Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО с учетом износа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Согласно положениям ст. 15 ГК РФ:
- Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
- Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Как мы знаем, при наличии полиса КАСКО право требования переходит от виновника к страховщику по полису ОСАГО. В ГК, явно написано «если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере» учет износа для возмещения франшизы прописан не в законе, а в правилах ОСАГО, по сути, в данном пункте правила противоречат основному закону.
Кроме того, при безусловной франшизе вы выплачиваете размер франшизы деньгами, без всякого износа, т.е. это вполне реальный убыток. Объясняя учет износа при выплатах ОСАГО законотворцы и РСА упирали на то, что если вместо старых деталей оплачиваются новые, то выходит незаконное обогащение. Но где есть обогащение при возмещении франшизы деньгами? Полис КАСКО уже учитывает проблемы с износом и учет износа получается двойным в данном случае.
Ну и наконец, сам учет износа со вступлением в силу поправок к закону «Об ОСАГО» в 2017 году есть далеко не всегда, в частности, он уже не предусмотрен для целей восстановительного ремонта по направлению страховой компании.
Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП
Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.
Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.
Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:
- Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
- Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.
Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.
Существует несколько вариантов франшизы:
- Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
- Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
- Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.
Условный вид практически не встречается при оформлении КАСКО. Практически все страховые конторы предлагают именно безусловный тип франшизы.
Как вернуть франшизу по КАСКО без износа по полису ОСАГО
Пакет документов, требуемых для возврата франшизы, являет собой стандартный набор. В него входят копии следующих бумаг:
- паспорт автовладельца, подающего заявление;
- копию полиса КАСКО;
- документ, подтверждающий регистрацию авто;
- ПТС;
- справка из ГИБДД с описанием обстоятельств ДТП;
- протокол происшествия;
- постановление о нарушении и возбуждении дела административного либо уголовного характера;
- фотоматериалы, фиксирующие факт осмотра автомобиля;
- заключение по результатам независимой экспертизы, проведенной для оценки повреждений и выявления суммы убытка;
- платежный документ об оплате суммы франшизы;
- акт о проведении ремонтных работ;
- реквизиты личного счета для перевода суммы.
Перед подачей заявления рекомендовано сделать несколько копий каждого документа и заверить их в органах ГИБДД.
Следует предварительно ознакомиться с перечнем бумаг, требуемых к предоставлению. Некоторые страховщики могут проигнорировать запрос, обосновав это отсутствием какой-либо документа.
Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.
Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.
Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.
В случае ДТП стоимость франшизы по КАСКО можно возместить по ОСАГО виновника ДТП, если у него есть действующий полис. Когда виновником оказались вы, вернуть франшизу не получится.
Если и КАСКО, и ОСАГО вы оформляли в Тинькофф Страховании, вам потребуется лишь подписать дополнительное заявление на возмещение франшизы за счет ОСАГО виновника ДТП — всё остальное мы сделаем сами.
Выбрать параметры полиса
- Зачем нужен полис
- Стоимость и срок действия полиса
- Какие бывают типы покрытий по КАСКО
- Франшиза по КАСКО
- Дополнительные опции по КАСКО
- Как сэкономить на КАСКО
Оформить КАСКО
- Оформить заявку
- Получить полис
- Оплатить полис
- Встретиться с представителем
- Продлить КАСКО
- Изменить данные в полисе
Ремонт и выплаты по страховке
- Урегулирование после ДТП
- Ремонт по страховке
- Альтернатива станциям техобслуживания
- Полная гибель автомобиля
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
Возврат франшизы по полису КАСКО
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
Допустим, страхователь КАСКО по вине другого водителя попадает в ДТП. Поскольку договор потерпевшего включает франшизу (например, 10 000 рублей), в зависимости от условий договора он:
- Уплачивает эти деньги страховщику и только после этого получает направление на ремонт ТС.
- Получает по калькуляции страховщика определенную сумму за вычетом 10 000 рублей.
Но лицо, не виновное в аварии, имеет полное право (в соответствии со статьей 15 ГК РФ) требовать возместить причиненный его имуществу убыток в полном объеме. И данный пример как раз позволяет получить полноценную компенсацию, поскольку его можно рассматривать как страховой случай одновременно по двум договорам: КАСКО и ОСАГО. Если гражданская ответственность виновника аварии застрахована, пострадавший может обратиться в его страховую компанию и потребовать возместить ущерб в части франшизы по своему полису ОСАГО. Что необходимо для этого предпринять?
