КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит сумма

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит сумма». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Еще на этапе выбора страховой компании для оформления полиса КАСКО, необходимо очень пристально изучить предложенный договор и попросить страховщиков, чтобы они пояснили самые «скользкие» места, а их будет предостаточно. Неоднозначность и размытость многих формулировок — это достаточно распространенное явление, а ведь именно они могут стать «камнем раздора» при получении страховых выплат.

Не лишним будет внимательно изучить историю работы страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Немаловажным аспектом является:

• стабильность контрагента,
• качество сервиса,
• стоимость страхового тарифа по КАСКО.

Можно также поинтересоваться, какой уровень выплат у выбранной страховой компании. Данный показатель рассчитывает как отношение полученных страховых премий к суммам произведенных выплат, и не должен опускаться ниже отметки 30%, в идеале — 60%.

Страхование КАСКО на кредитный автомобиль — расчет стоимости полиса

Самый бюджетный вариант каско, конечно же, мини. Впервые оно появилось в 2006 году, а более массовым продукт стал только в 2014-м, когда мотивированные непростой ситуацией на рынке и желанием сохранить клиентскую базу страховщики разрабатывали усеченные продукты. Мини-каско покрывало только риск ущерба при ДТП, а другие риски — вроде угона, хищения и ущерба от стихийных бедствий — не входили в перечень страховых. В современной версии мини-каско не слишком изменилось. Хотя все зависит от страховщика.

«Как правило, мини-каско — это пакетное (коробочное) предложение с определенным набором рисков и опций, фиксированной стоимостью, оно покрывает усеченные риски, такие как ДТП с установленным виновником, — рассказывает управляющий директор по автострахованию СК «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов. — Полное каско покрывает все риски (ущерб, полная гибель, угон) и стоит гораздо дороже».

Аналогичный риск «столкновение» (то есть ДТП по вине установленных третьих лиц) основной и в продуктах «РЕСО-Гарантии». Правда, по словам заместителя генерального директора компании Игоря Иванова, по желанию клиента полис можно дополнить риском «хищение», а также защитой водителя и пассажиров от несчастных случаев. Для сравнения: традиционное каско у компании покрывает риски хищения, противоправных действий третьих лиц (от случайных царапин тележкой на парковке до умышленного вандализма), пожаров в результате самовозгорания, поджога или замыкания электропроводки, падения или попадания инородных предметов (от выброса камней из-под колес других машин до падения деревьев), стихийных природных явлений (град, ураган, наводнение и т. д.), действий животных, находящихся вне салона автомобиля, просадки грунта, провала дорог или мостов и даже падения в воду.

У «Ингосстраха» отдельного продукта мини-каско нет, но доступны усеченные версии полного каско — компания пошла по пути создания продуктов-конструкторов, в которых страхователь может выбрать тот набор рисков, который ему наиболее интересен и за который он готов платить, при этом по каждому риску можно установить различные страховые суммы.

Проведенный в марте опрос автомобилистов показал, что 86% хотели бы иметь возможность самостоятельно выбирать перечень рисков, страхуя транспортное средство по каско. Из них, например, защитить авто от угона хотели бы 33%, столько же предпочли бы компенсировать средства от ущерба при ДТП по собственной вине, чуть меньше (19%) — по вине третьих лиц. Некоторые участники опроса (15%) хотели бы включить в страховое покрытие риск полной гибели автомобиля.

«Продукты каско могут быть очень разнообразны как в части покрываемых рисков, так и в части размера премии, — комментирует заместитель начальника управления страховых продуктов и прикладной методологии «Ингосстраха» Дмитрий Пастухов. — Например, есть продукт, который покрывает только риск ДТП по вине третьих лиц, не имеющих полиса ОСАГО. Есть продукты с более широким покрытием». Например, в «Экспресс каско» клиент может застраховать авто от рисков в любых сочетаниях: угон/хищение, полная гибель, полная гибель в результате ДТП, стихийные бедствия / повреждения упавшим предметом, ДТП по вине страхователя, ДТП по вине третьих лиц. Кроме того, можно застраховать личные вещи в автомобиле и даже включить в договор сервисные услуги, например выезд эксперта на место страхового случая, техническую помощь на дороге, «гарантию мобильности» — эта опция дает возможность уехать с места ДТП на такси бесплатно и пользоваться услугами такси или каршеринга за счет страховой компании в период ремонта автомобиля.

Но чем разнообразнее опции и гибче условия продукта, тем он дороже.

Цена полиса остается главным аргументом в пользу его покупки. Средняя стоимость полного каско колеблется в диапазоне 3—5% от цены автомобиля. Для некоторых особенно проблемных с точки зрения угона или ремонта моделей она может превышать 7%. Мини-каско в этом плане значительно выигрывает, потому что его цена в разы ниже.

«Разница по стоимости полисов может достигать до 90% за счет ограничения в мини-каско рисков и опций», — говорит Сергей Демидов. Помимо наполнения конкретного продукта, цена зависит и от других параметров (марка/модель и стоимость ТС, страховая сумма, возраст и стаж водителей и т. д.). Если смотреть в абсолютных цифрах, то, например, в «РЕСО-Гарантии» «Каско-Профи» стоит от 5 тыс. рублей, «Каско-Профи-50» — в среднем в районе 50% от стоимости ОСАГО. Например, 28-летнему владельцу популярного автомобиля Ford Focus 2011 года выпуска со стажем вождения десять лет такая защита обойдется примерно в 9 500 рублей, тогда как полное каско превышало бы 100 тыс. рублей. В случае столкновения с другими авто обладатель «Каско-Профи» получит ремонт на профильной станции техобслуживания в пределах максимально возможной страховой суммы — 400 тыс. рублей, но не более действительной стоимости автомобиля на момент заключения договора страхования.

