Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для страхования квартиры по ипотеке в росгосстрахе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.
- оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
- возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
- выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
- возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.
Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.
Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.
Страховые риски по программе ипотечного страхования:
- Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
- Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
- Стихийные бедствия.
- Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
Полный перечень исключений из
Страховщик в
- Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
- Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
- Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
- Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:
- сумма ипотечного кредита;
- сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
- сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.
Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!
При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.
Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.
Заявка на ипотечное страхование
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Характеристика пакетов в зависимости от включенных в него условий:
|
Пакет |
Характеристика |
Цена полиса |
|
Страхование недвижимости от повреждения или утраты |
Включает следующие риски: пожар, взрыв, пролив в результате аварии инженерных систем, стихийные бедствия, кража, вандализм, разбой и т. д. Страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости. |
0,07– 0,65% |
|
Страхование жизни |
Включает риск получения инвалидности 1 или 2 группы, смерти застрахованного. Не подлежат страхованию инвалиды 1 и 2 группы, носители ВИЧ-инфекции, онкологические больные, больные с хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, психическими расстройствами. |
0,1–5,6% |
|
Страхование титула |
Включает риск утраты заложенного объекта в результате прекращения или ограничения права собственности на него. |
0,15–0,35% |
|
Страхование ответственности |
Включает риск возникновения ситуации, когда заемщик не может обслуживать долг, а сумма от продажи имущества не достаточна для покрытия всех обязательств перед банком |
Индивидуально |
При заключении ипотечного договора обязательным является только первый пакет. Однако для получения льготных условий кредитования, рекомендуется заключить договор комплексного страхования, включающий полный набор страховых событий для снижения риска сделки.
Для оформления страховки по ипотеке в СК ПАО Росгосстрах потребуется собрать пакет документов:
- Документы, собранные заемщиком для получения кредита;
- Документы на недвижимость;
- Анкета страхователя.
Подать заявку на страхование ипотеки можно по факсу, через электронную почту, непосредственно в представительство СК. Можно подать заявление на сайте в разделе «Страхование ипотеки». Потребуется заполнить анкету заявителя и отправить ее в выбранную СК на рассмотрение. В дальнейшем с клиентом свяжется менеджер компании и расскажет о конкретных условиях по рассматриваемому продукту и о дальнейших действиях. Полис оплачивается онлайн и пересылается клиенту на адрес электронной почты.
На стоимость полиса Росгосстраха влияют следующие параметры:
- Требования банка-кредитора;
- Какой объект подлежит страхованию по ипотеке: квартира, дом, земельный участок, апартаменты и т. д., его техническое состояние;
- Место приобретения, этого готовое жилье или новостройка;
- Требования банка-кредитора, условия выдачи кредита;
- Пол, дата рождения заемщика/созаемщиков.
Для расчета предварительной стоимости страховки можно воспользоваться специальным калькулятором ипотечного страхования на нашем сайте. Функционал сервиса позволяет произвести расчет и сравнить результат со стоимостью полиса на аналогичных условиях в Росгосстрахе и других страховых компаниях, чтобы клиент получил возможность выбора.
Когда выносится положительное решение при оформлении жилищной ссуды, требуется застраховать предмет залога. Страхование ипотеки «Росгосстрах» предлагает потребителям следующие виды страховок:
- для покрытия ущерба, причиненного объекту недвижимости при его повреждении или уничтожении в результате стихийных бедствий, выхода из строя коммунальных систем, а также противоправных действий третьих лиц;
- для получения компенсации при полной утрате или частичном ограничении права собственности по причине нарушения законодательства РФ при заключении сделки;
- для возмещения оставшейся части основного долга и начисленных процентов кредитору в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком.
В рамках программы «Росгосстрах ипотека» страхование предмета залога осуществляется на лучших условиях. Рассчитать сумму к оплате для каждой из вышеуказанных позиций будет очень просто — вы сделаете это быстро, воспользовавшись на сайте «Росгосстрах» калькулятором ипотечного страхования. Этот современный онлайн-инструмент доступен для всех без исключения заявителей независимо от их социального статуса и материального положения.
Страхование ипотеки в Росгосстрах
В специальном разделе на нашем круглосуточном портале размещены актуальные предложения от ведущих страховщиков. Поэтому теперь найти оптимальный способ обезопасить себя от рисков, связанных с покупкой квартиры или загородного дома за счет кредитных средств, будет просто. Потребуется только задать подходящие параметры и выбрать из предложенных вариантов. Попасть на страницу понравившейся компании легко — по прямой ссылке. Вам удастся сэкономить немало времени и решить текущие проблемы оперативно.
