Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сравнение тарифов банков для ИП 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
| Банк | Обслуживание | Снятие наличных | Внесение наличных | Платежи | Переводы физ. лицам |
| Тинькофф Банк | 490 ₽/мес | от 1,5 % | 0,15 % | 1 225 ₽/мес | от 1,5 % |
| Альфа-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1 % | Бесплатно | Бесплатно |
| ВТБ | 199 ₽/мес | от 2,5 % | 1 % | 3 000 ₽/мес | от 1 % |
| Руснарбанк | Бесплатно | от 1,5 % | 0,25 % | 1 500 ₽/мес | от 2 % |
| ЮМани | Бесплатно | 1 % | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| ФФИН Банк | Бесплатно | от 1 % | Бесплатно | Бесплатно | от 1 % |
| Уралсиб | Бесплатно | от 1,5 % | 1 % | Бесплатно | Бесплатно |
| Точка | 700 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Газпромбанк | 550 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | 882 ₽/мес | Бесплатно |
| ФК Открытие | 1 490 ₽/мес | от 2 % | Бесплатно | 250 ₽/мес | Бесплатно |
Существует три базовых критерия выбора тарифа:
- Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
- Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
- Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.
Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.
Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет подбор наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) с помощью определенных фильтров на данной странице. Для подбора оптимального тарифа необходимо лишь задать критерии и нажать на кнопку «Показать».
Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание может быть только ограниченное время. Например:
- Банк «Открытие». На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 3 месяцев, после чего придется платить по 1490 рублей/месяц.
- УралСиб. Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении первого года. Дальнейшая оплата – 490р/месяц.
- Тинькофф. Бесплатно только первые 2 месяца. Дальше по 490р/месяц.
- Уральский Банк. Бесплатное обслуживание.
- РосБанк. Платное обслуживание каждый месяц — 490р/месяц.
Абсолютно бесплатные тарифы есть у:
- Сбербанка.
- Точки.
- Промсвязьбанка.
Ориентируясь на подобранные на странице тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.
Какой тариф выбрать?
Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:
1. Требуется максимум бесплатных платежей: обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.
2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств: лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.
3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание: Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.
4. Часто нужно снимать деньги: Точка и Восточный банк.
В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.
| Банк | Обслуживание | Снятие наличных | Внесение наличных | Платежи | Переводы физ. лицам |
| Тинькофф Банк | 490 ₽/мес | от 1,5 % | 0,15 % | 49 ₽/шт | от 1,5 % |
| Альфа-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1 % | Бесплатно | Бесплатно |
| ВТБ | 199 ₽/мес | от 2,5 % | 1 % | Бесплатно 5 шт | от 1 % |
| ЮМани | Бесплатно | 1 % | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| ФФИН Банк | Бесплатно | от 1 % | Бесплатно | Бесплатно 100 шт | от 1 % |
| Точка | 700 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Газпромбанк | 550 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно 7 шт | Бесплатно |
| ФК Открытие | 1 490 ₽/мес | от 2 % | Бесплатно | Бесплатно 15 шт | Бесплатно |
| Райффайзенбанк | 990 ₽/мес | от 1,6 % | 0,25 % | 25 ₽/шт | Бесплатно |
| МТС-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1 % | Бесплатно | Бесплатно |
Часто ищутДля ИП
- Лучшие банки для ИП
- Открыть расчётный счёт для ИП
- Тарифы банков для ИП
- Бесплатный расчетный счёт
- Открыть РС для юридических лиц
- Открыть расчётный счёт для ООО
- Лучшие банки для ООО
- Лучшие банки для юр лиц
- Для малого бизнеса
- Для СНТ
- Самое быстрое открытие РС
- По доверенности
- Открыть расчётный счёт онлайн
- Открыть расчётный счёт за 1 день
- Без визита в банк
- С процентами на остаток
Самые популярные
- В Сбербанке
- В Альфа-Банке
- В ФК Открытие
- В банке ВТБ
- В банке Точка
- В Райффайзенбанке
- В Тинькофф Банке
- В банке Авангард
- В Росбанке
- В Модульбанке
- В банке Возрождение
- В Россельхозбанке
- В Газпромбанке
- В Локо Банке
- В Восточном Банке
- В Совкомбанке