У «Ренессанс Страхования» стоимость программ мини-каско стартует от 2 000 рублей. У крупных федеральных страховщиков есть продукты с более широким покрытием стоимостью 10—15 тыс. рублей. Например, в «Ингосстрахе» средняя стоимость мини-каско в прошлом году была 10 219 рублей, продолжая снижаться (для сравнения: в 2019 году она составляла 11 217 рублей, в 2018-м — 18 576 рублей, а в 2017-м — 23 566). В среднем по рынку, по информации Банка России, премия по базовому каско в прошлом году была 35 тыс. рублей, а по мини-каско — 3 тыс. рублей.

«Усеченные версии в любом случае намного дешевле полного каско, — отмечает Игорь Иванов. — Хотя за счет франшизы, которую можно применить к классическим программам каско, премию можно сильно приблизить к стоимости усеченных версий. Причем существует вариант франшизы, которая не будет применяться, если есть установленный виновник ДТП».

Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а сам страхователь. Полный полис каско на автомобиль стоимостью 3,5 млн рублей обойдется собственнику в среднем в 170 тыс. рублей, а с франшизой (в зависимости от ее вида) — в среднем в 100 тыс. рублей, мини-каско — в сумму значительно меньшую. Но по привлекательности для потребителя мини-каско может уступать базовому каско с франшизой, считают эксперты.

«Конечно, уступают, так как усеченные продукты имеют ограничение по покрытию (рискам), плюс зачастую страхование идет не на полную стоимость машины, — продолжает Игорь Иванов. — Полис с франшизой защищает застрахованный автомобиль на полную страховую сумму и от всех рисков, которые заложены в продукт каско. Правда, покупая договор с франшизой, мелкие убытки (например, царапины на бампере. — Прим. ред.) уже не заявить, но однозначно можно себя защитить от серьезных расходов, чего не дают усеченные продукты, такие как мини-каско».

«Франшизный полис имеет более широкое страховое покрытие, но оно и стоит дороже. Если клиент хочет сэкономить, при этом защитить себя от неопытных водителей на дороге, он выбирает мини-каско», — говорит Сергей Демидов. Дмитрий Пастухов считает, что все очень индивидуально и зависит от потребностей конкретного клиента. «Продукты мини-каско имеют свою нишу и своих пользователей, что подтверждается статистикой, — отмечает он. — При этом полагаем, что будущее все-таки за возможностью клиента самостоятельно определять объем страхового покрытия и настраивать продукт под себя».

Подтверждает это и статистика. Несмотря на то что мини-каско на рынке активно предлагается уже около шести лет, спрос на него не превышает 10—15% от общего числа покупателей каско. В «РЕСО-Гарантии» сообщили, что в 2020 году доля продаж мини-каско оказалась чуть более 5% в денежном выражении.

Клиенты «Ингосстраха» в 2020 году четверть договоров каско заключали по усеченной программе, но если смотреть по сборам премии, то меньше 7%. «В целом доля по количеству договоров более или менее стабильна в последние годы, а вот доля в премии снижается, — рассказывает Дмитрий Пастухов. — Это связано прежде всего с тем, что размер премии по продуктам мини-каско падает, запускаются все более и более доступные варианты страхования с «точечным» покрытием и низкой премией (например, страхование только на случай ДТП по вине третьих лиц, у которых отсутствует полис ОСАГО; в «Ингосстрахе» такой полис стоит от 1 400 рублей)».

В «Ренессанс Страховании», напротив, отмечают ежегодный рост доли мини-каско. «Все больше людей хотят сэкономить и переходят на франшизное каско и усеченные продукты мини-каско, покрывающие только риски ДТП с установленным виновником и с ограниченной страховой суммой», — говорит Сергей Демидов.

Мини-каско против франшизы: как безопасно сэкономить на страховке автомобиля

Кроме страховой защиты, компания Ингосстрах предлагает страхователю вариативность вида полиса. В зависимости от возраста транспорта и программы страхования будет предложен ремонт у официального дилера или на авторизованных страховой компанией СТОА.

Варианты страхования видоизменяют уровень защищённости клиента:

• Страхование от гибели авто и угона даёт 40%-ную защищенность.
• Страхование от гибели авто и угона с ущербом до 120 000 рублей защищает на 60%.
• Страхование гибели и ущерба без угона даёт безопасность на 65%.
• Максимальная защита размером 98% приобретается благодаря страхованию от гибели, ущерба и угона автомобиля.

Приобретение полиса автострахования является финансовой поддержкой владельца на случай неприятностей с кредитным автомобилем Большинство банков желают обезопасить своё финансовое состояние на период займа. КАСКО стало одним из обязательных условий получения кредита на машину. Банк может отказать выдать кредит или ухудшить условия кредитования. Издержки на такие неудобства превышают стоимость страхового полиса.

В случае повреждения авто или его угона, владельцу не придётся самостоятельно выплачивать кредит или обеспечивать ремонт. Финансовую нагрузку возьмёт на себя страховая компания, если все условия договора буду соблюдены.