Зачастую покупатель обязан страховать квартиру еще до того, как он подписал с банком договор на ипотеку. Обычно страховщика клиент выбирает самостоятельно, хотя банк может проконсультировать его и предложить те страховые организации, которые считает наиболее благонадежными. Длительность действия договора обычно совпадает с продолжительностью ипотеки. Самый длительный срок страховки – это 50 лет.
Этот вид страхования обязателен для получения и оформления ипотеки. Также каждый год необходимо продлевать страховой полис.
Стоимость страховки составляет от 0,22% от суммы ипотечного кредита.
Недвижимость страхуется от повреждения или утраты после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных ситуаций.
И банк и заемщик заинтересованы в том, чтобы в непредвиденной ситуации страховая компания возместила финансовые потери.
Есть риск лишиться приобретенной недвижимости, при этом продолжить выплачивать кредит банку.
При отказе от страхования недвижимости (залога) банк начислит неустойку в размере ½ процентной ставки за каждый день без страхового полиса. Например: Сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб.
Сумма неустойки составит 8 219 руб. в месяц.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика, его семья должна будет выплатить ипотечный кредит. Оказавшись в сложной финансовой ситуации, ваши близкие рискуют остаться без денег и жилья. При отказе от страхования жизни банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору. Например: Остаток по кредиту — 2 000 000 руб. Процентная ставка — 10% Ежемесячный платеж — 20 000 руб.
Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год.
Если Вы решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения недвижимости, то одним из обязательных условий получения кредита в банке является заключение договора страхования.
Мы готовы помочь Вам подобрать оптимальные страховые программы комплексного ипотечного страхования от ведущих страховых компаний, учитывающие стандартные требования большинства банков-кредиторов.
Внимание! Если вы уже застрахованы по ипотеке, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования — сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!
Более 8 лет мы консультируем клиентов о ценах и порядке оформления договоров ипотечного страхования, представляем их интересы в выбранной страховой компании. Мы экономим не только ваши деньги, но и время!
Наша компания, оказывает бесплатную помощь, в простом способе уменьшения ежемесячного платежа по ипотчному кредиту — рефинансированию ипотеки. Кроме уменьшения процентной ставки по ипотеке, вы можете объединить ипотечный кредит с любым кредитом (долг по кредитной карте, автокредит, потребительский кредит), взятом в ином банке, в один кредит со сниженной ставкой, уменьшив ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.
1
Оставляете заявку
или
+7 (495) 540-45-75
2
Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования
3
Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: в офисе, курьерской доставкой или в банке перед получением кредита
Страхование ипотеки в Росгосстрах — правила
Где можно узнать перечень аккредитованных страховых компаний?
Перечень страховых компаний, которые соответствуют требованиям банка-кредитора, можно узнать на сайте банка или уточнить по телефону в самом отделении банка.
Каков перечень необходимых документов для заключения договора страхования?
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании и рисков, принимаемых на страхование. Наш специалист высылает весь список необходимых документов вместе с расчетом стоимости полиса страхования.
В каких случаях требуется прохождение медицинского обследования при страховании жизни и здоровья заемщика?
Необходимость проведения медицинского обследования устанавливается по каждому клиенту индивидуально, и зависит от размера страховой суммы и возраста заемщика, а также от информации о состоянии здоровья, указанной в заявлении-анкете. Лица, достигшие 65 лет и выше, на момент заключения договора страхования, не могут заключить договор страхования, вне зависимости от вышеперечисленных факторов.
Какой срок действия договора ипотечного страхования?
Договор ипотечного страхования заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия полиса определяется требованиями кредитора. Срок действия договора страхования ипотеки для клиентов ПАО «Сбербанк» составляет 12 месяцев.
Как уплачивается страховая премия?
При заключении договора страхования сроком на 1 год страховой взнос уплачивается единовременно или в рассрочку (по согласованию с банком). Если договор заключается на срок более одного года, то страховой взнос уплачивается ежегодно в течение срока действия договора страхования.
При наступлении страхового случая кто получит страховое возмещение?
