Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки дают кредит без страховки 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Взять кредит наличными без страховки могут те заемщики, которые соответствуют основным требованиям финучреждения:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- прописка в регионе присутствия банка;
- чистая кредитная история;
- официальное трудоустройство и подтвержденный источник дохода.
В каких банках можно получить займ без страхования? Их несколько, например, Тинькофф, Альфа-Банк, СКБ, Райффайзенбанк. Общее количество банков с выгодными предложениями — 94. Чтобы выбрать лучшее, следует воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать переплату, размер минимального платежа и штрафа при просрочке, а после сравнить полученные данные между собой.
Кредит без страховки выдается при наличии нескольких документов: паспорт, справка из налоговой или выписка со счета, копия трудовой книжки. В отдельных случаях может потребоваться дополнительное удостоверение личности — права, загранпаспорт.
После того как заемщик выберет, где оформить займ, и ознакомится со всеми условиями, можно приступать к оформлению. Для этого нужно лично явиться в офис финучреждения или отправить онлайн-заявку. Последний вариант значительно проще, так как существенно экономит время. Кроме того, на рассмотрение заявок уходит пара часов, а вся процедура занимает не более двух-трех дней.
Перед тем как взять ссуду, нужно обратить внимание на надежность и кредитный рейтинг компании, отзывы клиентов, ставки и размер переплаты, наличие дополнительных опций, необходимость предоставлять залог или поручителей.
На 11.09.2021 на портале Банки.ру представлено 365 предложений. Минимальная ставка составляет 8 годовых, а максимальный денежный лимит находится в пределах 500000000 рублей. Для получения займа пользователям не придется указывать цель и предоставлять залог, зато они смогут сами определить способ перевода средств — на карту, банковский счет или наличными.
Кредит без страхования жизни
Получить кредит без страховки в 2021 году вполне реально, но такие программы могут отличаться особенностями:
- чуть выше процентная ставка;
- сумма может быть снижена;
- потребуются справки о доходах;
- повысится вероятность отказа.
Полис защищает и клиента, например, при потере работы страховка позволит закрыть долг без просрочек.
Оформить кредит без страховки жизни и здоровья можно в любом банке, включая:
|
Банк |
Продукт |
Срок |
Ставка |
Сумма |
|
Газпромбанк |
Кредит Наличными | 13 — 84 месяца | от 5.5 | 100 тыс. руб — 5 млн руб |
|
Почта Банк |
Наличными | 36 — 84 месяца | 5.9 — 15.9 | 50 тыс. руб — 6 млн руб |
|
Открытие |
На любые цели | 24 — 60 месяцев | 5.5 — 21.1 | 50 тыс. руб — 5 млн руб |
|
Металлинвестбанк |
Кредит наличными на любые цели | 13 — 84 месяца | 5 — 15.8 | 50 тыс. руб — 2 млн руб |
При поиске кредитного предложения обращайте внимание на процентную ставку, размер платежа и требования, чтобы найти лучшую программу.
Где взять кредит без страховки в банках в 2021 году
Потребительский заем с оформлением страховки — услуга, которая предоставляется страховой компанией — партером банка-кредитора. Оформление полиса служит гарантией получения финансовой помощи в случае отказа клиента от погашения долговых обязательств. Чаще всего заем со страховкой оформляется под следующие риски:
- прекращение трудовой деятельности в связи с потерей работы;
- утрата трудоспособности;
- стихийные бедствия либо другие непреодолимые обстоятельства, угрожающие залоговому имуществу;
- смерть клиента.
При самостоятельном выборе финансово-кредитного учреждения и решении вопроса, в каком банке лучше взять кредит без страховки, необходимо учитывать следующие моменты:
- Требования к заемщикам и условия предоставления займа в 2021 году. Не имеет смысла обращаться в финансово-кредитную организацию, которая не может предложить нужную сумму и приемлемые сроки погашения.
- Процентная ставка. Параметр определяет размер переплаты, и чем он ниже, тем выгоднее клиенту. Обязательно стоит обращать внимание на проценты при оформлении страховки. Нередко ставка снижается только при условии заключения страхового договора.