Главное преимущество полиса КАСКО – большой список страховых случаев. Он распространяется на следующие риски:

• Угон. Если машину похитили и правоохранительные органы не могут ее найти, то страховая компания выплатит стоимость авто, прописанную в полисе.
• Тотальные повреждения. Если автомобиль пострадал в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
• Небольшие царапины и повреждения. Этот риск особенно актуален для дорогих автомобилей, ремонт которых обходится дорого. Если работы производились не один раз, ценник может приравняться к годовой стоимости КАСКО. Проще купить полис и восстановить авто по страховке.
• Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло разбилось, покрылось сколами или трещинами, владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт и замену за счет страховщика.
• Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
• Повреждения, полученные от действий третьих лиц. Если машину специально поцарапали, облили краской или помяли, страховщик компенсирует ущерб владельцу ТС. Сюда же относятся повреждения, полученные при попытке угона.
• Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, то не все компании компенсируют ущерб.
• Кража отдельных деталей машины: фар, колес, зеркал, элементов салона и проч.

Второй плюс добровольного страхования – компенсация убытков, даже если авария произошла по вине владельца полиса. Средствами со страховки владелец может распорядиться по своему усмотрению. Он может взять другой автомобиль или потратить деньги на иные нужды.

Чтобы получить КАСКО на кредитное авто, нужно соответствовать нескольким условиям:

• Кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет.
• Пробег не более 50 тыс. км у российских авто и не более 100 тыс. км у иномарок.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев.

В случае отказа от страховки автовладельцу добавят к сумме кредита еще 10% годовых.

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне. И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати. А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

На приобретение транспортного средства банки готовы выдавать большие суммы. Взамен они требуют гарантии своевременного возврата долга, то есть залог. В качестве обеспечения по кредиту выступает купленный автомобиль. Если заемщик длительное время не погашает кредит, то банк имеет право конфисковать залог и продать его на аукционе.

Но машина – это не недвижимость. Авто может попасть в ДТП, его могут угнать, возможно и тотальное уничтожение. Чтобы покрыть эти риски, банки и требуют оплачивать КАСКО при автокредите.

Этот полис компенсирует все возможные затраты, начиная от малейшей царапины и заканчивая угоном. Большинство заемщиков не хотят оплачивать страховку, так как она дорогая. Но для них – это уверенность в завтрашнем дне и защита от непредвиденных затрат.

Банки предлагают клиентам два вида кредитных продукта:

1. Займ со страховкой. В этом случае КАСКО обязательно при автокредите. Стоимость полиса за первый год по желанию заемщика включается в кредитный лимит. В последующие года клиент оплачивает страховку за свой счет. В этом случае отказ от КАСКО при автокредите приводит к штрафным санкциям. Банк поднимает процентную ставку на несколько пунктов. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре.
2. Автокредиты без КАСКО – банк не настаивает на оплате дорогостоящего полиса. От клиента потребуют только ОСАГО. Но процентная ставка по этому займу на несколько пунктов выше, чем по кредиту со страховкой. Также финансовое учреждение может запросить авансовый взнос в большем объеме.

Получается, что клиент экономит на страховке, но зато переплачивает банку проценты. Лучше оформить полис и спать спокойно. То есть КАСКО не обязательно при автокредите, но позволяет сэкономить на процентной ставке. Одним словом, в итоге вы заплатите примерно одну и ту же сумму – просто в одном случае только банку (дополнительно вы несете все риски в случае ДТП или угона машины), а в другом – банку и страховой компании. Теперь рассмотрим более подробно действующие программы от российских банков.

Если вы решили оформить кредит, то в первую очередь обратитесь в банк, в котором открыта ваша зарплатная карта. «Для своих» всегда действуют самые выгодные условия и запрашивается минимальный пакет документов. А их заявки рассматривают намного быстрее.

Первый банк в России, который отказался от филиальной сети, выдает кредит на покупку транспортного средства на следующих условиях:

• без КАСКО и авансового платежа;
• кредитный лимит до 2 000 000 рублей;
• срок кредитования равен 5 лет;
• ставка по продукту «Автокредит наличными» составляет 9,9 – 21,9% годовых;
• кредит на покупку машины в салоне выдается под 7,5 – 25% годовых.

Для оформления кредита потребуется только гражданский паспорт заемщика и его водительское удостоверение. Документально подтверждать доходы не нужно.
Тинькофф банк кредитует покупку новых и поддержанных транспортных средств. Решение по заявке принимают в течение двух часов. Воспользоваться этим предложением могут граждане РФ, возраст которых от 18 до 70 лет.

Кредит от Тинькофф имеет существенные преимущества: не требуется аванс, быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов.

КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления

Один из крупнейших банков страны автокредит без КАСКО предоставляет на таких условиях:

• первоначальный взнос – 20%;
• максимальная сумма – 1 500 000 рублей;
• срок погашения задолженности – 60 месяцев;
• процентная ставка – 16,1% годовых;
• при оплате полиса личного страхования ставка снижается на 1,5%.

Кредит предоставляется физическим лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Их общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, а на последнем месте работы – от трех месяцев.

Для оформления сделки потребуется паспорт и водительское удостоверение. Решение по заявке принимается в течение 30 минут.

Кредит без КАСКО имеет более высокую стоимость. Например, ВТБ при наличии полиса выдает заем под 14,1% годовых, то есть ставка на 2% ниже. И такая закономерность действует во всех финансовых учреждениях.

Если заемщик не хочет оплачивать полис, то должен выбрать соответствующую кредитную программу. По продукту с КАСКО в первый год страховка оформляется в обязательном порядке. Со второго года заемщик самостоятельно решает – продлевать договор или платить повышенные проценты.

Вернуть КАСКО по автокредиту можно только после полного погашения займа. Нужно обратиться в страховую компанию и предоставить справку о закрытии кредита. Обращение рассматривается и выплачивается средства за период, который остался до окончания договора.

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита.

Как исправить ошибку в страховом договоре?

