Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец альфа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец альфа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу

1.1. Требования к клиенту

2. Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа-Банке

2.1. Нюансы процедуры перекредитования: порядок действий

3. Соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами

4. Заявление в банк о реструктуризации долга по кредитному договору

5. Реструктуризация долга по кредиту, процедура и необходимые документы

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу

В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный ежемесячный платеж, хотя и увеличение срока кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно (аннуитетный), либо дифференцированными, когда размер платежа постепенно уменьшается к концу срока. Данная схема выбирается клиентом — при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.

Реструктуризацию кредита в Альфа-Банке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится. Подробные условия процедуры можно изучить на официальном сайте банка.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами. В ином случае в реструктуризации будет отказано.

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Требования к клиенту

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа-Банке

Продлить выплаты по кредитной карте Альфа-Банк может на срок до одного года. В очень редких случаях у клиента получится договориться о пролонгации договора займа на больший срок. Обычный срок кредитных каникул составляет от 1 до 6 месяцев.

Перспективно выглядит изменение срока выплат. Составляется удобный график погашения и кредитного договора. Число подгоняется под день поступления средств заемщика. Примером послужит сезонный доход. Такой подход устраивает обе стороны.

При проведении этой процедуры банк предъявляет к заемщику следующие требования:

клиент имеет уважительные причины для перекредитования (болезнь, увольнение в связи с ликвидацией или реорганизацией предприятия, установление группы инвалидности);
заявление о реструктуризации подается впервые;
возраст заемщика соответствует требованиям банка (от 23 до 65 лет).

Важную роль играет кредитная история клиента.

К положительным сторонам реструктуризации относятся:

рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке (решение любых затруднений, связанных с погашением займов);
возможность уменьшить размер обязательного платежа, помогающая снизить нагрузку на семейный бюджет в сложные периоды жизни клиента;
сохранение положительной кредитной истории в случае невозможности погасить кредит в соответствии с графиком.

Кредитование в долларах и евро – рискованное мероприятие. Скачок курса заставляет клиентов переплачивать. Перевод в рубли также приводит к росту долга. Однако из-за постоянного снижения курса российской валюты срок кредитования нередко уменьшается.

Нюансы процедуры перекредитования: порядок действий

Чтобы банк принял положительное решение при подаче заявления, заемщик должен соблюдать некоторые условия.

Критерии оценки клиента зависят от возникшей ситуации. Например, банк рассматривает заявление только при выраженном снижении дохода.

Положительный ответ могут получить клиенты:

заработная плата которых уменьшилась на 30 и более процентов;
потерявшие место трудоустройства по уважительным причинам (увольнение по собственному желанию к таковым не относится);
призванные в армию или ушедшие в отпуск по уходу за ребенком;
потерявшие источник дополнительного дохода, из-за чего испытывающие проблемы с погашением кредита.

При подаче заявки на перекредитование предоставляют:

паспорт гражданина РФ;
кредитный договор;
заполненную анкету;
трудовую книжку с записью об увольнении с последнего места работы;
справку о размере заработной платы за последние 6 месяцев (требуется в случае потери официального источника дохода);
справку из центра занятости о постановке на учет;
согласие созаемщика на изменение условий договора (при реструктуризации ипотеки).

Главным преимуществом реструктуризации является то, что клиент может не платить долг в течение некоторого времени. Хорошая кредитная история (КИ) при этом сохраняется. Обращение за реструктуризацией помогает человеку подтвердить свою ответственность и намерение погашать заем в дальнейшем.

Если после перекредитования клиент отказывается от внесения обязательных платежей, КИ портится.

Соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами

Реструктуризацию нельзя назвать выгодной для должника, но в тяжелых ситуациях даже минимальные послабления от ФКУ точно не помешают. Во-первых, это поможет выиграть время для поиска денег. Во-вторых, покажет кредитору и суду, что заемщик не уклоняется от платежей и старается урегулировать вопрос.

Логично, что реструктуризационная программа очень индивидуальна. Ставки, суммы и варианты предоставления поддержки разнятся в зависимости от положения клиента и желания банка. Поэтому перед подачей заявления рекомендуется обратиться к управляющему отделением за консультацией и образцами, и только потом приступать к заполнению анкеты. Неофициальная статистика гласит, что из 2716 поданных за 2019 год заявок были одобрены только 36 штук. Видно, что добиться подобных привилегий крайне сложно.

По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.

Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.

Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.

Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.

Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.

