долг по ипотечному кредиту не перейдет по наследству на его ближайших родственников, а будет выплачен банку страховой компанией.

Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:

1. Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
2. Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
3. Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
4. Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
5. Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.

Итоговая сумма годовых взносов по страхованию жизни и здоровья рассчитывается как произведение величины кредита (или его остатка) на выбранную тарифную ставку.

Основные требования Сбербанка по страхованию имущества

Во-первых, не стоит сразу же соглашаться на услуги дочерней страховой компании Сбербанка. Необходимо сравнить актуальную тарифную сетку для аккредитованных банком предприятий, возможно процентные ставки по страхованию в них окажутся значительно ниже.

Второй совет – желательно указать основным заемщиком женщину, ведь тарифы для них значительно ниже, чем для мужчин.

Важно помнить, что в случае отказа от услуг самого банка, оформить страховой полис можно далеко не в каждой известной страховой организации! Если заемщик застрахует жизнь и здоровье в фирме, которая не одобрена Сбербанком, такой полис может быть признан недействительным. Поэтому необходимо внимательно следить за списком аккредитованных банком страховых компаний, ведь он постоянно обновляется и меняется.

На май 2019 года, партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как:

• «Адонис»;
• «ВТБ Страхование»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО»;
• «СОГАЗ»;
• «ПАРИ»;
• «Чулпан»;
• «Энергогарант»;
• «Абсолют Страхование»;
• «ВСК»;
• «Гранта»;
• «Зетта Страхование»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «Либерти Страхование».

1. Обязательно ли страховать недвижимость для ипотечного кредита в Сбербанке?
2. Особенности заключения договора страхования имущества по ипотеке Сбербанка
3. Сколько стоит полис страхования имущества по ипотеке Сбербанка
4. Аккредитованные компании Сбербанка для страхования объекта залога по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен оформить полис страхования залогового имущества (приобретаемой квартиры, дома, комнаты, таунхауса или других видов жилья).

Страховой полис позволяет покрыть убытки в случае утраты или повреждения недвижимости. Такой договор заключают при покупке любого объекта недвижимости с привлечением кредитных средств.

Банк предъявляет строгие требования к заключению договора ипотечной страховки. Во-первых, оформить полис можно только в аккредитованной компании. Во-вторых, оформление ипотечного полиса требуется на весь срок действия кредитного договора. Договор продлевается ежегодно. Покупатель должен внимательно следить за актуальностью полиса.

Страхование залоговой недвижимости оформляется по тарифам страховых компаний. У нас вы можете узнать, где дешевле застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка, как удобнее всего оформить полис, и для чего он нужен.

Вы можете заключить договор страхования, не выходя из дома, на нашем веб-сайте. Для этого вам нужно рассчитать стоимость с использованием специального калькулятора, выбрать страховщика и внести данные для заключения договора.

Многие заемщики ошибочно считают, что страховка на ипотечную недвижимость оформляется на добровольной основе. На самом деле это не так. Оформить ипотеку без страхования имущества не получится. Это не зависит от того, какой объект недвижимости вы покупаете: квартиру, коттедж, частный дом, дачу и т.д.

Страховка имущества при оформлении ипотечного кредита обязательна. Договор включает риски утраты и повреждения недвижимого имущества в результате различных воздействий. Все риски и возможные страховые случаи прописываются в договоре.

Прочие страховые договора заключаются по инициативе заемщика. К ним относится, например, страхование жизни и здоровья. В соответствии с условиями такого полиса можно получить возмещение, если заемщик не в состоянии вносить платежи по кредиту кредиту из-за травмы, несчастного случая или заболевания. При этом состояние самого объекта залога не учитывается.

Договор страхования имущества для ипотеки заключается сроком на один год. Впервые полис оформляется одновременно с выдачей ипотечного кредита. В дальнейшем заемщик должен самостоятельно продлевать страховку. В кредитном договоре Сбербанка прописаны штрафы за отсутствие полиса или его несвоевременное оформление.

За несвоевременное оформление страховки залогового жилья с заемщика взыскивается неустойка в размере ½ годовой ставки по ипотечному кредиту. Санкция начинает действовать через 30 суток после окончания срока действия предыдущего договора. При этом банк не предупреждает клиента о начислении штрафов.

Сумма неустойки снимается со счета заемщика, в результате чего у него может возникнуть задолженность по оплате. Чтобы этого избежать, нужно своевременно продлевать договор в соответствии с требованиями банка.