- Самое главное – предоставить свой автомобиль на осмотр экспертам как в своей компании (по КАСКО), так и в компании виновника (по ОСАГО). Если, конечно, компании разные.
- Сделать копии справки о ДТП, постановления, протокола и заверить их в ГИБДД (один экземпляр потребуется для получения выплаты по полису КАСКО, другой — по ОСАГО).
- Постараться получить выплату (франшизу) по ОСАГО до того, как ваша страховая компания выставит претензию страховой компании виновника. От этого будет зависеть сумма возмещения: с учетом или без учета износа.
На практике п.1 выполняется не всегда. Автовладелец, следуя инструкциям своей страховой компании по КАСКО, предоставляет ей автомобиль для осмотра, оплачивает франшизу и ремонтируется на СТОА страховщика (либо получает деньги по калькуляции и чинит авто самостоятельно). После этого клиент запрашивает на руки стандартный заверенный пакет документов для дальнейшего обращения за компенсацией франшизы по полису ОСАГО. Понятно, что в этом случае осмотр в компании виновника уже не имеет смысла. Повреждения можно будет оценить на основании предоставленных документов (справки о ДТП, экспертном заключении, квитанции об уплате франшизы, заказ-нарядов и пр.).
При обращении за выплатой франшизы уже после урегулирования убытка по КАСКО страхователь может столкнуться с рядом проблем.
- Так, страховая компания виновника нередко отказывает в выплате, мотивируя это тем, что автовладелец не предоставил поврежденное ТС к осмотру до ремонта, как это требует п.45 Правил ОСАГО и п.2 ст.12 Федерального закона об ОСАГО. Но такой отказ будет неправомерен на основании статей 961-964 ГК РФ, и любой суд в этом вопросе отдаст приоритет Гражданскому кодексу и встанет на сторону страхователя.
- Компания может также «забраковать» полученные от клиента документы и заявить, что они не позволяют оценить убыток и что экспертиза не проведена по всем правилам. В этом случае страховщик с точки зрения закона окажется прав. Автовладельцу придется организовать специальную экспертизу, которая определит стоимость восстановительного ремонта по уже имеющимся у него документам. И если досудебная претензия с ее заключением не «сработает», придется оформлять соответствующее исковое заявление в суд. Тогда проблемы возникнут только у страховой компании, которой придется нести дополнительные расходы, компенсируя стоимость проведенной экспертизы. Именно поэтому, подобные разбирательства зачастую заканчиваются на этапе досудебной претензии.
Проще всего компенсировать франшизу с помощью ОСАГО будет в том случае, если виновник ДТП окажется застрахованным в одной компании с потерпевшим. Тогда последнему можно будет просто оформить в свою компанию сразу два заявления: на выплату по КАСКО за вычетом франшизы и на компенсацию по ОСАГО в размере франшизы.
- 1. Что такое франшиза по КАСКО
- 2. Какие существуют франшизы
- 2.1. Безусловная франшиза
- 2.2. Условная франшиза
- 2.3. Динамическая франшиза
- 3. Когда можно вернуть франшизу
- 4. Куда и когда подавать документы
- 5. Как вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО
- 6. Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО
- 7. Заявление на возврат
- 7.1. Скачать бланк образца
- 8. Сроки возврата
- 9. С какими проблемами может столкнуться водитель при возврате франшизы по КАСКО
- 10. Видео по теме:
Сразу после наступления страхового случая нужно уведомить собственную страховую, которая предоставила полис комплексной защиты от рисков. Туда же собственник и подаст документы сразу после внесения средств по франшизе. Также важно учитывать, что собственник транспортного средства имеет право требовать возврата и после получения ремонта авто.
Важно знать: требовать возврата франшизы можно в течение трех лет с даты наступления страхового случая. Именно такой срок предусматривает законодательство для возможности направления претензий о причиненном ущербе.
Использовать франшизу по КАСКО
Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.
Автомобилист должен тщательно следить за правильностью написания заявления. В противном случае он столкнется с отказом в возврате. Закон будет на стороне страховой компании, так как она обосновывает отказ объективной причиной — неверными данными. Страховая компания может заявить о том, что результат экспертизы является ложным или предоставленные документы не позволяют объективно оценить размер нанесенного ущерба. Также автомобилист должен быть готовым к тому, что страховщик возмещает средства с учетом износа деталей.