В случае если вы обнаружили опечатку или ошибочный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо незамедлительно сообщить об этом специалисту. Достаточно направить документы любым удобным способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. Также бумаги можно направить заказным письмом по адресу страховой компании.

Специалисты компании «Столичный полис» напоминают, что при отправке приложений на электронную почту необходимо представить их в качестве скан-копий. Следует придерживаться определенных рекомендаций специалистов:

• Заполнить бланк заявления в соответствии с шаблоном, предоставленным страховой компанией;
• Внести соответствующую информацию во все свободные графы;
• Собственноручно поставить подпись под заявлением;
• Вносить все сведения разборчивым почерком, который специалист страховой компании сможет прочитать;
• Направлять документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ исключительно заявитель;
• Приложить к заявлению снимок непосредственно заявителя, в руках которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.

Как досрочно расторгнуть страховой полис?

Для расторжения договора достаточно направить соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным для вас способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. При передаче бумаг через электронную почту следует придерживаться нескольких правил:

• Использовать заявление, предоставленные страховой компанией;
• Вносить информацию во все свободные графы;
• Ставить под заявлением личную подпись заявителя;
• Использовать для отправки документов электронный почтовый ящик, к которому не имеют доступ посторонние лица;
• Приложить к заявлению фотографию заявителя, держащего в руках документ, удостоверяющий его личность, в развернутом виде.

Что делать, когда наступил страховой случай?

Стандартный порядок действий при возникновении страхового случая предполагает следующее:

• Оформить и подать заявление в страховую компанию. При наличии противоправных действий со стороны третьих лиц, первоначально требуется подать заявление в правоохранительные органы;
• Осуществление экспертизы, аудита и иных мероприятий, которые позволяет выделить объем ущерба;
• Произведение расчета страховой суммы, которую нужно будет выплатить. Она осуществляется в рамках действующего договора;
• Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
• В случае расхождения мнений о размере выплаты или её полном отказе, обращение в судебных органы для обжалования решения страховой компании.

Что я могу застраховать? На какой срок?

Вы можете застраховать транспортное средство, относящееся к категории «B» физическим лицам, которые прошли регистрацию на территории Российской Федерации. Непременным условием является использование данного транспортного средства – личная езда на нём. Имеется ограничение для страхования – возраст автотранспорта не должен превышать 9 лет. Страхуется на 1 год.

Что такое электронное КАСКО?

Электронный полис может включать в себя любой продукт КАСКО, который оформляется в электронном формате, а не на бумаге. Это позволяет вам самостоятельно подобрать перечень рисков, по которым вы хотите застраховать свое транспортное средство и сумму страхового покрытия в рамках заключенного договора. Вся разница электронного КАСКО с традиционным бумажным вариантом – лишь в способе его оформления.

Что такое мини-КАСКО?

Собственно, КАСКО является добровольным видом страхования, которое позволяет людям страховать свой транспорт от какого-либо ущерба или угона. Полный полис КАСКО защищает личный автомобиль, но не может покрыть гражданскую ответственность. Тогда как полис Мини-Каско предусматривает покрытие убытков, которые человек получил из-за действий третьих лиц.

У Мини-КАСКО имеется лишь определенный список услуг. Как правило, его докупают к ОСАГО, что позволяет получить дополнительные средства для покрытия расходов в том случае, если возник страховой случай.

Какие выплаты осуществляются по автострахованию?

В течение 30 рабочих дней после того как страховщик получает полный комплект документов, то он должен составить акт о страховом случае. Именно он является основанием для последующей выплаты по КАСКО потерпевшей стороне. Либо же он уведомляет в письменном виде, что отказывается в полной или частичной мере от выплат в связи с рядом причин.

В отличие от полисов обязательного страхования (условия заключения договора и тарифы одинаковы для всех страховых компаний и устанавливаются в законодательном порядке), стоимость полиса КАСКО в разных компаниях может сильно различаться. Кроме того, каждый страховщик самостоятельно устанавливает критерии и факторы риска, напрямую влияющие на стоимость полиса. К наиболее распространенным следует отнести:

• Стоимость автомобиля (как правило, страховщики учитывают не сумму, указанную в договоре купли-продажи, а среднерыночную стоимость данной модели на момент заключения договора). При этом следует учитывать, что некоторые модели пользуются большой популярностью среди угонщиков, поэтому на автомобили с одинаковой стоимостью могут применяться различные страховые тарифы.
• Информация о водителе или их количестве. Ключевые нюансы в данном факторе – это возраст водителя, его водительский стаж и история попадания в ДТП. Страховые компании обязательно учитывают количество лиц, допущенных к управлению ТС: чем их больше, тем дороже полис.
• Выбор страхового тарифа. Важная его составляющая – это база, от которой рассчитывается размер страховой премии. К примеру, при оценке автомобиля представителями страховой компании в сумму 1 миллион рублей и тарифной ставке в 5% стоимость полиса КАСКО составляет 50 тысяч рублей в год.

Большинство крупных страховых компаний размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы для расчета стоимости КАСКО. От владельца автомобиля требуется внести необходимую информацию: стоимость транспортного средства, его марку и год выпуска, объем двигателя и мощность, сведения о водителе, регион эксплуатации, интересующий страховой тариф и другие сведения на усмотрение страховщика. Таким образом, можно получить приблизительную стоимость полиса КАСКО в данной компании и использовать данную информацию для анализа и выбора.

Данный вариант заключения договора подойдет владельцам автомобилей, которым не более 3 лет. Следует помнить, что так застраховать взятый в кредит автомобиль у вас не получится. Транспортные средства младше 3 лет ремонтируются на официальных станциях техобслуживания или в дилерских центрах производителя (к примеру, такую услугу оказывают салоны ГК FAVORIT MOTORS).