В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:

Наименование банка, в который подается заявление, с указанием адреса (адреса филиала)
ФИО, адрес, номер телефона заявителя
Сведения о кредитном договоре
Название документа – заявление о реструктуризации долга
В тексте заявления необходимо изложить подробно все обстоятельства: когда был получен кредит, на какой срок, основания, по которым заявитель не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, с указанием конкретных обстоятельств и ссылок на документы
в просительной части заявления необходимо сформулировать конкретную просьбу должника, т.е. о чем, он просит банк, а именно, уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок по возврату кредита; отсрочить срок по возврату кредита; уменьшить размер пеней, штрафов; другие варианты, позволяющие должнику погашать задолженность
приложите копии подтверждающих Ваши обстоятельства документов, перечислив их в приложении заявления
укажите дату заявления и подпишите его

Как уже сказано выше, при обосновании своей просьбы о реструктуризации долга, должнику необходимо подтвердить наличие обстоятельств, которые ухудшили его финансовое положение и не позволяют возвращать кредит и уплачивать проценты по нему на условиях кредитного договора. Какие документы предоставить для реструктуризации, будет зависеть от конкретных обстоятельств, а именно, гражданин лишился работы, уменьшился размер его зарплаты, наступило заболевание и т.д.

В качестве таких документов могут быть предоставлены следующие:

копия трудовой книжки
справка о постановке на учет в центре занятости
копия трудового договора, дополнительного соглашения к договору об изменении размера зарплаты
расчетные листки о размере зарплаты
медицинские документы, подтверждающие заболевание
документы о рождении ребенка, взыскании алиментов
документы о наложении штрафов на должника
документы о возбужденных исполнительных производствах, о наложенных арестах на счета
другие документы

Заявление в банк о реструктуризации долга по кредитному договору

Вопросы, касающиеся реструктуризации долга в г. Екатеринбурге можно решить, воспользовавшись помощью наших адвокатов, имеющих практику в решении аналогичных вопросах.

Адвокаты нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры»:

проконсультируют по вопросу реструктуризации долга
подготовят мотивированное заявление в банк о реструктуризации
могут представлять интересы доверителя при согласовании условий с банком
изучат соглашение о реструктуризации, которое подготовит банк, и разъяснят его условия доверителю
окажут иную юридическую помощь в реструктуризации долга в г. Екатеринбурге и других городах на дистанционной основе

Специалисты нашего адвокатского бюро всегда готовы помочь в решении юридических вопросов, которые иногда следует решать в кратчайшие сроки, чтобы избежать негативных последствий. Звоните уже сегодня!

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий договора с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Реструктуризация может принимать несколько форм — об этом будет рассказано ниже. Особенности этой процедуры заключаются в следующем:

при реструктуризации не оформляется новых обязательств — просто изменяются условия действующего кредита;
реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк (в другом банке можно оформить рефинансирование);
вне зависимости от формата, реструктуризация позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга;
для её оформления требуется веское основание: наличие просрочки по кредиту или представление банку убедительных аргументов о невозможности выплачивать ежемесячный платеж в прежнем размере (это может быть приказ о сокращении/снижении уровня зарплаты, больничный лист — любое документальное доказательство ухудшения материального положения).

На практике, чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ или Альфа Банке, чаще всего придется допустить просрочки по кредиту — без них менеджеры кредитных организаций отказывают в изменении условий кредитования.

Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктурировать кредит у Вас не выйдет — необходимо веское основание и документальное подтверждение. В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться. Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками к тем клиентам, которые заинтересованы в предоставлении рассрочки:

наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика;
отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации именно этого кредита (в том числе учтены будут взятые ранее кредитные каникулы, отсрочки);
отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом;
возраст заемщика не должен быть более 70 лет. Но чем старше заемщик, тем неохотнее банки соглашаются на продление срока кредита;
ряд банков попросит у заемщика ввести при реструктуризации кредита в договор поручителя по займу.

Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований к клиентам, оформляющим реструктуризацию, включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации.

Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций, чтобы подробно узнать о необходимых условиях.

Реструктуризация долга по кредиту, процедура и необходимые документы

Итак, что такое рассрочка, мы разобрались. Осталось выяснить, какие существуют разновидности предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:

Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы Вам также придётся выплачивать. Способ подойдет тем, кто способен справиться с более крупной суммой, растянутой на маленькие платежи.

Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка от обязательных выплат, они являются идеальным решением. Стоит помнить, что кредитные каникулы в рамках госпрограммы могут получить только лица, оформившие ипотеку, а не потребительский кредит.

Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком.

Это мало применимо в отношении потребительского кредитования — обычно с использованием этого способа проводится реструктуризация ипотечного кредита. Но в последние два года ставка ЦБ активно снижалась, поэтому можно просить снижения ставки по кредиту, например, для автокредита.

Часто заемщику проще объявить себя банкротом: особенно при валютной ипотеке, когда стоимость кредита после скачка курса валют оказывается в несколько раз выше стоимости недвижимости. Кредиты физ. лицам в иностранной валюте не выдаются с 2015 года.

Если банк видит, что исполнять возложенные на заемщика обязательства мешают начисленные ранее штрафы, то их отмена более чем реальна. Но в некоторых случаях добиться этого от банков весьма сложно — нередко штрафы и неустойки можно списать с заемщика только через суд.

Вовремя написанное заявление о реструктуризации кредита — возможность с честью выйти из затруднительного финансового положения, не нарушая свои обязательства перед банком. Реструктуризация (вовремя проведенная) избавит вашу кредитную историю от негатива, а вас — от дополнительных штрафов, пени, разбирательств с банком.

Помните о том, что писать заявление о реструктуризации долга желательно еще до первой просрочки по кредиту. Во-первых, банки более лояльно относятся к добросовестным заемщикам, во-вторых, любые штрафы за просрочку будут включены в основной долг при реструктуризации.

Реструктуризация в отличие от рефинансирования может быть оформлена исключительно в том банке, в котором оформлялся кредит.

По сути оба этих явления похожи и направлены на то, чтобы создать заемщику более выгодные, лояльные условия по выплатам кредита. Только в случае с рефинансированием вы берете в другом банке кредит на более выгодных условиях, тогда как реструктуризация предполагает работу с тем банком, в котором вы брали кредит: вам могут быть предложены «кредитные каникулы», перевод долга из одной валюты в другую, увеличение срока кредитования с соответствующим уменьшением процентов.

Реструктуризация долга по кредиту — комплекс мер банка, направленный на то, чтобы облегчить для заемщика кредитное бремя. К реструктуризации долга прибегают обычно в случаях, если финансовая ситуация заемщика изменилась настолько, что он не может выплачивать положенные первоначальным кредитным договором суммы.

Не все банки охотно готовы реструктурировать долг, а некоторые предлагают не слишком выгодные условия реструктуризации. Поэтому, собираясь брать в банке крупный кредит на длительное время, поинтересуйтесь на каких условиях, в каких случаях выбранный вами банк будет готов осуществить реструктуризацию.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам при появлении задолженности, просрочки платежей. Она является частью досудебного порядка урегулирования спора. Обращение в судебную инстанцию не всегда приводит к фактическому взысканию долга.

Инициатива о таком соглашении может исходить как от кредитора, так и от должника. Должник может отправить второй стороне заявление с просьбой изменить условия ранее заключенного договора. К заявлению он должен приложить документы, которые подтвердят его финансовые трудности. Кредитор, если инициатор он, отправляет предложение о реструктуризации вместе с претензией должнику.

Заключенное соглашение о реструктуризации становится основным договором.

Соглашение
о реструктуризации задолженности

г. Ижевск

«17» декабря 2020 года

ООО «Гватемала», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице генерального директора Ахметова Рустама Рустамовича, действующего на основании Устава, и ООО «Астра», именуемое в дальнейшем «Должник», в лице генерального директора Сорокина Петра Петровича, действующего на основании Устава, вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», подписали настоящее соглашение о реструктуризации долга к договору займа № 12 от «13» марта 2020 года (далее — «Договор») о нижеследующем:

Стороны приняли решение о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору займа № 12 от «13» марта 2020 года по состоянию на дату подписания данного соглашения в размере 346 513 руб., в том числе 320 000 руб. – сумма основного долга, 26 513 руб. – сумма начисленных процентов.
Реструктуризация долга осуществляется путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «РОСТБанк» (далее именуемое «Гарант») от «17» декабря 2020 года на сумму 346 513 рублей.
Должник обязуется выплатить долг Кредитору в полном объеме до «30» июня 2021 года путем перевода денег на расчетный счет Кредитора.
Если Должник не выплатит долг до даты, установленной в п. 3 данного документа, Кредитор отправляет в письменном виде требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 данного соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до «30» июля 2021 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, утвержденные банковской гарантией.
Со дня подписания данного документа штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
Во всем остальном, что не установлено настоящим соглашением, Стороны руководствуются актуальными положениями ГК РФ.
Данный документ вступает в силу со дня его подписания Сторонами и актуален до полного исполнения ими своих обязательств.
Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.