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Купля-продажа
- Тонировка
- Лишение прав
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
- Прикольно у нас в стране, представители закона не действуют по закону )) То есть по закону документы на мопед не нужны, а по факту требуют..
Константин / 27-авг, 17:44
- В России всё пофигу и на всех — если булку украдёшь сразу штраф- а если ночью музыка в машине на всю громкость- нечего страшного..
Владимир / 24-авг, 17:23
- «Автомобилисты, которым нравится выделяться «громкой ездой»…, Да, водитель получает счастливые минуты драйва и адреналина, но для остальных это..
Михаил / 12-авг, 10:25
- «Росгвардия же относится не к полиции, а к Внутренним войскам Министерства внутренних дел.» Чти за бред вы пишите? Покажите мне этого «знатока»..
Максим / 08-май, 21:27
- Это не является правонарушением, вам ничего не грозит ..
Администрация / 30-мар, 00:10
ОСАГО в помощь КАСКО: возвращаем франшизу
Франшиза — это сумма, которую человек заплатит сам при наступлении страхового случая. Если размер ущерба будет меньше франшизы, то и заплатит человек меньше. Если больше — всё, что сверх, покроет страховая компания.
Рассмотрим, как это работает, на примере туристической страховки, каско и имущественного страхования.
На законодательном уровне утверждено, что каждый автовладелец должен приобретать полис ОСАГО. Но, как показывает практика, довольно часто на дорогах можно встретить водителей, не застраховавших свою автогражданскую ответственность. Связано это с тем, что, в соответствии с КоАП, на автовладельца управляющего ТС без полиса ОСАГО, возлагается штраф, размеры которого намного меньше, чем стоимость автостраховки.
Многие автолюбители даже не догадываются, что их экономия может обернуться серьезными проблемами. Ведь никто не застрахован от того, что может стать виновником ДТП. Поэтому очень важно, чтобы у каждого водителя был полис автострахования ОСАГО.
Ну а что же делать, если у виновника аварии полиса ОСАГО либо не было, либо у него закончился срок действия, либо он в него не был вписан? Куда обращаться в этой ситуации? Как взыскать возмещение франшизы с виновника ДТП? Отсутствие страховки не освобождает виновника от ответственности, поэтому он обязан (что прописано в ст. 1079 ГК) возместить причиненный ущерб. Именно к нему следует предъявлять все требования, связанные с покрытием убытков, в частности и по возврату франшизы.
Зачастую обе стороны ДТП находят компромисс и договариваются в досудебном порядке. В этом случае пострадавший водитель должен обязательно проконтролировать действия инспектора ГИБДД. Проследить, чтобы в справке с места аварии была зафиксирована информация об отсутствии полиса ОСАГО у водителя, виновного в аварии. Также необходимо узнать и записать ФИО виновника, его адрес и контактные данные.
Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:
- Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
- Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
- Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
- Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
- о положении ТС по отношению к другим участникам происшествия, дороге и окружающим объектам;
- о следах и предметах, причастных к ДТП;
- о нанесенном ущербе, а также необходимую информацию о ТС.
- После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
- Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
- Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.
Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.
Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.
Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.
Как вернуть франшизу по КАСКО после ДТП в 2021 году?
Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18. Среди них:
- порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
- повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
- нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.
Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:
- «Новое за старое»/«старое за старое» — выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
- Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат». Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.
При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:
- Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
- «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.
Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.
На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:
- франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
- со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).
Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО. Изменение практики.
Если вы хотите сэкономить на стоимости каско и уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других водителей, мы можем рекомендовать франшизу виновника. Эта франшиза действует только в случае, когда происшествие произошло по вашей вине или виновник не был установлен. Во остальных случаях франшиза не действует.
Например, если в ДТП окажется виновен второй участник, ваш автомобиль будет отремонтирован полностью и вам не нужно будет оплачивать сумму франшизы. А если автомобиль будет поврежден неизвестными лицами, например, во время стоянки, то ремонт будет выполнен также в полном объеме, но вам нужно будет оплатить сумму франшизы.
Если вы пока не уверены в своем опыте и вам нужна страховка, но также есть желание сэкономить, то мы можем предложить вариант, когда ваш первый страховой случай мы возмещаем полностью, а второй и следующие – за вычетом франшизы. Франшиза «Со второго случая» обеспечит вам необходимую защиту и поможет сэкономить на страховке.