Преимущества опции:

• стоимость ремонта примерно на 20–40% дешевле в сравнении с официальными СТО;
• отсутствие очередей на срочный восстановительный ремонт;
• высокое качество и достойный уровень обслуживания.

Франшиза – это механизм освобождения страховой компании от выплат по страховым случаям. Владелец автомобиля получит компенсацию лишь в том случае, если ущерб в результате наступления страхового случая превышает размер франшизы. К примеру, если в договоре указан размер франшизы в 10 000 рублей, то ущерб в 5 тысяч выплачиваться не будет.

Оформление полисов КАСКО с франшизой распространено во многих страховых компаниях. По статистике страховщиков до 80% всех страховых случаев по полисам КАСКО – это причинение незначительного ущерба автомобилю. Установка оптимального размера франшизы позволяет страховой компании защититься от внушительной части выплат. В некоторых случаях наличие франшизы выгодно и самому водителю, ведь заключение договора на таких условиях предусматривает выгодные скидки. Так, наличие франшизы в 10 000 рублей позволяет уменьшить стоимость полиса примерно на 10–15 тысяч. Если Вы редко попадаете в ДТП, а страховые случаи у Вас не наступали уже несколько лет, экономический эффект будет ощутимым! В случае крупного ущерба страховая компания в полном размере компенсирует затраты на восстановление и ремонт.

Если расширенная страховка является обязательным условием банка, отказавшись от соглашения можно лишиться возможности совершить желанную покупку. Но в некоторых случаях нежелание заключать договор не отразиться на водителе. Не нужно оформлять КАСКО:

1. При досрочном погашении долга перед банком. Обязательства считаются исполненными, водитель обретает право собственности на имущество в полном объеме. Более того, автомобилист сможет вернуть деньги по кредиту за КАСКО. Возврат при погашении кредита осуществляется за неиспользованные месяцы страховки.
2. Если договором предусмотрены определенный срок использования КАСКО после получения кредита, например, один год.
3. Когда “рекомендуемый поставщик” отказывается заключать соглашение. Подобное обычно случается, если объектом договора является подержанный автомобиль. Причины различны:
   1. обнаружена коррозия;
   2. утеряны ключи или пульты от сигнализации;
   3. машина числилась в угоне;
   4. авто часто фигурировал в ДТП;
   5. на ТС нанесена аэрография.

Отказ страховщика в момент получения от кредита может спровоцировать разрыв соглашения между банком и заемщиком. Однако если подобное явление наблюдается через несколько лет после выдачи кредита при возможности ежегодного продления полиса, банк вряд ли станет настаивать на КАСКО.

На просторах Интернета встречаются комментарии пользователей: “Не плачу страховые взносы по КАСКО, а последствий никаких”. Подобная ситуация возможна, однако чаще всего банк достаточно быстро обнаруживает несоблюдение условий договора и наказывает недобросовестного заемщика. Санкции различны: от назначения пени до разрыва договора с полным взысканием выданных средств. Еще один нюанс: чтобы избежать игнорирования страховых взносов, банк при получении платежа сначала переводит сумму на счет страховой компании. Остаток же идет на погашение кредита. И если денег на ежемесячный платеж не хватает, начисляется пеня.

Покупка автомобиля – это важное событие для каждого автомобилиста. Но защитить его от повреждений и обезопасить от угона не способен ни один человек или специализированное оборудование. Новые дорогостоящие машины часто становятся добычей угонщиков, поэтому КАСКО на сегодняшний день является самым лучшим вариантом для снижения рисков. Компенсация позволяет полностью покрыть расходы на восстановление транспортного средства или покупку новой машины в случае угона.

Кол-во лиц допущенных к управлению 1 2 3 4 5 Без ограничений

Лучшие условия

Мы подберём самую выгодную цену, сделаем самую большую скидку и самые лучшие условия в лучших страховых компаниях

VIP-сопровождение каждого клиента

Мы обеспечиваем максимальную поддержку наших клиентов по всем вопросам, связанным со страхованием

100%-я гарантия выплат

Мы поможем получить полагающуюся вам выплату при возникновении трудной ситуации, так как у нас отличные связи со всеми партнёрами

Сколько водителей можно вписать в полис КАСКО?

В законе нет четких указаний по максимально возможному количеству водителей. Если все данные не помещаются в бланк полиса, страховая компания оформит приложение с полным списком. Вариант поименного указания не всегда выгоден. Если водителей больше 10, удобнее оформить КАСКО без ограничений — компенсация ущерба производится независимо от того, кто управлял автомобилем в момент ДТП.

Можно ли купить КАСКО, если автомобиль еще не поставлен на учет?

Если Вы решили приобрести полис каско до постановки на учет, необходимо взять во внимание тот факт, что в данном случае страховая компания не покрывает риски, связанные с угоном или хищением транспортного средства. Таким образом, компенсации при наступлении страхового случая «угон» будут выплачены лишь после регистрации автомобиля. Соответственно в данном случае нет возможности приобрести расширенный полис каско, без номеров транспортное средство может быть застраховано лишь от нанесения ущерба.

Какова минимальная стоимость КАСКО?

Стоимость полиса зависит от многих факторов: характеристик автомобиля, возраста и стажа водителя, выбранной программы КАСКО. Безаварийная езда позволит оформить страховку без франшизы с усеченном набором рисков. Назвать точную сумму невозможно. Наш калькулятор поможет самостоятельно рассчитать полную цену КАСКО для вашего автомобиля на текущий год.