- Надежность банка. При наступлении неблагоприятных обстоятельств (как, например, лишение финансово-кредитной организации лицензии), заемщики сталкиваются с целым рядом проблем: неудобства при внесении платежей, получении выписок, справок и прочим.
- Отзывы клиентов. Лица, уже воспользовавшиеся услугами конкретного банка, могут многое рассказать о его работе и нюансах оформления займов. Отсюда же можно узнать, в каких банках можно получить кредит без страховки.
Если нет ни времени, ни желания самостоятельно заниматься поиском выгодных предложений, потенциальным заемщикам предлагается использовать уже готовый рейтинг кредитных организаций.
Средства предоставляются без обеспечения, а также под залог транспортного средства. Заявка подается в дистанционном режиме. Карту и документы доставит курьер на следующий день после вынесения положительного решения. Плюсы оформления займов в Тинькофф банке:
- Лояльные требования к заявителям. Оформить кредит может любой гражданин России, достигший 18 лет. Допускается предоставление средств пенсионерам, самозанятым и предпринимателям.
- Для получения кредита требуется только паспорт.
- Под залог автомобиля можно оформить заем до 3 млн рублей, кредит без обеспечения выдается на сумму до 2 млн рублей.
- Срок кредитования без обеспечения — до 3 лет, при наличии залога — до 5 лет.
- Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, базовый размер — 12%.
Банк готов кредитовать клиентов без оформления страховки под 10,9 % годовых, для владельцев зарплатных карт, а также госслужащих и работников предприятий оборонно-промышленного комплекса установлена ставка в 9,9 %. Кредитные продукты компании имеют следующие преимущества:
- Возможность получения крупной суммы. Стандартная программа предполагает выдачу кредита до 1 млн рублей, отдельным категориям граждан предоставляется до 3 млн рублей.
- Отсутствие требований по обеспечению. Привлекать поручителей и предоставлять залог не нужно.
- Длительный период погашения. Срок кредитования по стандартным условиям составляет 5 лет, для госслужащих, зарплатных клиентов и работников ОПК — до 7 лет.
- Специальные программы для пенсионеров. Минимальная ставка по займу до 1 млн рублей составляет 9,5 %.
- Услуга «Кредитные каникулы». В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не позволяющих вносить платежи по кредиту, Промсвязьбанк готов предоставить кредитные каникулы сроком до двух месяцев.
Потребительские кредиты без страхования в банках
Компания предоставляет кредит без оформления страховки гражданам не моложе 21 года. При этом заемщик должен иметь стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев. Заключение договора производится в офисе финансово-кредитного учреждения. Условия кредитования:
- процентная ставка в случае отказа от страховки — от 12,8 %;
- срок кредитования — до 5 лет;
- сумма займа для владельцев зарплатных карт составляет 5 млн рублей, все остальным банк готов предоставить кредит до 3 млн рублей;
- первый платеж осуществляется через 1,5 месяца после получения средств (стандартные сроки — 1 месяц);
- при получении небольшой суммы — до 300 тыс. рублей — справка о доходах не требуется.
Потребительский экспресс-кредит предоставляется на любые цели без обеспечения. Получить его могут граждане РФ, достигшие 24 лет (по специальной программе — от 20 лет). Средства выдаются не только трудоустроенным клиентам, но и пенсионерам, а также самозанятым и предпринимателям. Особенности кредитного продукта:
- срок кредитования — до 5 лет;
- сумма — до 700 тыс. рублей по ставке 9,5 %;
- есть возможность подключения специального пакета с услугами сокращения ежемесячного взноса, переноса очередного платежа, а также изменения даты его внесения.
Точного ответа, что лучше: кредит без страхования или с ним – нет. Каждый заемщик сам решает, определяет выгоды покупки бланка добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим все выгоды и минусы покупки бланка.
Кредит без страховки:
- Экономия денег, поскольку нет необходимости оплачивать договор, цена по которому может достигать нескольких тысяч рублей.
- Тщательная проверка всех документов.
- Возможен запрос документов с работы: копию трудовой книжки, справки о размере заработной платы.
Кредит наличными со страховкой:
- Возможность получить деньги в банке на выгодных условиях, с большим лимитом, минимальной ставкой.