Реквизиты Сторон:

Кредитор	Должник
ООО «Гватемала», 426009, г. Ижевск, ул. Колхозная, д. 45, тел. 8 (3412) 66-67-68, ИНН 1831231234, КПП 876345234, ОГРН 6784563636363	ООО «Астра», 426008, г. Ижевск, ул. Лесная, д. 56, оф. 12, тел. 8 (3412) 44-43-42, ИНН 5612342345, КПП 567345123, ОГРН 5673452341234

Подписи Сторон:

Кредитор: Ахметов / Р.Р. Ахметов
Должник: Сорокин / П.П. Сорокин

Курс ЦБ

72.76

€

86.15

Биржевой курс

73.61

€

86.29

Специалисты Правовой Корабль юридическая компания с огромным опытом юридической работы в банках и защиты интересов заемщиков в судах, создали систему, моделирующую различные алгоритмы при возникновении юридических отношений. Электронная система оформит для вас правильное заявление о реструктуризации кредита.

Реструктуризация долга может быть осуществлена путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору с установлением более низкой процентной ставкой и увеличением срока возврата займа. Подобный деловой оборот самый выгодный для заемщика.

В другом случае кредитор предлагает заключить новый договор, по которому предоставляется новый кредит для погашения задолженности по первому. В такой ситуации вам следует заблаговременно узнать сумму штрафной неустойки, сумма которой могла быть начислена за просрочки платежей и настоять на ее аннулировании до заключения договора о реструктуризации. Разумеется, в образце заявления о реструктуризации долга мы предусмотрели и описали указанные требования, что бы исключить любые риски.

Реструктуризация долга по кредиту представляет собой отсрочку платежа на определенный период времени, предоставляемую банком на условиях, которые позволят снизить сумму ежемесячных выплат, но итоговая сумма долга при этом возрастет.

Направлена реструктуризация, прежде всего, на снятие долговой нагрузки с заемщика, который в данный момент является финансово несостоятельным. Она позволяет избежать начисления неустойки в виде штрафа и пени и стать недобросовестным плательщиком, с которого банк вправе взыскать долг по кредиту в судебном порядке.

Существует несколько вариантов реструктуризации, которые может предоставить банк. Какой именно выбрать, уже решит сам заемщик:

кредитные каникулы;
изменение валюты кредита;
снятие штрафов и пени;
увеличение срока займа с понижением ежемесячных сумм выплат (пролонгация кредита);
снижение ставки по кредиту.

Услуга реструктуризация может предполагать и другие способы. У каждого банка они свои, так как это является правом кредитора, а не его обязанностью. В любом случае реструктуризация задолженности позволит не только сэкономить средства заемщику, но и избежать судебных разбирательств по взысканию долга.

Кредитор не всегда соглашается на предоставление реструктуризации задолженности заемщику, так как для этого необходимо соблюсти определенные условия. Банк должен быть уверен, что заемщик и в дальнейшем будет исполнять свои обязательства, а отсрочка платежа является лишь мерой, которая позволит решить финансовые проблемы на данном этапе.

Согласно ст. 451 ГК РФ реструктуризация задолженности может быть предоставлена в случае, если произошли изменения условий кредитного договора в силу существенных обстоятельств. К таким обстоятельствам относятся:

потеря официального места работы;
потеря кормильца;
смерть заемщика, в связи с чем его обязательство перешло наследнику по закону;
обстоятельства непреодолимой силы (ураган, наводнение, банкротство кредитора и т. д.);
декретный отпуск;
тяжелая болезнь;
другие уважительные причины.

Но не только форс-мажорные обстоятельства являются основным условием для предоставления заемщику реструктуризации. Сюда можно отнести также наличие положительной кредитной истории, социальный и возрастной фактор, отсутствие неоднократных просрочек платежей, длительное время работы заемщика на одном месте и т.д. Важно помнить, что при наступлении задолженности нужно взаимодействовать с банком и не скрываться от исполнения обязательства. Только в этом случае возможно утвердительное решение по предоставлению отсрочки.

В случае, когда заемщик знает, что не может исполнить в следующем месяце обязательство согласно кредитному договору, либо уже наступила просрочка в связи с тяжелым материальным положением и дальше долг по кредиту выплачивать нет возможности, лучше сразу уведомить о сложившейся ситуации банк.