- В Юникредит Банке
- В ОТП Банке
- В банке Веста
- В Почта Банке
- Сравнение тарифов
- все РКО
- недорогие
- с онлайн-открытием
- c быстрым открытием
- с бесплатным открытием
- с бесплатным обслуживанием
- с торговым эквайрингом
- с интернет-эквайрингом
- с мобильным эквайрингом
- с процентом на остаток
- валютные счета
- Для ИП
- с эквайрингом для ИП
- с интернет-эквайрингом для ИП
- Для ООО
- для юридических лиц
- с овердрафтом для юр лиц
- рейтинг банков для юридических лиц
- Для бизнеса
- с овердрафтом для бизнеса
- лучшие банки для МСБ
- депозиты для бизнеса
- Банковская гарантия
- банковская гарантия 44-ФЗ
- банковская гарантия 223-ФЗ
Лучшие банки для ИП в 2021 году
Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.
РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.
Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.
Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.
Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.
Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.
В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.
Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:
- выбрать оптимальный тариф;
- подготовить листок с образцами подписи и печати;
- собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).
Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:
- ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
- паспорт клиента;
- бумага с образцами подписей и печати.
Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).
Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:
- основной блок;
- дополнительные данные;
- часть, заполняемая банковским сотрудником;
- приложение, где указывается дополнительная документация.
Что пишется в заявке:
- тип открываемого счета;
- имя ИП;
- регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
- адреса (регистрации и почтовый);
- контактные сведения.
Выгодный счет для ИП — сравнение банков
Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.
Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.
У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.
В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:
- Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
- Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
- Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
- Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.
- Рейтинг банков для ИП в 2021 году с самыми выгодными условиями на открытие и обслуживание расчетного счета
- Сравнение тарифов на РКО для ИП во всех банках
- Калькулятор РКО для ИП
- Где дешевле открыть расчетный счет предпринимателю
- Стоимость ведения счета для начинающих ИП
- Банки для ИП с бесплатным обслуживанием
- Рейтинг лучших банков по снятию наличных для ИП
- В каких банках можно открыть счет для ИП онлайн
- Банки с самым быстрым открытием расчетного счета для ИП
- Ответы на часто задаваемые вопросы предпринимателей
Сфера – это онлайн банк для малого бизнеса. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица, а также на снятие наличных. Сферу отличает доступная стоимость обслуживания. Став клиентом банка, вы получите бонусы от партнеров для развития бизнеса в интернете: скидки на рекламу, связь, платформы для создания сайтов. Сфера предлагает наиболее выгодные условия по эквайрингу: есть бесплатный лимит по оборотам.
Все операции в Локо-Банке можно осуществить дистанционно. Поддержка работает круглосуточно.
У банка есть бесплатный пакет обслуживания, на каждом тарифе высокие лимиты на переводы физическим лицам. Корпоративную карту Локо-банка можно использовать и для личных целей. У нее низкое годовое обслуживание, а также постоянный кэшбэк в размере 1%.
Для новых клиентов есть тариф без комиссии за обслуживание с бесплатными внешними платежками. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица. Вы также можете выпустить виртуальную бизнес-карту, которая будет привязана к счету, рассчитываться в магазинах ей можно без комиссии, получая при этом кэшбэк до 5%. За выпуск и обслуживание плата не взимается.
Для того чтобы стать клиентом Альфа-Банка не обязательно посещать офис, достаточно подать заявку онлайн и согласовать время встречи с менеджером. Банк предлагает бесплатное мобильное приложение, где можно управлять счетами, следить за остатками и движением средств, переводить и получать деньги, проверять надёжность контрагентов.