- Упрощенная процедура электронного кредитования.
- Минимальный пакет документов, который запрашивается банком у заемщика при оформлении заявки.
- Доступность даже официально нетрудоустроенным гражданам или с испорченной кредитной историей.
- Выплата задолженности банку третьим лицом, если с клиентом случится несчастный случай.
Получается, некоторым гражданам выгоднее переплатить, чтобы получить потребительский кредит в банке со страховкой максимально быстро и просто.
Вашему вниманию – список проверенных банков, где можно получить потребительский кредит без страховки. При желании вы всегда можете отправить заявку на займ дистанционно, получить деньги через ближайший офис финансовой компании или заказать доставку на дом.
| Банк/Условия | Сумма, рублей максимум | Срок | Ставка, от |
| Совкомбанк | 300 000 | 6-18 месяцев | 11,9% |
| Ренессанс | 700 000 | 24 -60 месяцев | 10,5% |
| Райффайзен | 2 000 000 | 1-5 лет | 10,99 |
| Хоумкредит | 1 000 000 | До 7 лет | 10,9% |
| ОТП | 4 000 000 | До 7 лет | 10,5% |
| Сбербанк | 5 000 000 | До 7 лет | 11,9% |
| Альфа банк | 4 000 000 | От 1 года до 5 лет | 11,99 |
| Восточный | 3 000 000 | 37-60 месяцев | 11,5 |
| Тинькофф | 2 000 000 | До 3 лет | 9% |
Изучив предложения, следует отметить, что минимальные процентные ставки банков практически одинаковые. Как правило, они устанавливаются персонально для каждого.
Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:
- предъявить справку о размере заработной платы;
- предъявить копию трудовой книжки или договора, для подтверждения занятости;
- предоставить залоговое обеспечение;
- найти платежеспособного поручителя.
Конечно, вы всегда можете получить выгодный кредит со страховкой жизни. Оформлять продукт или нет – решать только клиенту. Для этого следует изучить все риски, просчитать переплату банку с добровольным бланком и без него.
В рамках закона каждый клиент имеет право отказаться от добровольного полиса в любой момент без объяснения причины. Процедура отказа простая. Для этого потребуется:
- подготовить документы: бланк договора, паспорт, реквизиты;
- обратиться в офис страховой компании;
- написать заявление;
- получить деньги.
Написать отказ можно сразу после получения одобрения банка по кредитному соглашению. Для этого потребуется:
- получить займ и подписать соглашение на получение заемных средств;
- написать отказ от бланка добровольной защиты;
- запросить копию составленного бланка с подписью сотрудника, который его принял.
Важно! Кредитор не имеет права, получив отказ по добровольному бланку, пересмотреть условия по договору и увеличить ставку, если данное право не прописано в соглашении. Поэтому опытные эксперты рекомендуют вначале читать внимательно кредитное соглашение. Писать отказ можно в том случае, когда кредитор оставляет условия неизменными.
Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:
- Страхование жизни и здоровья. Это может быть один договор или несколько, отдельно страхуется жизнь и трудоспособность. В случае ухода из жизни заемщика, получения им инвалидности, болезни, которая приводит временной потере трудоспособности до момента погашения задолженности перед банком, долг банку погасит страховая компания.
- Страхование от потери работы. В этом случае страховая компания защищает от случаев, когда заемщик теряет работу по вине работодателя (сокращение, ликвидация компании). Действие страховки не распространяется на случаи добровольного увольнения.
Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:
- кредит наличными
- кредит, выдаваемый по паспорту без предоставления иных документов
- экспресс-кредиты
- займы без залогов, поручителей, первоначального взноса
С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.
По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:
- ипотека
- автострахование
Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.
Все остальные виды страхования, а именно:
- страхование здоровья от временной нетрудоспособности
- страхование жизни
- титульное страхование от лишения права собственности
- потеря работы (сокращение по вине работодателя)
заключаются на добровольной основе.
Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:
- Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
- Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
- При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.
Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.
Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.
Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:
- ставку процента по кредиту
- возможность получения займа без страховки
- дополнительные условия при отказе от покупки полиса
Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:
- сокращение срока кредитования
- снижение суммы кредита
- увеличение процентной ставки
- пересмотр других условий кредитного договора
Страховые программы, которые вам предложат при заключении кредитного договора, делят на обязательные и добровольные. Первые необходимы для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки. Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.
Добровольных видов страхования намного больше. Они действуют в случаях:
- потери работы из-за различных обстоятельств (сокращение штата, ликвидация компании);
- утери трудоспособности из-за болезни или травмы;
- ухода заёмщика из жизни;
- утраты прав собственности на объект недвижимости при ипотечном кредитовании
В большинстве случаев стоимость страховки составляет 30% от общей суммы кредита, выдаваемой на руки. Сумму страховой премии разбивают на равные части, добавляя к ежемесячной выплате.
Страховка к потребительскому кредиту даёт финансовую защиту клиенту и гарантии банкам, которые разумеется, заинтересованы в том, чтобы заём был погашен полностью. Именно поэтому финансовые организации мотивируют своих заёмщиков оформлять страховые программы, снижая ставки.
В свою очередь, клиенту приобретение страхового продукта также даёт гарантию: при неблагоприятных событиях он или его наследники по закону при помощи страхового возмещения от страховой компании смогут погасить задолженность перед банком. Более того, остатком страховой суммы можно будет распорядиться по своему усмотрению. Такая защита позволит клиенту чувствовать себя более уверенно, не беспокоясь о внезапных затруднениях.
Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.
Получается, клиент и банк действуют заодно: оба прежде всего заинтересованы в исполнении условий кредитного договора. Первый – чтобы выполнить обязательства по кредиту, второй – чтобы вернуть деньги, не допуская просрочки по кредиту.
Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» сотрудничают с лидерами рынка страхования. Подобные компании готовы предложить своим клиентам множество разнообразных продуктов и большую гибкость условий.
Однако клиенту нужно понимать, что при оформлении страхового полиса он должен правильно и «правдиво» заполнить заявление на страхование. Нельзя скрывать наличие хронических заболеваний или потенциально опасных увлечений, таких как сноубординг или альпинизм. Да, чем больше вероятность наступления тех или иных рисков, тем выше будет тариф и, соответственно, стоимость страховой программы. Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.
Гражданский кодекс РФ указывает на добровольность процедуры личного страхования заемщиков. Полис обязателен при оформлении автокредита и отдельных видов ипотеки. Отсутствие полиса никак не отражается на величине процентной ставки.
Подробности кредита без страховки:
Страховку на период выплаты банковского займа можно оформить добровольно. Она является финансовым резервом на случай непредвиденных обстоятельств. Если произойдет несчастный случай или в результате болезни здоровье заемщика ухудшится настолько, что он не сможет выполнять свои обязательства перед банком, долг погасит страховая компания. Мы рекомендуем, но не навязываем оформление полиса.
Кредит является не целевым, деньги можно потратить на любые нужды: ремонт квартиры, туристическую поездку, организацию свадьбы, юбилея и проч. Процентная ставка одинакова при совершении наличных и безналичных операций.
Оформление кредита без обязательного страхования в нашем банке весьма выгодно. Это объясняется рядом причин. Среди них:
- оперативность рассмотрения заявки. Мы используем современные технологии, имеем возможность быстро проверить предоставленные документы, поэтому процесс укладывается в один рабочий день, но может занять всего полчаса;
- возможность подачи заявки на официальном сайте банка в любое время на протяжении нескольких минут;
- предоставление только паспорта и справки о доходах или другого документа, подтверждающего платежеспособность, из утвержденного списка;
- возможность досрочного частичного или полного погашения без штрафных комиссий;
- реализация нескольких вариантов бесплатного возврата долга.
Вышеперечисленными преимуществами, могут воспользоваться все заемщики, подходящие под наши требования, включая и людей пожилого возраста. Решение об оформлении полиса принимается исключительно лично. У нас есть несколько вариантов выгодных страховых программ.
?
Банк действительно может так поступить, но только с вашего согласия. По сути, это означает, что он дополнительно дает в долг еще и на оплату страховки. «По ряду кредитных программ у заемщиков есть возможность включить стоимость страховки в тело кредита. Поскольку в составе кредита не выделяется статья расходов именно на страхование, то начисление процентов производится на всю сумму в соответствии с правилами кредитования», — объяснил Александр Ефремов.