Банк в размере непогашенной части задолженности по кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты. Поэтому мы рекомендуем дополнительно застраховать ваше имущество на случай утраты или повреждения, в т.ч. внутреннюю отделку квартиры или дома, движимое имущество. Также можно обезопасить себя на случай причинения вреда соседям и заключить договор страхования гражданской ответственности.
«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.
Не принимаются на страхование:
- здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество (включая конструктивные элементы помещений, находящихся в таких зданиях и сооружениях);
- имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
- имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
Страхование внутренней отделки стен, потолков и полов (покраска, обои, плитка, ламинат и т.д.), межкомнатные двери и лестничные конструкции, страхование инженерного оборудования (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, вентиляция, газопровод и т.д.) в вашей квартире или доме — от залива, пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. А также страхование гражданской ответственности, т.е. возмещение ущерба соседям — например, если вы их затопите.
Данная программа позволяет застраховать ваше жильё на сумму до 1 000 000 рублей. Страховщик гарантирует комплексную защиту.
Осмотр имущества и проведение оценки не требуются. Страховка покрывает широкий спектр рисков – от противоправных действий третьих лиц до нанесения ущерба личным вещам клиента, находящимся в помещении.
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
Страховая программа «Ваше жильё» имеет два варианта. Пакетное предложение с покрытием до 1 130 000 рублей стоит 4 900 рублей; а предложение с покрытием до 2 550 000 рублей – 11 900 рублей.
Страховка действует в течение одного года. Комиссия оплачивается разово при заключении договора.
На стоимость программы «Родные стены» влияют несколько факторов:
- тариф;
- количество выбранных страховых рисков;
- регион, в котором расположено имущество;
- общая площадь квартиры;
- особенности пользования жильём (наличие или отсутствие огнеопасного оборудования, факт сдачи недвижимости в аренду, нахождение объекта в собственности).
Так, квартира площадью 50 квадратных метров, расположенная в Москве, может быть застрахована по программе «Родные стены» при выборе тарифа «Стандарт» за 1 080 рублей и более. Такая цена предлагается страховщиком при условии, что жильё не сдаётся в аренду, не имеет огнеопасного оборудования и находится в собственности заявителя.
Уточните цены в офисе страховщика или отделении Росгосстрах Банка. Получить консультацию также можно через call-центр. При необходимости воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.
Если человек решился на получение ипотечной ссуды, то он должен знать, что для этого вида кредитования по закону он обязан приобрести страховку, защищающую залоговый объект, то есть квартиру/дом от гибели, повреждения и утраты. При отказе от заключения страхового договора по этой части кредитное учреждение вправе отказать в выдаче денег на покупку недвижимого имущества.
Однако, в законе «Об ипотеке» не указано, что обязательно нужно страховать титул или жизнь и здоровье. Чтобы стимулировать клиента на покупку нескольких видов страховок, кредитные учреждения предлагают при соблюдении их условий более выгодную процентную ставку, а в противном случае – повышенную.
Величина ценника на полис страхования зависит от:
- Одобренного размера ипотечного кредита.
- Вида приобретаемого объекта недвижимости.
- Величины франшизы.
- Состояния перекрытия.
- Материала крыши и других важных нюансов.
За страхование дома придется заплатить на порядок больше, чем за страхование квартиры. Особенно если он выполнен из деревянных материалов и в помещении установлена печь, камин или сауна.
- ♦
- Ответ
Как производится оплата?
Внести страховую премию за первый год страхования нужно в день подписания ипотечного договора. Каждый год страховые премии пересчитываются с учетом фактической выплаты ипотеки заемщиком. Если он решет полностью досрочно выплатить долг, то излишне уплаченные страховые премии ему возвращаются.
- ♦
- Ответ
Сколько будет стоить страховка?
Для расчета ценника страховки учитываются многие факторы (кредитующий банк, вид приобретаемого недвижимого имущества, на первичном или вторичном рынке ли покупается жилье, ставка по кредиту, период кредитования, личные данные заемщика и т.д.).
Чаще всего страховые учреждения сами напоминают своим клиентам за два – три дня о предстоящем платеже. Если заемщик не вносит вовремя деньги, то дальше разбирается с ним уже не страховщик, а банковское учреждение, выдавшее ипотеку.