Заявление, поданное заемщиком кредитору, с уведомлением о наступлении финансовой несостоятельности и просьбой предоставить отсрочку платежа, позволит в случае судебного разбирательства по инициативе кредитора о взыскании долга по кредиту избежать обвинения в мошенничестве, ответственность за которое предусмотрена ст. 159 УК РФ. Также оформление договора о реструктуризации остановит начисление штрафов и пени за просроченные платежи.

Обратите внимание! К заявлению о рассрочке платежа следует приложить документально подтвержденные доказательства причин, по которым в данный момент выплаты по кредиту невозможны.

Заявление должно быть подано в письменной форме в 2 экземплярах (на одном в банке ставится отметка о принятии, и его отдают заемщику), либо отправлено заказным письмом с уведомлением о вручении, что позволит заемщику доказать, если дело дойдет до суда, о намерении исполнить обязательство перед кредитором в дальнейшем, когда исчезнут финансовые трудности.

В заявлении следует указать данные кредитного договора и причину, по которой в данный момент оплата не может производиться, документально подтвердив ее (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из больничного учреждения о состоянии здоровья и т. д.). Главное для заемщика – убедить банк, что он готов оплачивать кредит в будущем, как только позволит материальное состояние. Именно для решения этой проблемы и необходима отсрочка на определенный период.

Необходимо написать, какой способ урегулирования ситуации видит заемщик, а также период времени, необходимый для восстановления финансовой стабильности (обычно банк предоставляет 6 месяцев). Важно помнить, что платить по долгам все равно придется, поэтому как можно скорее при возникновении проблемы следует обратиться в банк с подобным заявлением.

Перечень документов, необходимых для подачи заявления о реструктуризации задолженности, должен включать:

паспорт заемщика;
копию трудовой книжки либо при потере официального места работы – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;
справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода. При увольнении заемщику следует также предоставить подобную справку с бывшего места работы;
справку о постановке на учет из службы занятости населения с указанием размера получаемого пособия по безработице (в случае потери официального места работы);
при наступлении других причин, приведших к возникновению материальных трудностей, – документы, подтверждающие данное обстоятельство;
заявление, датированное и подписанное заемщиком;
если кредит ипотечный – согласие супруга на изменение условий кредитного договора.

Каждое кредитное дело имеет свои нюансы будь то потребительский или ипотечный кредит. Способы реструктуризации, которые подходят тем или иным заемщикам, тоже разные. Поэтому должнику лучше обратиться к юристу, чтобы банк не отказал в предоставлении отсрочки и не оказаться в ситуации, когда задолженность будет взыскиваться через суд.

Об обращении в суд для увеличения срока кредита обычно думают люди, которым банк отказали в проведении реструктуризации. Обращаться в судебные органы напрямую без предварительного заявления в банк — бессмысленное дело.

Стандартные причины отказа:

клиент не предоставил документы, подтверждающие факт снижения его уровня платежеспособности;
кредит уже просрочен, стандартно по инициативе заемщика проводится переоформление только “хороших” договоров.

Банки имеют право отказывать без указания причин и по своему желанию. Но на практике без объективной причины они это не делаю. Всем, кто оказался в сложной ситуации, обязательно помогают.

За реструктуризацией нужно обращаться заранее, пока просрочки еще нет. Если нарушение порядка выплат уже есть, получить помощь будет сложнее.

Если банк ответил на вашу просьбу отказом, важно задокументировать обращение и ответ по нему. Попросите у банка документ с официальным отказом. Это пригодиться для дальнейших судебных разбирательств.

При невыплате кредита банк обратится в суд для принудительного взыскания задолженности. К этому моменту долг серьезно увеличится за счет пеней и процентов. Требовать к возврату будут много.

Но если должник будет защищать свои интересы в суде, если предоставить документ о том, что он не сидел сложа руки, что хотел сделать реструктуризацию, судья может убрать часть долга. И это лучше, чем ничего.

Стандартно положение о реструктуризации кредита банка говорит о том, что помощь может быть оказана только по части ссуд, которые выплачиваются без нареканий. Если заемщик обращается за помощью заблаговременно — это большой плюс в его пользу.

Но если просрочка уже есть, вероятность отказного ответа серьезно возрастает. Чаще всего банки дают отрицательные ответы, тем более если просрочка уже большая. Клиент неблагонадежный, помогать ему не хочется, часто это просто бессмысленно.

Бывает и так, что банк сам предлагает проблемному должнику реструктуризацию долга. Так обычно случается перед непосредственным обращением в суд, когда просрочка уже велика. То есть это последний шанс наладить диалог с должником.