От такой страховки можно отказаться, но тогда и полис придется покупать самостоятельно. Или не покупать совсем и, вероятно, столкнуться с повышением процента по займу.
?
Изменения в законодательстве как раз и нужны в том числе, чтобы избежать разночтений по этому вопросу. С точки зрения клиента, все очевидно: кредит закрыт, а значит, и страховаться перед банком больше не нужно. У страховых компаний была другая логика: риски повреждения недвижимости или проблем со здоровьем никуда не исчезают, так что страховка еще может понадобиться.
В результате клиентам приходилось через суд добиваться возврата средств. Теперь закон подтвердил: отказаться от страховки можно и при досрочном погашении займа. Важное условие — страховой договор должен быть заключен именно в «целях обеспечения исполнения обязательств заемщика» по кредиту. Он считается таким, либо если наличие страховки влияет на условия кредита, либо если страховую выплату получает банк, то есть он становится выгодоприобретателем.
Каждый сталкивался с тем, что банки не хотят выдавать кредиты без страховки. Не все знают, что это дополнительная услуга, от которой можно отказаться. Давайте выясним, что даёт страхование и в каких банках действует кредитование без оформления полиса.
Можно ли взять кредит без страховки?
Для начала о самом понятии. Что страхуем:
- жизнь, потерю трудоспособности и здоровья заёмщика;
- риск утраты источника дохода;
- залоговое имущество, включая приобретаемую недвижимость и автотранспорт.
У покупки полиса есть плюсы и недостатки. Преимущество — при наступлении страхового случая компания погашает часть долга перед банком. В договоре указывается сумма страховых выплат при наступлении того или иного случая. Недостаток — значительное удорожание кредита, но тут тоже есть нюансы.
Самые низкие процентные ставки банк обещает как раз по кредитным программам с добровольной защитой. Такие предложения быстрее одобрят без справок и залога.
Если человек запланировал взять ипотечный кредит, то по закону «Об ипотеке» ему выставляется обязательство по страхованию залогового имущества. Кредитные учреждения обязывают своих клиентов дополнительно покупать КАСКО при автокредитовании. Нельзя взять ипотеку без страхования жизни, но можно выбрать страховщика, который предложит наиболее выгодные условия страхования.
Важно! При оформлении потребительского кредита в банке потенциальный заемщик имеет право отказаться от страховки. Кредитным учреждениям законодательно запрещено навязывать дополнительные услуги при оформлении займов. Можно взять кредит без страховки, если просто отказаться от оформления полиса перед подписанием договора.
Если не дают кредит без страховки при личном визите, то следует воспользоваться онлайн оформлением на нашем сайте. Все что вам потребуется, это выбрать условия, подобрать банк в специальной форме ниже.
Как и где взять кредит без добровольной защиты: пошаговая инструкция
- Выбор условий. Первым делом потребуется подобрать условия через калькулятор. Если вы запрашиваете сумму более 1 000 000 рублей, то следует уточнить, можно ли взять кредит без страховки жизни. Не секрет, что ряд компаний не готовы рисковать, выдавать большие суммы без гарантий возврата.
- Заполнить заявку, указать все необходимые сведения. Запрашивается сумма лимита, личные и паспортные данные, координаты для связи, адрес регистрации и фактического проживания.
- Подтверждение внесенной информации. Для этого следует войти в почту, которая была указана при заполнении анкеты на получение займа без страховки, открыть письмо от финансовой компании, пройти по ссылке для подтверждения.
- Дождаться итогов поверки и узнать, через какой банк получиться взять кредит на выбранных условиях.
- Выбрать банк, согласовать дату, время получения денег через офис компании.
Важно! Получив положительный ответ, следует уточнить, можно ли оформить кредит без страховки на согласованных условиях. Зачастую банки предлагают минимальные ставки с бланком добровольной защиты, чтобы привлечь клиента.