Если просрочка страхового платежа от 30 дней, то человеку уже начнут поступать сообщения или звонки с просьбой внести сумму в нужном размере. Если банковские работники не могут связаться с клиентом, то они начнут обращаться к поручителям или созаемщикам.
Каждому клиенту Росгосстрах предлагает воспользоваться как обязательными продуктами, так и добровольными. Рассмотрим, какое страхование в Росгосстрах при получении ипотеки оформляется в рамках закона, и какой полис клиент заключает по своему усмотрению.
Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования. В рамках продукта вы сможете исполнять свои обязательства, если потеряете постоянный доход по причине нетрудоспособности или непредвиденных трат.
Важно! Следует учитывать, что полис заключается в отношении предмета залога на весь срок кредитования. Пакет рисков фиксированный, и определяется не клиентом, а кредитором.
Страховые риски:
- Утрата, гибель, повреждение залогового имущества. По данному риску Росгосстрах гарантированно перечислит деньги, если случится пожар, взрыв газа, повреждение водой. Также предусмотрена выплата, если причинен ущерб по вине третьих лиц или стихийного бедствия.
- Утрата трудоспособности. В данном случае предусмотрена как временная утрата трудоспособности, когда заемщик в результате наступления серьезной болезни не может работать и платить по кредиту. Также выплата предусмотрена при постоянной утрате трудоспособности, а именно получение инвалидности.
- Ответственность заемщика. Полис необходим в том случае, если клиент приобретает квартиру с внесением минимального взноса. В случае его неплатежеспособности продажа квартиры может покрыть не всю сумму кредиту. Именно для погашения остатка оформляется специальная защита.
Дополнительно каждый клиент может купить полис от несчастного случая и получить компенсационную выплату в результате перелома, ушибов, вывихов и т.д. Лимит по выплате при страховании жизни при потеке в Росгосстрах фиксированный, и зависит от страховой суммы по полису.
При оформлении ипотеки каждый клиент желает сэкономить и купить страховку как можно выгоднее. В результате этого возникает вопрос, можно ли застраховать только квартиру или жизнь.
Что касается квартиры, то это обязательный вид страхования. Каждый заемщик обязан оформить страхование конструктивных элементов. Внутренняя и внешняя отделка страхуется по желанию клиента.
Важно! Если клиент не желает оформлять полис ипотечного страхования на на квартиру, то банк может отказать в предоставлении кредита на покупку имущества. В случае, когда заемщик не продлевает защиту на второй или последующие годы, то банк имеет право увеличить ставку по кредиту или запросить погашения задолженности в полном размере.
Жизнь в рамках ипотечного кредитования страхуется по желанию клиента. Однако всегда есть нюансы, которые следует учитывать. К примеру, банки обязывают приобретать защиту гражданам с серьезными заболеваниями или группой инвалидности. При этом по договору обязательно должна быть предусмотрена выплата, если заемщик будет признан нетрудоспособным.
Расчет цены договора формируется исходя из тарифов, которые утверждены внутренним регламентом Росгосстраха. Рассмотрим базовые ставки по основным продуктам.
Жизнь и здоровье:
- Для мужчин: 0,1-0,8%.
- Для женщин: 0,07-5,6%.
Имущественное страхование:
- Жилые и нежилые помещения: 0,12-0,15%.
- Жилые и нежилые строения: 0,25-0,65%.
- Земельные участки: 0,08-0,1%.
Титульное страхование:
- Жилые и нежилые помещения: 0,15-0,2%.
- Жилые и нежилые строения: 0,2-0,35%.
- Земельные участки: 0,2-0,35%.
Для расчета ипотечного страхования наш портал предлагает калькулятор. Рассмотрим, как правильно им пользоваться и какая информация запрашивается.
При дистанционном оформлении полиса через сайт Росгосстрах оплата происходит с карты любого российского банка. При личном оформлении оплата происходит наличными, путем внесения их в кассу страховщика по квитанции.
Продлить полис можно любым удобным для себя способом:
- путем подачи заявки через интернет и получения бланка через агента;
- лично в офисе.
Для продления следует сообщить номер ранее оформленного бланка.
Рассмотрим все преимущества расчета страхования жизни и квартиры в Росгосстрах по ипотеке на нашем портале.
Преимущества:
- экономия личного времени;
- самостоятельный выбор условий;
- возможность полностью дистанционного оформления.
Основное преимущество ипотечного страхования в Росгосстрахе – данная СК работает со всеми крупными банками и предлагает достаточно лояльные условия защиты.