Банк предупредит ваши риски по 115-ФЗ и поможет не попасть под блокировку с помощью онлайн-сервиса «Светофор».
В 2021 году ведение счета становится необходимым. Появляется возможность производить расчеты с другими предпринимателями и компаниями на суммы, превышающие 100 тыс. рублей. Можно принимать оплату за товары и услуги не только наличными, но и через использование:
- наложенного платежа;
- платежным поручением;
- электронными деньгами;
- на счет;
- через терминалы.
Юридические лица и предприниматели тоже часто выбирают безналичные платежи независимо от сумм.
Удобство заключается и в более быстром перечислении денег поставщикам, в налоговые органы. Вы можете производить расчеты из любого места и в удобное для себя время. Нет необходимости внесения денег в кассу или бухгалтерию – все можно сделать с помощью интернет-банка.
Лучшие банки для ИП в 2021 году по открытию расчетного счета
Открыть р/с для ИП следует в надежном банке. Можно изучить рейтинг РКО, посмотреть лучшие расчетные счета, которые выделены другими предпринимателями. Если для вас важно снятие наличных, сделайте акцент на комиссиях за эту услугу.
При выборе банка изучите:
- входит ли он в систему страхования вкладов (от этого зависит, будут ли застрахованы деньги н счете);
- размер платы за операции, открытие счета, подключения к интернет-банку;
- наличие бонусной системы и льгот;
- цену на подключение мобильного банка;
- отзывы.
Банки, которые не предлагают дистанционного обслуживания, не пользуются популярностью. Старайтесь выбирать программы с гибкой системой оплаты. Это позволит начинающему предпринимателю выбирать исключительно необходимые на данный момент услуги, а по мере необходимости увеличивать их количество или переходить на другие тарифные планы.
|
Банк |
Тариф |
Стоимость открытия |
Стоимость обслуживания |
Комиссия за снятие наличных |
Внесение наличных |
|
Открытие |
Первый шаг |
0 руб |
Бесплатно |
от 0.99% |
от 0.15% |
|
Тинькофф |
Простой |
0 руб |
Бесплатно |
от 1.5% + 99р |
от 0.15% |
|
ВТБ |
На старте |
0 руб |
Бесплатно |
от 0.5% |
от 0.5% |
|
Точка |
Ноль |
0 руб |
Бесплатно |
350 р |
80 р |
|
Локо банк |
Свой бизнес |
0 руб |
Бесплатно |
от 1% |
бесплатно |
Расчетный счет в баке для ИП можно открыть за 0 рублей. Из-за конкуренции многие банки предлагают такую услугу. Дальнейшее обслуживание будет бесплатным или с ежемесячными взносами. Последние составляют в среднем от 89 рублей. Определенный процент берется за снятие наличных и за их внесение.
В зависимости от политики банка может потребоваться разный перечень документов. С сентября 2016 не нужно сдавать свидетельства о регистрации и о постановке на учет в налоговую. Банк самостоятельно делает все запросы. Обычно требуется:
- паспорт;
- карточка с образцами подписей и оттиском штампа;
- бумаги, которые подтверждают полномочия ответственных специалистов;
- лицензии, если они нужны для работы компании.
Расчетный счет считается одним из видов банковских счетов. На нем хранятся денежные средства, владелец может их обналичивать, переводить на другие счета, принимать от клиентов платежи. Эти операции происходят через расчетно-кассовое обслуживание. Благодаря ему можно вести коммерческую и некоммерческую деятельность.
РКО обладает следующими преимуществами:
- все финансовые операции проводятся быстро и точно;
- в любое время доступны консультации от специалистов банка;
- по запросу выдается актуальная информация о проведенных операциях и состоянии счета;
- банк гарантирует конфиденциальность коммерческих данных.
Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.
Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.
Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.
Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.
При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.
Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.
Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определенных условиях.
Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.
Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2021 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.
- Насколько необходим расчетный счет для ИП?
- Как выгодно открыть счет для ИП в банке?
- Как выбрать банк для расчетного счета ИП?