Каков максимально допустимый возраст транспортного средства для страхования КАСКО?

КАСКО от бесполисных не имеет требований к возрасту автомобиля. Для страхования по КАСКО от чужих ошибок автомобилю должно быть не более 15 лет (включительно).

На что обратить внимание при выборе полиса?

Обращайте внимание на цену КАСКО. Если стоимость полиса при прочих равных условиях значительно ниже среднерыночной, лучше воздержаться от страхования — велик риск мошенничества. Также обратите внимание на репутацию и рейтинг страховщика. Доверяйте надежным компаниям, чтобы в дальнейшем не испытывать сложностей с урегулированием убытков.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО?

Это принципиально разные продукты. Программа ОСАГО страхует автогражданскую ответственность. В рамках полиса возмещают ущерб, причиненный автомобилям третьих лиц в результате ДТП по вине страхователя. Договор КАСКО покрывает ремонт именно вашего автомобиля.

Кредит без страховки всегда предлагается под более высокую ставку, чем при наличии страхового полиса. Риск влияет на стоимость заемных средств. Если банк рискует, то он старается компенсировать это повышенными процентами.

При наличии полиса КАСКО банк предложит кредит со ставкой ниже, при его отсутствии — выше. Разница в размере процентной ставки по автокредитах со страховкой и без нее достигает 1–5 и даже 10 процентных пунктов.

В Примсоцбанке оформление КАСКО на подержанный кредитный автомобиль позволяет снизить ставку на 3% годовых.

Оформить авто в кредит без наличия КАСКО не представляет большой проблемы. Для этого потребуется:

1. Подобрать банк, предоставляющий услуги автокредитования без оформления страховки; можно воспользоваться специализированными сервисами в интернете, представляющими предложения от разных финансовых организаций;
2. Зайти на официальный сайт банка, зарегистрироваться или воспользоваться учетной записью на Госуслугах;
3. Выбрать подходящую программу кредитования;
4. Заполнить электронное заявление, в соответствующем пункте указав, что оформление КАСКО не требуется, направить запрос и получить одобрение;
5. Собрать нужную документацию;
6. Заключить договор купли-продажи машины с автосалоном; процедура оформления существенно упростится, если банк взаимодействует с автосалоном – клиенту подскажут порядок действий;
7. Подписать договор с банком, проверив приемлемость предлагаемых условий.

После этого владелец может забрать машину и погашать взятый кредит, согласно условиям соглашения.

Оформление автокредита без КАСКО на покупку нового автомобиля сопряжено для банка с определенными финансовыми рисками. Поэтому подобное кредитование отличается следующими условиями:

• повышенной процентной ставкой – до 23 процентов и более (со страховкой – до 19%);
• небольшими сроками выплат – до трех лет (до пяти – при наличии полиса);
• ограниченной суммой – до 1 млн. руб.;
• необходимостью уплаты существенного первого взноса (до 50 процентов стоимости авто).

Финансовые организации в данной ситуации могут накладывать ограничения на модель автомобиля. В результате клиенту придется выбирать только из бюджетных вариантов, что приемлемо далеко не всегда.

Также предъявляются условия для кредита без КАСКО и страхования жизни – по возрасту, доходу, трудовому стажу заемщика и прочим параметрам, в зависимости от требований конкретного банка. Нередко ограничения по таким сделкам предусматривают заключение договоров с клиентами, официально прописанными в том же регионе, где расположена финансовая организация.

Для оформления кредита на покупку авто без КАСКО требуется подготовка следующей документации:

• гражданского паспорта;
• заявления, составленного по форме банка;
• водительских прав;
• копии трудовой книжки – чтобы подтвердить рабочий стаж;
• справки 2-НДФЛ (получают в бухгалтерии, по месту работы).

Для некоторых финансовых организаций может потребоваться предоставление военного билета, документального подтверждения владения собственностью для залога.

Покупка автомобиля в кредит

При покупке машины в кредит без КАСКО владелец сможет воспользоваться следующими преимуществами:

• сэкономить на сделке, исключив затраты на страховку;
• возможностью внесения средств по КАСКО вместе с первым взносом;
• договор страхования можно оформить позже, подобрав страховщика с подходящими условиями;
• за клиентом сохраняется право досрочного погашения кредитной суммы.

Оформление кредита на автомобиль без КАСКО подойдет для автовладельцев, которых не пугает повышенная ставка и более жесткие условия со стороны банка. Главное – точно рассчитать и учесть все сопутствующие нюансы сделки при отсутствии страховки на машину.

Стоимость полиса на новую машину зависит от того, как и у кого он приобретён. Страховка на новое авто, купленное в кредит, стоит на 20% дороже обычного полиса. На цену полиса оказывает влияние марка и класс транспортного средства, а также мощность его двигателя. Цены на страхование одних и тех же рисков зависят от выбранной программы страхования и СК.

При выборе компании страховщика, необходимо сделать сравнительный анализ имеющихся на рынке предложений. Самая высокая цена устанавливается для автомобилей премиум класса. Для транспортных средств, купленных за 2-2,5 миллиона руб., она может составлять 350-450 тысяч руб.

Любой кредитор заинтересован в возврате своих денег, поэтому требует дополнительные гарантии, каковыми является страхование объекта залога. Заемщик вынужден будет оформить страхование каско при автокредите, иначе банк просто не даст денег на покупку машины. В официальных документах это условие не прописано, но тем не менее сотрудники финансовых организаций негласно им руководствуются.

