Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Акция ипотека без первоначального взноса Москва». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
К тем, кто хочет воспользоваться такой услугой, банки предъявляют стандартные требования, соблюсти которые достаточно просто:
Супруг (га) клиента при оформлении ипотеки без первоначального взноса в Москве автоматически превращается в созаемщика.
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Промсвязьбанк | от 8,79% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 10 018 ₽ |
| ВТБ | 9,2% | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | — | 10 261 ₽ |
| Московский Индустриальный Банк | 9,25% | 50 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 10 291 ₽ |
| Росбанк Дом | 9,4% | от 300 000 ₽ | — | 10 381 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | от 9,5% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 10 442 ₽ |
| Россельхозбанк | 9,5% | 100 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | — | 10 442 ₽ |
| Сбербанк | 9,7% | 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ | — | 10 563 ₽ |
| Всероссийский Банк развития регионов | от 10,4% | 500 000 ₽ – 40 000 000 ₽ | — | 10 992 ₽ |
| ФК Открытие | от 10,8% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 11 240 ₽ |
| Промсвязьбанк | 10,99% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | 0% — 9,99% | 11 359 ₽ |
Высокий уровень конкуренции, который сложился на российском рынке ипотечного кредитования, вынуждает банки разрабатывать новые продукты с особо выгодными условиями финансирования. Один из таких – ипотека без первого взноса, доступная в в Москве. Популярность такого кредита объясняется предельно просто – от потенциального клиента не требуется наличие стартового капитала для совершения начального платежа за квартиру или дом. Это заметно повышает вероятность одобрения сделки банком, что делает ипотеку намного более доступной для широкого круга заемщиков.
Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом
Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.
Недвижимость можно приобрести без участия собственных вложений. Ипотека без первоначального взноса выдается на вторичное жилье и новостройки.
Первый взнос составляет от 10 до 50% стоимости жилья. От величины этой суммы зависят предлагаемые условия по ипотеке и процентная ставка. В случае неисполнения заемщиком условий договора внесенные средства помогут банку минимизировать убытки.
Первоначальный взнос является для банка определенного рода гарантией, имущественный залог также может ее обеспечить. В таком случае на заложенное имущество накладываются те же ограничения, что и на ипотечное жилье.
Некоторые банки одобряют ипотеку без первоначального взноса, однако процентная ставка может быть выше, чем при получении классической ипотеки. Таким образом банк страхуется от риска невозврата денег заемщиком.
Деньги на первоначальный взнос можно получить от государства в виде субсидии. Чтобы участвовать в госпрограмме необходимо соответствовать определенным критериям и встать на очередь в местной администрации.
В рамках программы «Молодая семья» супругам без детей полагается 30% от стоимости жилья. Материнский капитал могут получить только семьи, в которых родился или был усыновлен второй и каждый последующий ребенок. Военная ипотека также предполагает льготные условия.
Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.
Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.
«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.
Ипотека без первого взноса от Открытия
Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.
В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.
Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.
Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.
Райффайзенбанк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзенбанка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.
Ипотека без первоначального взноса — это ипотечная программа, по которой банк не требует от заемщика обязательного наличия собственных средств для оплаты части стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса обычно составляет от 10-15% и может достигать до 70% от стоимости жилья.
Если банк выдает ипотеку без первоначального взноса заемщику могут быть выдвинуты следующие условия:
- заемщик предоставляет в залог уже имеющуюся недвижимость;
- в счет погашения ипотечного займа должны поступить средства материнского капитала;
- в качестве залога по ипотеке выступает жилье от застройщика-партнера банка;
- участие в программе специализированной ипотеки для военнослужащих.
При получении ипотеки без первого взноса заемщик может столкнуться с необходимостью в подключении дополнительных страховых программ. С учетом оплаты страховки и повышенной ставки по кредиту, размер ежемесячного платежа может значительно превышать выплаты по стандартным ипотечным программам.
Среди заемщиков в Москве наиболее популярны предложения следующих банков:
- Международный Финансовый Клуб предлагает ипотеку «На приобретение вторичного жилья» со ставкой от 8%.
- Россита-Банк выдает ипотеку «Первичный рынок» со ставкой от 8%. Сумма кредита — до 60 млн рублей, срок — 15 лет.