В общем виде выделяется 3 основных вида ипотечного страхования:
- конструктив;
- титульное;
- жизнь и здоровье заемщика.
Конструктивное страхование предусматривает приобретение полиса не на весь объект недвижимости, а лишь на его конструктивные элементы – стены, отделку, потолок, полы, инженерные или коммуникационные системы и т.д.
Титульное страхование защищает клиента от утраты права собственности в случае признания сделки по приобретению недвижимости незаконной через суд по объективным и неизвестным ранее причинам. Такой полис страхует собственника от уже произошедших в прошлом событий, но о которых он никаким образом не знал в момент заключения обозначенной сделки.
Страхование жизни и здоровья заемщика поможет защитить клиента от множества рисков, включая утрату трудоспособности из-за болезни, травмы, смерть, потерю работы и источника дохода.
СК «Росгосстрах» наряду со своими конкурентами успешно реализует все перечисленные страховые программы по обозначенным направлениям защиты ипотеки.
Важно! По закону обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество по договору об ипотеке. Остальные виды страховок (титул и конструктив) оформляются исключительно по желанию клиента и рекомендации банка-кредитора.
Некоторые кредитные организации помимо полиса имущественного страхования требуют от заемщика приобрести дополнительно страховку на конструктивные элементы объекта недвижимости, а именно застраховать отделку в квартире или доме, окна, двери, перегородки, балконы, элементы дизайна и т.д. В случае их порчи или разрушения стоимость квартиры будет частично утрачена, что несет для банков ненужные риски. Конструктивное страхование в ипотеке направлено как раз на минимизацию таких рисков. Разберем условия данного вида страхования в Росгосстрахе.
Полис конструктива покупается клиентом на индивидуальной основе, так как не является довольно популярной услугой страхования. Однако клиентов, готовых застраховать отдельные элементы своего жилья, немало.
К страховым случаям для конструктива относятся:
- утрата или нанесение ущерба застрахованным элементам из-за чрезвычайных ситуаций, в том числе природного характера (например, пожар, наводнение, удар молнии, ураган, которые привели к выводу из строя отдельных конструкций);
- разрушение по причине технических аварий, наезда транспортных средств;
- получение ущерба в результате краж, разбоев и т.д.
Каждый случай будет рассматриваться и оцениваться индивидуально представителями страховой компании.
Срахование жизни при ипотеке в Росгосстрах банке
Стоимость полиса конструктивного страхования определяется для каждого случая отдельно. Ее величина зависит от следующих факторов и параметров:
- оценочной стоимости всего объекта недвижимости;
- степени износа конструкций, здания;
- рыночной стоимости используемых строительных материалов и работ;
- размера заключаемого кредитного контракта;
- срока страхования;
- наличия дефектов и изъянов.
Общей цифры не существует. Для каждого клиента и каждого объекта недвижимости стоимость будет рассчитываться индивидуально.
В Росгосстрахе действует базовый тариф: 0,12 – 0,15% от стоимости жилья. При этом действует ограничение, в соответствии с которым страховая сумма не может быть меньше 10% и больше 50% от величины ипотечного кредита. Выгодоприобретателем по причине нахождения имущества в залоге будет выступать банк.
Покупая квартиру, в том числе с помощью ипотечного займа, с целью избежания ненужных рисков следует застраховать подобную сделку от утраты права собственности на свою недвижимость. В этом и заключается титульное страхование. Важным моментом здесь является неизвестность фактов незаконной сделки ранее, так как в случае предоставления доказательств обратного, даже при наступлении страхового случая страховая компания откажет клиенту в компенсации.
Титульное страхование квартиры по ипотеке в Росгосстрахе покрывает такие риски:
- допущение ошибок в процессе оформления документов по сделке;
- случаи мошенничества;
- незаконность предыдущих сделок по приватизации собственности или продаже данного жилого объекта.
Титульный полис приобретается на срок, не превышающий 3-х лет (в дальнейшем разрешается пролонгация).
Застраховать с помощью такого полиса можно жилую и нежилую недвижимость, а также земельные участки.
По титулу в Росгосстрахе применяется следующая сетка базовых тарифов:
- по нежилым и жилым помещениям – 0,15 – 0,2% от цены недвижимости;
- по жилым и нежилым строениям – 0,2 – 0,35;
- по участкам земли – 0,2 – 0,35.