Каждый автовладелец должен знать, что договоры каско заключаются на добровольной основе, в то время как ОСАГО – обязательный вид страхования. Но несмотря на это отказ от каско при автокредите станет причиной следующих неприятностей для хозяина транспортного средства:

• банк даст кредит на меньший срок;
• вырастет годовой процент по кредиту;
• существенно возрастет первоначальный взнос;
• обслуживание кредита станет дороже за счет дополнительных комиссий за выдачу средств и т. д.

Каско весьма недешево, поэтому автовладельцы его оформляют неохотно. Есть другие, менее затратные виды страхования, которые пользуются бо́льшим спросом. Иногда при оформлении кредита сотрудники банка предлагают именно их, при этом затраты включаются в основную сумму займа. Соответственно, автовладельцу придется в итоге больше переплачивать.

Есть еще один выход, чтобы снизить расходы. Можно самостоятельно найти страховую компанию и заключить договор с более выгодными условиями. В этом случае останется только согласовать данное действие с банком.

Получается, что ответ на вопрос, можно ли отказаться от каско при автокредите, положительный. Если заемщик не оформляет данный договор, то ему надо быть готовым самостоятельно нести расходы по ремонту машины в случае аварии. Помимо этого, если вы решили взять автокредит без каско на новый автомобиль, то прежде всего нужно выяснить, какова будет стоимость кредита в этом случае, и сравнить сумму с условиями займа при наличии каско. Как уже говорилось выше, банк предложит повышенный процент, если не оформлять каско. Так что вы можете вовсе ничего не выиграть, и суммы переплат окажутся примерно одинаковыми.

В таком случае нет смысла отказываться от каско при автокредите, потому что полис предоставит вам защиту от угона, повреждений в результате аварий и стихийных бедствий и пр.

Вопрос, нужно ли каско при автокредите, постоянно возникает по одной причине – полис обходится дорого. Хотя страховка дает определенные преимущества, не всегда высокая цена их оправдывает. При этом ОСАГО на тех же самых условиях обходится дешевле. На итоговую стоимость любой страховки влияет ряд факторов. К примеру, при покупке Nissan Almera оформленный в «Ингосстрах» полис для водителя старше 30 лет с десятилетним опытом управления транспортным средством обойдется в 28 903 рубля. На таких же условиях обычная страховка будет стоить 9 883 рубля.

Полная формула, по которой рассчитывается стоимость полиса, известна только страховщикам. При этом они учитывают большое количество параметров, которые определяются индивидуально для каждого водителя. Чтобы узнать предварительную стоимость, лучше всего воспользоваться формой ниже. Выберите марку и год изготовления вашего автомобиля. После этого нажмите «Рассчитать».

Оформление добровольного страхования мало чем отличается от ОСАГО. Водителю необходимо предоставить документы: ПТС, СТС, ВУ, паспорт.

Дополнительно могут потребоваться копии доверенности, договора с банком или квитанции об установке специального оборудования.

Рассмотрим, как оформить КАСКО на новый автомобиль. После предоставления всех необходимых документов сотрудник компании произведет полный осмотр автомобиля. Он зафиксирует номера основных агрегатов, государственные регистрационные знаки, а также особенности автомобиля. В этот же день составляется договор страхования и при согласии страхователя, он может оплатить полис.

В результате на руки выдаются: полис, квитанция об оплате, правила страхования. Страховка действует с момента, указанного в самом полисе.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Стоимость полиса КАСКО определяется множеством факторов и варьируется в широком диапазоне, но практически все автовладельцы сходятся во мнении, что удовольствие это не из дешёвых. По различным оценкам, большинство таких страховок обходятся собственникам транспортных средств в 5-10% от их стоимости в год. Цена полиса КАСКО зависит от параметров автомобиля, водителя и схемы страхования.

При расчёте стоимости КАСКО во внимание принимаются следующие характеристики транспортного средства:

• марка и модель;
• год выпуска;
• дата первой постановки на учёт;
• конструктивные особенности (мощность двигателя, тип КПП и пр.);
• пробег;
• наличие противоугонного комплекса и его модель;
• кредитное авто или нет.

В отношении страхователя (собственника ТС и водителя) учитываются: возраст, пол, семейное положение, водительский стаж, место регистрации, наличие и характеристики других водителей, допущенных к управлению ТС.

Схема страхования включает:

• состав покрываемых рисков (угон, ущерб, полная гибель авто, возгорание, несчастный случай и т.д.);
• наличие и величину франшизы;
• подключение дополнительных услуг (аварийный комиссар и пр.);
• вид страховых выплат (агрегатные, неагрегатные).

Экономия на КАСКО при оформлении автокредита – дело, с одной стороны, благородное, особенно для кармана заёмщика, но в то же время и чреватое потерями. И не только из-за надбавок к процентным ставкам, но и финансовых рисков, связанных с попаданием водителя в ДТП и другие неприятные ситуации. Поэтому прежде чем экономить на КАСКО, правильным будет соотнести вероятность наступления неблагоприятных событий и их последствия с финансовыми возможностями.

КАСКО – это система страхования автомобиля, которая заключается добровольно, в отличие от обязательного ОСАГО. Она учитывает все риски, которым подвергается транспортное средство и гарантирует оплату вне зависимости от того, кто виноват в повреждении машины.

На стоимость полиса влияет несколько показателей:

• Стоимость автомобиля;
• Марка и модель;
• Количество лиц, которые могут управлять машиной, их водительский стаж;
• Дополнительные условия конкретной страховой компании.