Стоимость страховки на ипотечную недвижимость зависит от следующих факторов:

1. Год постройки дома. Как правило, застраховать недвижимость в новостройке обходится дороже, чем вторичное жилье. Иногда страховые компании вовсе отказывают клиентам в заключении договора, если квартира расположена в старом доме. Если здание находится в плохом состоянии, то это связано с большими рисками для страховщика.
2. Материал стен и перекрытий. Если в конструкции дома присутствуют деревянные детали, это значительно повышает цену полиса. Древесина подвержена возгоранию и менее прочная, по сравнению с кирпичом и бетоном.
3. Наличие газа, источников открытого огня (печей, каминов и т.д.). Эти факторы увеличивают риск взрыва и возгорания, поэтому при их наличии стоимость полиса повышается.
4. Перепланировка. Любое изменение планировки квартиры должно быть согласовано в контролирующих органах. Если перепланировка не согласована, то цена страховки увеличивается. В некоторых случаях страховщики отказывают в заключении договора страхования для таких объектов.
5. Тип жилья. Страхование квартиры обходится дешевле, чем оформление договора для частного дома или коттеджа.

Кроме этого, тариф и условия страхового полиса во многом зависят от страховой компании. Страховщики предлагают разные тарифы на страхование залога. Страховые программы различаются включенными рисками и способами выплаты возмещения. Стоимость страхования в разных регионах также может быть различной.

Чтобы выбрать самую выгодную страховку имущества для ипотеки, воспользуйтесь нашим калькулятором. Вы можете заполнить форму онлайн и получить список всех подходящих предложений. Вы получите перечень предложений всех страховщиков, аккредитованных Сбербанком. Вы можете выбрать подходящий вариант в зависимости от типа жилья и остатка долга по ипотеке.

Дополнительно можно включить в полис угрозу жизни и здоровью заемщика. Это увеличит цену страхования, но даст дополнительные гарантии. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку из-за травмы или болезни, то он может получить выплату на погашение кредита.

После вычисления стоимости онлайн на нашем веб-сайте вы можете приступить к оформлению страховки. Для заключения договора потребуется заполнить форму. В ней указывают данные о страхователе и объекте страхования, а также информацию об ипотечном договоре Сбербанка. Оплатить полис страхования имущества можно онлайн с банковской карты. После оплаты полис будет отправлен на указанный адрес электронной почты.

На сегодняшний день в список аккредитованных организаций Сбербанка входит 20 страховщиков. Наиболее крупные из них:

1. Сбер-страхование. Главное преимущество этого страховщика в том, что он принадлежит Сбербанку, поэтому вы можете быть уверены, что страховка отвечает всем требованиям банка.
2. РЕСО. Одна из самых крупных компаний в России. Предлагает выгодные тарифы на обязательное страхование. Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье, а также право собственности на недвижимый объект.
3. Ингосстрах. Надежный страховщик. Предлагает разнообразные программы. Офисы присутствуют во всех регионах России.
4. СОГАЗ. Компания предлагает различные виды личного и имущественного страхования. При оформлении полиса защиты жизни и здоровья заемщик может бесплатно пройти медицинский осмотр.
5. ВСК. Страховой полис отвечает всем требованиям банка-кредитора. Выгодные тарифы и программа лояльности для клиентов.
6. Зетта. Можно оформить отдельно полисы страхования имущества, жизни и здоровья, титула, либо купить комплексный договор, включающий все риски.

Список всех аккредитованных компаний Сбербанка можно найти на официальном сайте банка. Кредитор серьезно относится к выбору партнеров для страховки имущества заемщиков. Существует определенный перечень требований, которым должен соответствовать страховщик, чтобы иметь возможность сотрудничать со Сбербанком.

Часто заемщиков интересует вопрос, что будет, если застраховать квартиру не в аккредитованной компании. Такое желание чаще всего связано с желанием сэкономить. Часто тарифы страховых компаний значительно различаются.

Страховщик, не входящий в перечень аккредитованных организаций, может предлагать намного более выгодные условия страхования. Однако, требование о страховании квартиры для Сбербанка только в определенных компаниях вполне оправдано.

Часто самые дешевые предложения принадлежат ненадежным страховщикам. При страховом случае с такими компаниями часто возникают сложности в получении компенсации.

Иногда получать возмещение приходится через суд, а это требует большого количества времени и дополнительных расходов. Такая ситуация невыгодна, как для заемщика, так и для банка.

Требование Сбербанка заключать договор страхования ипотеки только в аккредитованных организациях объяснимо с точки зрения законодательства. Оно регламентировано постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2009 года.