- Кредит Урал Банк выдает ипотеку «Жилье с баланса Банка» со ставкой от 8.3%. Сумма — до 7 млн рублей, срок — 15 лет.
Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
- Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
- Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
- И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.
Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.
Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.
Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.
- Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость.
- Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими.
- Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше.
Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.
Зачем банкам первоначальный взнос:
- Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
- Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.
Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки. И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.
Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами. Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.
За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков. В случае возникновения финансовых сложностей можно рассчитывать на помощь банка в виде рефинансирования или реструктуризации.
Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.
При оформлении кредита на первоначальный взнос первые годы придется платить сразу две ссуды. В приоритете, конечно, будет ипотека, но оба обязательства важны. Главное заблаговременно оценить свои финансовые возможности, чтобы справиться с бременем выплат.
Вся размещенная информация носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, не точного и полного описания и характеристик объекта, и может быть изменена.
- Отказы в банках без объяснения причин
- Отказ, так как заемщик — предприниматель или собственник бизнеса
- Однажды была испорчена кредитная история, теперь все банки отказывают в получении ипотеки
- Нет времени стоять в очередях, искать лучшую ипотечную программу и заполнять кучу анкет
- Впервые планируют взять ипотеку, неизвестно с чего начать
- Хочется лучшее предложение по ипотечному кредитованию с минимальной ставкой
- Большая переплата по ипотеке
- Есть небольшая задолженность или высокая кредитная нагрузка, но сейчас срочно нужны деньги на свое жилье
- Непростая жизненная ситуация: временная потеря работы, необходимость платить за учебу, пенсионный возраст
- Проблемы с заполнением всех необходимых документов
Администрация данной посадочной страницы (Лэндинг) не может передать или раскрыть информацию предоставленную пользователем (далее Пользователь) при регистрации и использовании функций сайта третьим лицам, кроме случаев, описанных законодательством страны, на территории которой пользователь ведет свою деятельность.
Для регистрации на посадочной странице, пользователь обязан внести некоторую персональную информацию. Для проверки предоставленных данных, посадочная страница оставляет за собой право потребовать доказательства идентичности в онлайн или офлайн режимах.
Лэндинг использует личную информацию Пользователя для обслуживания и для улучшения качества предоставляемых услуг. Часть персональной информации может быть предоставлена банку или платежной системе, в случае, если предоставление этой информации обусловлено процедурой перевода средств платежной системе, услугами которой Пользователь желает воспользоваться. Лэндинг прилагает все усилия для сбережения в сохранности личных данных Пользователя. Личная информация может быть раскрыта в случаях, описанных законодательством, либо когда администрация сочтет подобные действия необходимыми для соблюдения юридической процедуры, судебного распоряжения или легального процесса необходимого для работы Пользователя с Лэндингом. В других случаях, ни при каких условиях, информация, которую Пользователь передает Лэндингу, не будет раскрыта третьим лицам.
Ипотека в Москве без первоначального взноса
Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.
Суть способа заключается в следующем:
- Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
- Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
- Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
- Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.
Рассмотрим на примере:
Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.
Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).
Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.
Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.
Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.
- Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
- Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.
Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.
Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.
При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:
- Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
- Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.
Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.
- Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
- Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
- Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.
Важно: Банк может отказать в уже одобренной ипотеке, если узнает об этом кредите.
Бывает ли ипотека без первоначального взноса?
Помимо стандартных документов для получения кредита, потребуются справки по собственности:
- Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
- Договор купли-продажи или приватизации;
- Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
- Выписку из ЕГРН;
- Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
- Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
Взять квартиру в ипотеку без первичного взноса можно при участии в льготной программе.
Такие предложения ориентированы на:
- военнослужащих;
- молодые семьи;
- мигрантов;
- многодетные семьи, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию.
Ипотечное кредитование без первоначального взноса, как правило, относится к категории льготных. Оно регламентируется государственной программой поддержки, поэтому на участие имеют право люди, соответствующие ряду условий.
Приобрести квартиру в ипотеку без первоначального платежа могут и обычные семьи. Однако в этом случае кредит можно оформить только с повышенной процентной ставкой.
Взять ипотечный кредит без первоначального взноса в Москве можно только под залог покупаемой недвижимости.