Кредит под залог автомобиля, которым по сути и является автокредит, это один из самых рискованных видов денежных займов для кредитной организации. В отличие от недвижимости, которая изнашивается очень долго, а стоимость ее с каждым годом обычно дорожает, автомобиль обладает крайне высокой вероятностью поломки или утраты. Кроме того, автомобили гораздо быстрее устаревают морально, теряя в стоимости до половины от изначальной суммы.

Застраховаться хотя бы от рисков, связанных с порчей и утратой залога, позволяет страхование КАСКО. В этом случае банк становится выгодоприобретателем по страховому договору.

Если вы хотите узнать, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, следует знать, что при наступлении страхового случая, ситуация может развиваться следующим образом:

• При просрочке по выплатам банк может получить часть страховых выплат согласно риску «ущерб».
• При регулярных нарушениях сроков уплаты и отсутствии основания изъять автомобиль банк может получить полную выплату.
• В случае угона автомобиля или его непоправимых поломках оставшаяся сумма кредита гасится за счет страховой суммы, а остаток страховой суммы перечисляется заемщику.
• Если страховая сумма не покрывает суммы кредита и штрафов за просрочку, оставшуюся сумму заемщик гасит своими силами.

Подобная практика дает банку дополнительные гарантии не только в случае утраты залога, но и в случае уклонения заемщика от своих обязательств. Заемщик может получать выплаты по страховке только после согласования с банком. Именно это позволяет банкам выдавать автокредиты.

Сколько стоит КАСКО на новый автомобиль?

Практически каждый банк при заключении договора потребует не только заключения договора на страхование КАСКО, но и его копию для формирования кредитного досье. Кроме того, необходимо предоставить все документы, которые будут подтверждать, что страховая премия выплачена полностью и в положенные сроки. Если задержка выплаты страховой премии превышает 5 дней, то банк может потребовать также письмо от страховой компании, подтверждающее действительность договора.

Если договор предусматривает отсрочку по оплате, письмо запрашиваться не будет, в банк необходимо будет предоставить копию правил страхования, договор и полис.

Если в течение определенного срока страховой договор КАСКО не заключен, банк может поступить следующим образом:

• Начислить штрафы и пени за просрочку в установленном договором размере. Подобные действия со стороны банка являются противозаконными и в этом случае Вы можете смело обратиться в суд.
• Повысить ставку по автокредиту.

Обычно банки стремятся к поиску компромисса, ведь в любом случае выплаченный вами автокредит для банка выгоден, но и последний вариант вероятен, если отказ от КАСКО при автокредите сопровождается игнорированием предупреждений банка.

Существует несколько вариантов, как взять автокредит без КАСКО:

• Оформить страховку по франшизе. Этот способ банки не слишком любят, но иногда он действует. Подходит такая страховка только для опытных водителей, которые могут провести мелкий ремонт своими силами, чтобы размер страховой премии был как можно ниже.
• Включить страховку в основной долг по кредиту. В этом случае долг станет больше и выплачивать его придется гораздо дольше, но комиссия банка будет приемлема и риск утраты автомобиля снизится.
• Найти банк, который предоставляет автокредиты без КАСКО. Таких банков немного, но они есть. Процентная ставка по такому автокредиту может быть существенно выше, также могут быть введены дополнительные комиссии. Кроме того, банки предъявляют более высокие требования к заемщикам по таким кредитам.

Многих заемщиков волнует, есть ли возможность отказаться от продления КАСКО при автокредите на второй год? Если вы в течение года выплачивали кредит в срок, ситуация может измениться. Прежде всего, банк удостоверится в вашей платежной дисциплине, убедится в вашей ответственности и наличии необходимых для погашения кредита доходов.

Если выплаты осуществлялись в срок или даже раньше срока, а за это время заемщик пользовался и другими продуктами банка, к примеру, дебетовым счетом, банк может пойти на уступки и оплата по КАСКО на кредитной машине станет меньше.

Способы снижения расходов на страхование на второй и последующие года кредитования.

• Оформление страховки в другой компании, не имеющей аккредитации банка, но предлагающей более выгодные тарифы.
• Уменьшение размера страховой суммы после оценки стоимости автомобиля.
• Пропорциональное страхование, позволяет застраховать транспортное средство на остаточную стоимость кредита.

Если ответ на вопрос, обязательно ли КАСКО на второй год при автокредите, обычно положительный, то на третий год расклад может быть разным. Прежде всего, еще одним бонусом могут стать льготы со стороны страховой компании. Их предоставляют аккуратным водителям, которым ни разу не потребовался ремонт автомобиля. Кроме того, автомобиль за это время может существенно подешеветь, что приведет к снижению выплат по КАСКО.

Если вы не допустили ни одной просрочки за все время пользования автокредитом, а оставшаяся сумма не слишком большая, банк может предоставить возможность не страховать автомобиль. Для этого необходимо подать в банк заявление в письменном виде.

Подводя итог, можно сказать, что если банк требует оформления КАСКО – выплат не избежать. В этом случае остается только искать наиболее выгодные условия и обратиться к нашим менеджерам: 8 (495) 228-09-42, или же искать банк, который выдаст кредит без КАСКО.

В целях экономии КАСКО оформляют не на полную стоимость автомобиля, а на сумму кредита. Страховщик также может предложить повысить франшизу или купить дешево полис КАСКО для банка в рамках акции.

Все это позволит снизить расходы на оплату полиса, но обычно экономия редко когда превышает 5-10%. Рассмотрим, наиболее типичные способы экономии на КАСКО.

Похожие записи:

• Льготы многодетным семьям в Тюмени в 2021 году
• Субсидия на открытие личного подсобного хозяйства семьям с 5 детьми
• Получение свидетельства о расторжении брака по решению суда через МФЦ