Если вы хотите застраховать залоговый объект воспользуйтесь нашим сайтом. У нас вы можете рассчитать цену страховки ипотеки в нескольких страховых компаниях, подобрать подходящую программу, внести оплату и оформить полис, не выходя из дома. Если у вас есть вопросы по страхованию недвижимости для ипотеки, позвоните нашим специалистам или заполните форму обратного звонка.

Как исправить ошибку в страховом договоре?

В случае если вы обнаружили опечатку или ошибочный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо незамедлительно сообщить об этом специалисту. Достаточно направить документы любым удобным способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. Также бумаги можно направить заказным письмом по адресу страховой компании.

Специалисты компании «Столичный полис» напоминают, что при отправке приложений на электронную почту необходимо представить их в качестве скан-копий. Следует придерживаться определенных рекомендаций специалистов:

• Заполнить бланк заявления в соответствии с шаблоном, предоставленным страховой компанией;
• Внести соответствующую информацию во все свободные графы;
• Собственноручно поставить подпись под заявлением;
• Вносить все сведения разборчивым почерком, который специалист страховой компании сможет прочитать;
• Направлять документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ исключительно заявитель;
• Приложить к заявлению снимок непосредственно заявителя, в руках которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.

Как досрочно расторгнуть страховой полис?

Для расторжения договора достаточно направить соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным для вас способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. При передаче бумаг через электронную почту следует придерживаться нескольких правил:

• Использовать заявление, предоставленные страховой компанией;
• Вносить информацию во все свободные графы;
• Ставить под заявлением личную подпись заявителя;
• Использовать для отправки документов электронный почтовый ящик, к которому не имеют доступ посторонние лица;
• Приложить к заявлению фотографию заявителя, держащего в руках документ, удостоверяющий его личность, в развернутом виде.

Что делать, когда наступил страховой случай?

Стандартный порядок действий при возникновении страхового случая предполагает следующее:

• Оформить и подать заявление в страховую компанию. При наличии противоправных действий со стороны третьих лиц, первоначально требуется подать заявление в правоохранительные органы;
• Осуществление экспертизы, аудита и иных мероприятий, которые позволяет выделить объем ущерба;
• Произведение расчета страховой суммы, которую нужно будет выплатить. Она осуществляется в рамках действующего договора;
• Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
• В случае расхождения мнений о размере выплаты или её полном отказе, обращение в судебных органы для обжалования решения страховой компании.

Что такое ипотека?

Ипотека – это залог недвижимого имущества, которое находится в собственности у заемщика ипотечного кредита. Заемщик имеет полное право проживать в ипотечном жилье, сдавать его другим людям. При невыполнении заемщиком своих обязательств по выплате ипотечного кредита, у кредитора возникает возможность возврата денежных средств путем продажи объекта недвижимости.

Ипотечный кредит в настоящее время является одним из самых распространенных способов улучшения жилищных условий в России.

Что из себя представляет страхование ипотеки?

Страхование ипотеки является распространенным и продуктивным вариантом защиты заемщика по имеющейся у него ипотеке. Страхование предусматривает финансовое возмещение в случае возникновения определенных обязательств, прописанных в страховке.

Страхование ипотеки является важным атрибутом при выдаче кредита на приобретение недвижимости. В случае если страховка не будет оформлена или не будет продлена, банк автоматически повышает процентную ставку по ипотечному кредитованию.

Страховой брокер «Столичный полис» обладает целым рядом доступных ипотечных программ с включенной системой страхования, отвечающих определенным требованиям со стороны кредитных учреждений.

Выбор страховщика на наиболее выгодных условиях страхования всегда остается прерогативой заемщика, но полис по ипотечному страхованию обязателен для предъявления в финансовом учреждении.

Обязательно ли нужна страховка для получения ипотеки?

Согласно действующему российскому законодательству страхованию подлежит заложенное имущество. При этом наличие страхования жизни является необязательным пунктом. Но в большинстве случаев отсутствие полиса по данному виду страхования может привести к повышению процентной ставки.

Данный вид страхования состоит из двух типов:

• Страхование имущества. То есть недвижимого имущества, которое заемщик приобретает в ипотеку;
• Страховка жизни и состояния здоровья лица, являющегося заемщиком по ипотечному кредитному договору.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2021 году — условия, преимущества

• Заявление на ипотечное страхование
• Паспорт заемщика/созаемщика
• При страховании имущества может потребоваться копия отчета об оценке
• При страховании жизни и здоровья – анкета по состоянию здоровья. При необходимости страховая компания может запросить медицинское обследование
• При страховании титула – копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости

В 2020 году Сбербанк работает с ведущими страховыми компаниями России. Организации оказывают клиентам банка услуги по страхованию имущества, передаваемого в залог, защите жизни и здоровья заемщика. Полный перечень представлен в таблице.