При расчете страховки просто выберите один из подходящих вам вариантов франшизы:
- стандартная франшиза («безусловная»);
- франшиза виновника;
- франшиза со второго случая (предлагается только при страховании в наших офисах, салонах дилеров или у агентов).
и определите приемлемый для вас размер от 10 000 до 75 000 рублей.
Обратите внимание! Нельзя купить страховку с франшизой на автомобиль, приобретаемый в кредит или по которому еще выплачивается кредит.
Разберем на примере ситуацию ДТП, в которой виновником является второй автовладелец, а у пострадавшего в ДТП имеется полис КАСКО с франшизой. Для начала он должен обратиться и в свою страховую фирму для возврата денег по КАСКО, и в страховую компанию виновника ДТП для возврата денежных средств по ОСАГО.
Есть два варианта для возмещения в своей компании:
- автовладелец отдает деньги за франшизу у себя в компании, которая, в свою очередь, дает направление на СТО для ремонта машины. Остальная сумма выплачивается страховщиком;
- страховщик выплачивает автовладельцу компенсацию по формуле: величина ущерба за минусом франшизы.
Компенсация должна выплачиваться пострадавшему полностью. А остаток ущерба можно получить у страховщика виноватого в аварии человека.
- акт о возбуждении административного или уголовного дела;
- справка из госавтоинспекции о ДТП;
- отчет сотрудника ДПС;
- итоги экспертизы, проведенной независимым экспертом;
- паспорт застрахованного лица;
- акт о проведенном ремонте авто;
- номер счета для зачисления компенсации.
Данные документы аналогичны по КАСКО и ОСАГО, поэтому их желательно заказывать сразу в 2 экземплярах.
Иногда копии справок отправляются в страховую виновника дорожно-транспортного происшествия по запросу. Для этого пострадавшему нужно заявить о возврате франшизы у себя в страховой и указать, где был приобретен полис КАСКО.
Если виновного в аварии определить не удалось, решение о возврате денежных средств решается в суде. Тогда пострадавшему возмещают убытки в его страховой, а франшизу он доплачивает из своих средств. И уже после суда обращается к страховщику виновного для компенсации ущерба.
Возврат стоимости франшизы КАСКО с виновника без ОСАГО
Вернуть франшизу проще, если у виновного в ДТП и пострадавшего одна и та же страховая фирма. Таким образом уменьшается время на подготовку документов и вернуть франшизу становится проще.
Чаще всего франшизу возвращают от 15 до 40 дней. Это зависит конкретно от сроков, установленных страховыми организациями.
От проверки документов до возврата средств чаще всего проходит 30 дней. В это время застрахованный может отремонтировать машину частично за счет денег из собственного бюджета.
Вернуть часть денежных средств за страхование после расторжения автокредита возможно. Это решается путем обращения в страховую. Если таком образом ситуацию решить не удалось, необходимо направиться в иные инстанции: Центробанк и суд.
Если кредит досрочно закрыт, для возврата страховки с франшизой необходимо будет предоставить такие документы:
- паспорт застрахованного лица;
- бланк КАСКО;
- справка о досрочном погашении кредита из банка;
- номер счета для зачисления страховки.
Обычно суды в делах КАСКО связаны с нарушением сроков выплат или отказе страхователям в выплате денежных средств.
Проще все происходит в первом случае, потому, что у страхователя на руках есть документ о том, что компания приняла у него весь пакет документов о прекращении договора.
Во 2-м же случае страховая компания сама решает, выплачивать страховку или нет. Ведь если возврат по ОСАГО четко зарегламентирован, то по КАСКО нет. И решение почти всегда бывает в пользу страховщика.
Внимание! Все расходы на ведение дела оплачиваются из собственного кармана.
По итогу можно сказать, что судебная практика указывает на то, что возврат КАСКО бывает при указании данного пункта в договоре КАСКО. И чаще всего решается не в пользу автовладельца. Но самый небольшой процент в отказе выплат имеется у известных страховых организаций. В этих компаниях чаще всего важна хорошая репутация в глазах у автовладельцев.
Отклонить возмещение ущерба организация может в 2 случаях:
- при умышленном причинении ущерба автомобилю для того, чтобы получить страховку;
- при условиях, указанных в договоре, обусловленные законодательством.