- Пакет документов для оформления расчетного счета ИП
- Тарифы банков
- Плюсы и минусы расчетного счета для ИП
Расчетный счет для ИП – условия банков в 2021 году
Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения.
Проверить уровень дистанционного обслуживания можно по отзывам в официальных магазинах App Store и Google Play. Например, качество работы мобильного приложения для бизнеса Россельхозбанка оценено на 3+, Сбербизнес на 4+, Тинькофф Банка на 5.
Обратите внимание! Не все банки готовы предоставлять любые услуги онлайн. Поэтому будет лучше, если отделение кредитной организации есть в вашем городе.
Дополнительные услуги предлагают банки и партнеры. Они могут быть платными и бесплатными, акционными и постоянными.
Например:
- онлайн-бухгалтерия
- юридическая поддержка
- создание и продвижение сайта компании
Клиенты сами определяют необходимость их подключения.
Обратите внимание, как банк действует при соблюдении требований ФЗ — №115ФЗ. В некоторых счет может быть заблокирован при любой подозрительной операции, что приведет к срыву производственного процесса у предпринимателя.
Все банки контролируют переводы клиентов в обязательном порядке, но в отдельных кредитных организациях есть специальные сервисы, позволяющие анализировать риск блокировки счета. Например, в Альфа-Банке работает платный сервис «Индикатор риска», который покажет возможные ограничения и подскажет, как их избежать.
Тарифы по расчетному счету для ИП определяются, исходя из статуса клиента, подключаемого пакета услуг, политики кредитной организации.
При выборе обратите внимание на следующие критерии:
- величину ежемесячных расходов на обслуживание счета
- количество бесплатных платежей
- стоимость снятия или пополнения счета наличными
Часто банки проводят акции по привлечению клиентов с ограниченным периодом действия. Предлагаются привлекательные условия обслуживания на период акции, но затем стоимость услуг повышается до стандартного значения.
Средняя величина комиссий на основные услуги в кредитных организациях:
- Открытие счета. Может быть бесплатным или стоить 1–3 тыс. руб.
- Обслуживание. Новым клиентам предлагают фиксированный период бесплатного обслуживания, от 1 месяца до года. Затем плата составит 100–1000 руб. в месяц.
- Платежи. От 0 руб. установленное количество операций или постоянно. В среднем тариф составляет 200–500 руб. в месяц.
- Снятие наличных. Комиссия от 0% в пределах установленного лимита или 1–2,5%.
- Внесение наличных. Плата 0,15–1%, возможно осуществление операции без комиссий.
Полные тарифы с предлагаемыми пакетами услуг можно узнать на сайтах банков.
Сравнение тарифов банков на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО
Банк Авангард предлагает ИП быстрое открытие расчетного счета в течение 1-2 рабочих дней. Банк предлагает единый тариф на обслуживание р/с.
Тарифы:
- стоимость подключения – 1000 рублей;
- ежемесячное обслуживание – 900 р.;
- снятие наличных – до 10% от суммы;
- внесение наличных – 0-0.25%;
- обслуживание корпоративных карт – до 1000 р. в год;
- переводы по зарплатному проекту – 0 рублей.
Преимущества:
- низкая стоимость ежемесячного обслуживания;
- заявку на открытие РКО можно подать онлайн;
- доступный интернет-банкинг;
- мобильный, торговый, интернет-эквайринг по невысоким тарифам (1.7 — 3.4%);
- более 300 офисов по РФ.
В Альфа Банке предприниматели могут открыть расчетный счет бесплатно. Клиентам предлагается несколько тарифов на выбор со стоимостью ежемесячного обслуживания от 0 рублей. Пять тарифных программ на выбор.
Тарифы на РКО:
- платежи – от 0 рублей;
- внесение наличных на счет – от 1%;
- снятие наличных – от 0 рублей;
- зарплатный проект – 0 рублей;
- эквайринг – от 0 рублей.