Наименование СК	Страхование жизни и здоровья	Защита залогового имущества	Электронное информирование банка
Сбербанк Страхование	+	+	+
ВСК	+	+	+
Абсолют Страхование	+	+	+
Ингосстрах	+	+	+
ВТБ Страхование	+	+	+
Альянс	+	+	+
СК АСКО-Центр	+	+
РЕСО-Гарантия	+	+	+
САК Энергогарант	+	+	+
Росгосстрах	+	+
Зетта Страхование	+	+
СОГАЗ	+	+	+
СК Независимая страховая группа		+
АИГ		+
РСХБ-Страхование		+
Страховая Бизнес-Группа		+
АльфаСтрахование	+	+	+
СК ПАРИ	+	+	+
СК Гранта		+
Группа Ренессанс Страхование	+	+
Сбербанк Страхование жизни	+
СК Гранта	+

Все перечисленные страховые компании аккредитованы в Сбербанке, заемщики могут выбрать любую из них.

Внимание! Сбербанк выдвигает жесткие требования к страховым компаниям, и реестр аккредитованных организаций периодически меняется. Актуальный список рекомендуется уточнять непосредственно перед оформлением кредитного договора.

Аккредитованными называют страховые компании, которые прошли проверку в банке. Если для заемщика оформление полиса – гарантия защиты в случае наступления страхового случая, то для кредитора риски сохраняются. Поэтому в процессе аккредитации СК предоставляет в Сбербанк полный пакет документов:

• учредительные документы и лицензии;
• проект договора с клиентом и различные анкеты и формы для заполнения;
• финансовую отчетность.

Также к компании Сбербанк выдвигает ряд требований:

• срок ведения деятельности более 3 лет;
• отсутствие просроченной задолженности по страховым выплатам в пользу клиентов, перед кредитным компаниями;
• не являться банкротом, не находиться на стадии ликвидации;
• соответствие финансовых показателей нормативным значениям;
• отсутствие судимости у учредителей, владельцев и руководства компании.

Компании, которые соответствуют всем критериям, успешно проходят аккредитацию в Сбербанке. Заемщики могут обратиться за оформлением страховки в любую из них и не сомневаться в исполнении СК своих обязательств.

Внимание! Если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, страховой полис Сбербанк не примет. Однако СК может предоставить необходимые документы и пройти проверку.

Наиболее простой вариант – оформить договор страхования по ипотеке или кредиту непосредственно в Сбербанке. Банк имеет право предоставлять услуги аккредитованных партнерских компаний самостоятельно, и заемщику не потребуется специально посещать обслуживающий офис СК. В банковском учреждении клиент получит исчерпывающую консультацию по включенным рискам и ставкам, условиям договора. При обращении в филиал страховой организации напрямую полис может стоить дешевле, но появляется необходимость затратить больше времени.

Клиенты Сбербанка могут оформить договор в любом филиале аккредитованного страховщика. Как правило, при первом посещении специалист помогает определиться с типом услуги, поясняет, какие документы необходимы. При повторном визите подписывается соглашение, и заемщик получает оригинал полиса. Его впоследствии и запросит Сбербанк.

Сегодня распространен и альтернативный вариант – оформление договора в удаленном режиме из дома, офиса или через смартфон. На официальном сайте СК можно подать документы, заполнить заявку и получить полис в электронном формате. Минус такого способа – не все страховые предоставляют такую возможность. Плюс – доступность услуг организаций, работающих в дистанционном режиме.

Последний вариант – воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик от Сбербанка России. Этот многофункциональный ресурс разработан для удобства при оформлении ипотеки, через него можно выбрать объект недвижимости, заполнить заявку, загрузить скан-копии документов и многое другое. А также приобрести полис одной из предложенных страховых компаний.

Внимание! Важно помнить, что страхование – процесс сложный и имеет свои нюансы. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться и в банке, и в СК и только после этого подписывать договор. В противном случае полис кредитор может отклонить, выявив какие-либо несоответствия требованиям.

Похожие записи:

• Документы на оформление материнского капитала в 2021 году
• Сколько времени на оплату штрафа ГИБДД 50 процентов
• Льготы ветеранам труда федерального значения в 2024 в Приморском крае