Стандартные условия кредитования следующие:
- срок — до 30 лет;
- процентная ставка — от 1.1% (на практике — от 8%, за исключением льготных программ);
- страховка недвижимости, а также страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
Оформить ипотеку без первоначального взноса в Москве в 2021 году можно с помощью сайта ru.myfin.by.
Для этого:
- Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором и найдите самое выгодное предложение от банка.
- Отправьте заявку в банк, указав свое ФИО, контактные данные, место работы и средний уровень заработной платы за последние 3 месяца.
- Дождитесь звонка сотрудника банка и ответьте на его вопросы.
- В назначенный день и время посетите ближайший к вам филиал, подпишите договор и предоставьте оригиналы документов.
Средний срок рассмотрения заявки с проверкой кредитной истории — до 1-2 недель.
Ипотека без первоначального взноса: она существует?
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
Оформить ипотеку на новостройку можно не выходя из дома. С нашими возможностями и помощью можно получить ипотеку без первоначального взноса и сэкономить денежные средства на ремонт, новую мебель, бытовую технику для комфортного проживания в собственном жилье.
При оформлении ипотеки на НОВОСТРОЙКУ вы получаете СКИДКУ на «СТРАХОВКУ ЖИЗНИ» 10 % — 45 %
Оформить ипотеку на вторичку можно не выходя из дома. С нашими возможностями и помощью можно получить ипотеку без первоначального взноса и сэкономить денежные средства на ремонт, новую мебель, бытовую технику для комфортного проживания в собственном жилье.
При оформлении ипотеки на ВТОРИЧКУ вы получаете СКИДКУ на «СТРАХОВКУ ЖИЗНИ» 10 % — 45 %
Ипотека без первоначального взноса
Оформить ипотеку на дом можно не выходя из дома. С нашими возможностями и помощью можно получить ипотеку без первоначального взноса и сэкономить денежные средства на ремонт, новую мебель, бытовую технику для комфортного проживания в собственном жилье.
При оформлении ипотеки на ДОМ вы получаете СКИДКУ на «СТРАХОВКУ ЖИЗНИ» 10 % — 45 %
Мы совместно с вами проработаем все этапы оформления ипотеки без первоначального взноса. Наша задача, помочь вам сэкономить при получении вашей цели — Ипотеки.
На платформе «Выгодная ИПОТЕКА online» работают профессионалы своего дела, которые ведут работу по четкой и понятной схеме. Нам можно доверять по нескольким причинам:
- Работаем с 2018 года, добиваясь впечатляющих результатов независимо от тематики и повышая эффективность продаж недвижимости и покупки квартиры за кредитные средства – ипотека
- Контролируем качество и сроки оформления ипотеки. Фиксируем в договоре желаемые показатели и реализуем задачи ради достижения цели.
- Предоставляем клиентам доступ к личному кабинету с отчетами, задачами и динамикой ключевых показателей оформления ипотеки поэтапно.
- Собрали сильную команду опытных кредитных специалистов.
- Получили признание в отрасли покупка квартиры в ипотеку. Являемся сертифицированным агентами по оформлению ипотеки без первоначального взноса в крупных банках России и премиум партнером крупных застройщиков, каждый год подтверждая этот статус. Присутствуем во всех крупных отраслевых рейтингах.
Подбирая себе квартиру воспользуйтесь асистентом помощником в покупке недвижимости, узнайте о объекте как можно больше информации, чтобы обезопасить себя от возможных и юридических рисков.
История квартиры, очень важный фактор при покупке в ипотеку. Если собственников более чем 2-3, сделка может затянуться, а смена владельцев может скрывать непредвиденные обстоятельства. Воспользуйтесь асистентом по подбору недвижимости.
Квартиры и недвижимость со временем дорожают, но не все. Сделка может оказаться не самой хорошей прибылью для инвестицией. Проконсультируйтесь с асистентом о выгодной покупки недвижимости и спланируйте покупку за кредитные средства.
Не все квартиры можно продавать или покупать. Если квартира в ипотеке или в залоге, вы узнаете об этом после проверки объекта недвижимости и сможете лучше спланировать свою покупку и сделку за кредитные средства без первоначального взноса.