Преимущества:
- быстрое открытие РКО через интернет;
- большой выбор тарифов, адаптированных под бизнес разного уровня;
- выпуск бизнес-карт;
- выгодные условия эквайринга;
- удобные продукты для бизнеса, предлагаемые клиентам с открытым РКО на особо выгодных условиях;
- огромная сеть офисов и банкоматов по всей России.
Открытие РКО в банке Возрождение для представителей малого бизнеса – бесплатное. Новых клиентов банк поощряет бонусами в размере 5000 рублей на первую рекламную компанию. На выбор 4 тарифных пакета.
Тарифы:
- обслуживание – от 600р. (зависит от выбранного тарифа);
- внутрибанковские переводы – от 0 рублей (до 75 000р.);
- снятие наличных – от 0.5%;
- внесение наличных – 0.1-0.3%.
Преимущества:
- персональный менеджер каждому клиенту;
- СМС-информирование;
- бесплатное подключение сервиса «интернет-клиент»;
- бонусы для новых клиентов;
- доступные тарифы на РКО.
В банке ВТБ открытие расчетного счета для ИП – бесплатное. Доступна услуга подключения в режиме онлайн. Пять тарифных пакетов на выбор.
Тарифы:
- ежемесячное обслуживание – от 0 рублей до 3200 (премиальный тариф);
- бесплатные платежи (есть лимиты по тарифам);
- внесение наличных – от 0 р.;
- выдача наличных – от 0.5%;
- эквайринг – от 1.8%.
Преимущества:
- бесплатные переводы для оплаты налогов;
- выполнение всех финансовых операций в день подачи заявки;
- круглосуточный дистанционный сервис «клиент-банк»;
- бесплатное зачисление средств с р/с на счета клиентов;
- бонусные вознаграждения при открытии РКО.
В банке Открытие предприниматели могут открыть РКО бесплатно. Быстрое оформление заявки через интернет. Доступно 5 тарифных программ на выбор.
Тарифы:
- обслуживание – от 0 рублей;
- платежи – от 0 рублей;
- снятие наличных – 0 рублей (до 500 000);
- внесение наличных на р/с – от 0.15%;
- эквайринг – от 1.59%.
Преимущества:
- резервирование расчетного счета без визита в банк;
- выпуск корпоративных карт и бесплатное обслуживание в течение 6 месяцев;
- выездные сотрудники для оформления расчетного счета на объекте клиента;
- открытие спецсчета для участия в тендерах;
- большой выбор продуктов для бизнеса;
- продолжительный операционный день.
Как выбрать банк для расчетного счета
В банке Сфера открытие расчетного счета для ИП – бесплатное. Заявку можно подать через интернет. Три тарифных пакета на выбор.
Тарифы:
- обслуживание – от 0 рублей;
- платежи – от 0 рублей;
- снятие наличных – без комиссии (до 100 000 р.);
- внесение наличных – без комиссии;
- зарплатный проект – 0 рублей.
Преимущества:
- быстрое открытие р/с по минимальному пакету документации;
- невысокая стоимость обслуживания по разным тарифам;
- большой комплекс дополнительных услуг по РКО;
- бесплатный выпуск до 10 корпоративных карт + бесплатное обслуживание 12 месяцев.
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:
- Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
- Стоимость обработки платежного поручения
- Комиссия за переводы физлицам и себе
- Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.
В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂
Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.
Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.
Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.
Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.
Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.
С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.
То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.
Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.
Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.
Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».
У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».
У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».
Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)
Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».
Какой банк выбрать для ИП — мой опыт
Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.
Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.
Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.
Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.
Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.
Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.
Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.
Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.
Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.
Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).
Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.
- Статистика
- Тарифы
- Обзор ТОП10 банков
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- Точка
- Тинькофф
- Модульбанк
- СКБ-Банк (ДелоБанк)
- Совкомбанк
- Райффайзен Банк
- ВТБ
- Промсвязьбанк
- Рейтинг стоимости РКО для ИП-фрилансера
- Выбрать идеальный банк быстро: миссия выполнима