Не все банки дают потребительский кредит без страховки. С учетом того, что законодательно запрещено навязывать дополнительные услуги при потребительском кредитовании, официальных причин отказа может быть множество. Чаще всего применяются следующие:
- недостаточный уровень дохода;
- предоставление неточных/неполных данных от заемщика;
- плохая кредитная история (каждый банк оценивает ее субъективно);
- недостаточный трудовой стаж на последнем рабочем месте;
- слишком частая смена работодателя;
- невостребованность профессии потенциального заёмщика на рынке труда;
- отсутствие высшего образования;
- неработающий супруг/супруга, наличие детей младшего возраста;
- наличие близких родственников с негативной кредитной историей;
- отсутствие военного билета и т. д.
В этих ситуациях есть возможность решения проблемы тремя разными путями:
Точного ответа, что лучше: кредит без страхования или с ним — нет. Каждый заемщик сам решает, определяет выгоды покупки бланка добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим все выгоды и минусы покупки бланка.
Кредит без страховки:
- Экономия денег, поскольку нет необходимости оплачивать договор, цена по которому может достигать нескольких тысяч рублей.
- Тщательная проверка всех документов.
- Возможен запрос документов с работы: копию трудовой книжки, справки о размере заработной платы.
Кредит наличными со страховкой:
В каких банках можно взять кредит без страховки в 2021 году
Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают.
Между прочим, переплата за страховку в некоторых банках достигает 10% от суммы займа.
Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты. Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд.
Процентная ставка — это важно, но дополнительные комиссии могут «съесть» разницу в проценте.
Помните: навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.
Есть обязательное и добровольное страхование при оформлении кредита. Приобрести страховой полис заёмщику придётся при получении ипотеки (нужно застраховать имущество), либо купить полис ОСАГО (КАСКО) при взятии автокредита.
Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заёмщика, либо потери работы при взятии любого кредита – дело сугубо добровольное. Заёмщик всегда может отказаться от подобной страховки как до, так и после выдачи кредита.
Перед подписанием договора потребительского кредитования внимательно изучите его условия. В него могут быть включены условия о страховании жизни и трудоспособности заёмщика. И если вы подпишите такой договор, то получите на руки сумму кредита за минусом стоимости страховки.
Да можно. Законодательством заёмщику даётся период в 14 дней (период охлаждения) с момента подписания договора добровольного страхования.
В этот срок, если вы решили отказаться от страховки, необходимо подать заявление в страховую компанию. Деньги вам должны вернуть в течение 14 дней.
Если вы не хотите страховаться при взятии кредита наличными, то будьте готовы:
- К предложению повышенной индивидуальной кредитной ставки.
- Снижению размера одобренной ссуды.
- Уменьшению сроков кредитования.
- Отказу в выдаче займа.
Как получить кредит под более низкий процент? Оформляете страховку, и после выдачи денег расторгаете договор страхования (но не позже 14 дней после оформления полиса). Никакого обмана в этом нет. Банк просто меньше на вас заработает.
Подробные условия можно узнать на сайте или в офисе выбранной вами финансово-кредитной организации. Обычно требуется:
- Гражданство РФ и постоянная прописка.
- Общий стаж работы от года, на последнем месте работы – от 3 месяцев.
- Возраст от 21 (реже от 18 лет).
- Наличие телефона.
- Кредит с низкой ставкой без страховки можно взять при наличии хорошей кредитной истории, невысокой долговой нагрузке и достаточных ежемесячных доходах.
Ссуды без дополнительных расходов в виде страховых платежей банки охотнее выдают своим зарплатным и корпоративным клиентам.
В каких банках кредит без страховки в 2021 году
- Переговорите со старшим банковским специалистом, либо позвоните на горячую линию банка.
- Оформите договор страхования и в течение отведённого срока закройте его (подайте заявку на отказ и возврат денег, уплаченных за полис).
- Если кредитор категорически не готов выдать деньги в долг без покупки страхового полиса – обратитесь в другой банк.
Ответ очевиден — потребительский кредит без страхования можно получить в любом российском банке. Все финансовые организации в стране подчиняются единому законодательству и не могут навязывать страховку. А значит, условия любого потребительского кредита включают возможность получить его без дополнительных услуг. При этом тарифы почти всегда подразумевают, что минимальная ставка по кредиту для клиентов без страхового полиса будет выше.