Конкретная ставка будет уточнена после получения от клиента всех необходимых сведений о кредитах, объекте недвижимости и иных важных данных.
Ипотечное страхование Росгосстрах
На стоимость полиса Росгосстрах влияют такие факторы, как:
- сумма ипотеки;
- приобретаемая недвижимость — квартира или дом;
- состояние перекрытия;
- материал крыши и стен;
- год постройки жилья и т.д.
Полис для квартиры стоит меньше, чем для отдельного дома. При этом защитить деревянное строение будет дороже, чем дом из кирпича. Увеличивают цену страховки печь, камин или сауна, установленные внутри.
Примерная цена страхового полиса защиты имущества составляет для жилых и нежилых помещений 0,12-0,15% объема ипотечного кредита. Для земельных участков стоимость полиса составляет 0,08-0,1%, для строений — 0,25-0,65% стоимости.
Полис защиты жизни и здоровья заемщика для мужчины будет стоить 0,1-0,8%, а для женщины — 0,07-5,6%. Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально, исходя из таких параметров, как:
- возраст клиента;
- наличие хронических заболеваний;
- сфера деятельности;
- срок предоставления кредита и его объем;
- величина процентной ставки по ипотеке.
Совокупность этих факторов позволяет определить конечную стоимость полиса для каждого заемщика. Защита титула составляет 0,15-0,2% стоимости для жилых и нежилых помещений, 0,2-0,35% для строений и земельных участков.
Важно! Окончательная стоимость полиса рассчитывается только после тщательного изучения всех документов.
Предварительно рассчитать стоимость полиса Росгосстрах поможет специальный калькулятор ипотечного страхования. Воспользоваться им несложно. Для этого нужно зайти на официальный сайт компании и указать в полях калькулятора основные сведения:
- название банка-кредитора;
- регион, в котором оформлена ипотека;
- стоимость квартиры или дома;
- риски по договору — от чего хочет защититься заемщик;
- дата начала действия страхового договора.
Калькулятор позволяет рассчитать цену полиса, размер платежа и срок оплаты.
Для того, чтобы оформить полис Росгосстрах — ипотечное страхование, потребуется пакет документов:
- паспорт заемщика;
- договор купли-продажи недвижимости;
- выписка из ЕГРН;
- техпаспорт из БТИ;
- договор ипотеки;
- закладная;
- отчет об оценке недвижимости;
- подтверждение цены квартиры или дома – выписка по счету, копия чека о переводе;
- справка об отсутствии коммунальной задолженности.
Важно! Если страховой полис защищает не только квартиру, но и предметы обстановки — мебель или бытовую технику — то в пакет документов дополнительно нужно включить опись этих предметов и указать стоимость каждого из них.
Оплатить полис страхования можно в офисе страховой компании, а также в онлайн-режиме. Второй способ удобен для тех заемщиков, которые не располагают лишним временем. Для этого нужно зайти на официальный сайт Росгосстрах и заполнить заявку. В специально отведенных полях необходимо указать основную информацию:
- ФИО клиента;
- регион нахождения недвижимости;
- сумма ипотечного займа;
- контактные данные – телефон и электронная почта;
- название банка, с которым заключен договор ипотеки;
- при продлении действующего договора нужно указать номер бланка.
После того, как вы внесли все необходимые сведения, оставьте согласие на обработку персональных данных и отправьте заполненную заявку в страховую компанию. После того, как ваше обращение поступит в обработку, с вами свяжется сотрудник Росгосстрах для согласования даты и времени подписания договора.
Важно! Без предварительной записи можно приобрести комплексную коробочную страховку, защищающую от стандартных рисков.
Поскольку Росгосстрах сотрудничает со всеми крупными банками, приобрести полис можно в одном из них сразу при оформлении ипотечного договора. Менеджер рассчитает стоимость страховки, распечатает бланк полиса и примет оплату. Это удобно, так как позволяет существенно сэкономить время заемщика. Цена полиса при этом не изменится, поскольку в компании действует единая тарификация.
Если вы оформляете договор страхования дистанционно, оплата происходит безналичным способом по карте любого из банков России. В случае оформления полиса в офисе компании при личном визите оплата производится в кассе наличными.
Продлить договор можно как в офисе Росгосстрах, так и в онлайн-режиме на сайте организации.