Многие российские банки указывают в своих тарифах минимальный процент по кредиту только с учетом наличия страховки. Насколько вырастет процентная ставка, если от страхования отказаться — такую информацию раскрывают не везде. Тем больше доверия к тем кредитным организациям, которые не боятся прозрачности, уважают своего клиента и дают максимум информации уже на этапе ознакомления со своими тарифами.
Процентная ставка таких кредитных организаций при условии оформления страховки и без личного страхования приводится в следующей таблице:
Зачастую финансовая организация предлагает заключить страховой договор при выдаче денежных средств по упрощенной схеме (без полного пакета документов), экспресс-займов, кредитов без обеспечения. Среди популярных программ:
- Жизнь/здоровье. Заключается 2 договора.
- Потеря работы (по вине работодателя). Не распространяется на добровольное увольнение.
Отказаться от покупки полиса лучше до заключения кредитного договора. После его подписания сделать это будет сложнее. Придется мотивировать причины отказа, подтверждать их ссылками на соответствующие пункты закона. При положительном ответе финансовое учреждение предлагает новый график выплат без учета страховых платежей. При несогласии кредитодателя проблему придется решать в судебном порядке.
Закон «Об ипотеке» устанавливает обязательное страхование при оформлении займов на большие суммы, где приобретаемое имущество – залог банка. В эту категорию попадают автострахование и ипотека. В этом случае клиент обязан застраховать имущество. Он может сам выбрать подходящую компанию, отказавшись от предложенной кредитором.
Кредит наличными без страховки – хорошая возможность справиться с материальными трудностями без дополнительных переплат.
В Альфа-Банке без сомнения дадут потребительский кредит без страховки, при этом не понадобится привлекать поручителей, а решение по выдаче принимается в тот же день.
- Сумма до 1000000 рублей
- Ставка от 11,9% годовых
- Срок от 1 до 5 лет
- Возраст от 21 года
Досрочное погашение по телефону или через мобильное приложение без комиссий, минимум необходимых документов, получение денег на руки, вот только основные причины взять ссуду.
Если у Вас нет нужды в получении крупной суммы, то кредитная карта от Тинькофф банка, это лучший вариант.
- Лимит до 300000 рублей
- Льготный период 120 дней
- Ставка от 12,9% годовых
- Срок от 12 до 36 месяцев
Четыре месяца пользование деньгами без переплат, комиссия на оплату покупок и перевод 0%, возврат до 30% с покупок баллами. Бесплатное оформление карты.
Спрашиваете, в каких банках дают деньги без необходимости страхования? Совкомбанк, выдает потребительские займы от 8,9%, при этом, есть возможность выбрать варианты получения только по паспорту или с дополнительными документами.
Условия
- Сумма до 400000 руб. (до 100000 по паспорту)
- Ставка от 8,9%
- Срок до 60 месяцев
- Возраст от 20 до 85 лет
Законодательство не обязывает клиентов оформлять страховку при обращении за кредитом. Эта услуга выгодна самим банкам, поэтому кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы включить ее в договор. Весомыми аргументами при этом являются повышение процентной ставки и высокий риск отказа. Именно поэтому заемщики часто соглашаются оформить страховку.
Но есть 3 исключения, когда услуга страхования обязательна:
- Оформление недвижимости в ипотеку. В этом случае недвижимость страхуется на весь срок кредитования.
- Ипотека, оформленная в рамках программ господдержки. Помимо недвижимости страхованию подлежат жизнь и здоровье заемщика.
- Кредит под залог движимого и недвижимого имущества. Кредитная организация вправе потребовать застраховать залоговое имущество на весь срок кредитования.
Во всех остальных случаях страховка не обязательна, и даже если сотрудник банка пытается навязать ее под видом отказа в выдаче кредита, клиент может отстоять свои права.
Обратите внимание! Банк действительно может применить повышенную ставку при отсутствии страховки, запросить справку о доходах и прочие дополнительные документы. Также вы должны понимать, что без страхования выплачивать кредит придётся независимо от жизненных обстоятельств и состояния здоровья.