Сбор аргументов о том, что страхователь сам причинил ущерб своему транспортному средству или инсценировал угон, ложится только на плечи страховой фирмы. Также страховая должна обосновать отказ в судебном порядке. Но если это не получится — выплатить страховку полностью.
Чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными ситуациями и не получить отказ в возврате страховки, нужно обязательно изучать договор КАСКО при подписании.
Судебная практика считает противозаконными «штрафные франшизы» (когда франшиза применяется в связи с неуместным поведением автовладельца). Приведем один из распространенных случаев, когда по договору предусмотрена страховая франшиза 75% от себестоимости авто. В случае угона машины вместе с ПТС и страховкой, выплата составит 25%.
В судебной практике имел место случай, когда клиент смог опротестовать данный пункт. У него угнали машину. В ней были оставлены все документы, включая ПТС и страховку. Ему выплатили страховку в размере 25%. Это решение было принято страховщиками, но не удовлетворило ответчика. Он обратился в суд, где обосновал ст. 963 ГК РФ, что угон был неумышленный и он не допускал неосторожности в сохранении своего ТС. Данная статья гласит, что возврат денежных средств не производится исключительно по этим причинам, а не в оставлении документов в автомобиле.
Дело это было на рассмотрении у Верховного суда, где было доказано, что страховщик неправомерно использовал понятие франшизы как штрафной санкции. Хотя выплата и была совершена согласно страхового договора, но его соглашение противоречило девятьсот шестьдесят третьей статье Гражданского кодекса. В конечном счете, страховая фирма оплатила автовладельцу остаток страховки.
Если наступил страховой случай, то возможны два пути развития событий:
- Сумма франшизы вносится клиентом в кассу страховщика, а компания уже занимается ремонтом авто.
- Страховщик выплачивает клиенту компенсацию, но из нее вычитается сумма франшизы.
Если страхователь в данном ДТП является потерпевшей стороной, он имеет полное право претендовать на полное возмещение убытков. Для этого надо обратиться кроме своей, еще и в компанию, где застраховано виновное лицо. После рассмотрения пакета документов и обстоятельств аварии потерпевшей стороне возвращают стоимость оплаченной франшизы.
Для того чтобы это сделать, нужно:
- Пройти освидетельствование авто у экспертов в обеих страховых компаниях (и потерпевшего, и виновника). Каждая их них оценивает ущерб.
- Потерпевший должен настаивать, чтобы страховщик виновника выплатил франшизу до того, как его собственная страховая компания выплатит компенсацию. Если это будет сделано в обратном порядке, то сумма франшизы может снизиться ровно на коэффициент износа автомобиля.
Не все граждане знают, что франшизу можно вернуть, и делает это страховщик виновника ДТП. Если страховщик виновника не освидетельствует авто, то на возврат франшизы можно не рассчитывать.
Документы на возврат франшизы подаются в страховую компанию виновника ДТП потерпевшим лицом. Понадобятся:
- Протокол с места ДТП.
- Копия страхового полиса лица, виновного в ДТП.
- Паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение пострадавшего.
- Результаты проведенной экспертизы от двух страховых компаний (пострадавшего и виновника), в них должны быть обозначены повреждения и сумма ущерба.
- Если уже проводились ремонтные работы — акт об их проведении.
- Платежный документ, подтверждающий сумму и факт оплаты франшизы.
- Реквизиты счета в банке для перевода средств.
- Заявление установленного образца.
Бывают случаи, когда очень сложно определить виновника ДТП. Тогда процедура возврата франшизы возможна только после судебного разбирательства, если суд признает гражданина потерпевшей стороной.
Что такое страховка с франшизой и когда она выгодна
Как правило, имеется стандартный бланк для подобного заявления. В нем обязательно указываются:
- Все сведения о заявителе (ФИО, название его страховой компании, паспортные данные, адрес, телефоны).
- Сведения о виновнике ДТП (ФИО, номер и марка его авто).
- Описание аварии, дата, место происшествия, обстоятельства.
- Требование о возврате определенной суммы франшизы.
- Просьба вернуть средства на счет в банке или наличными.
- Обозначить список прилагаемых документов.
- Обязательны подпись, ее расшифровка и дата написания заявления.
После того, как написано заявление и предоставлены все необходимые документы в страховую компанию виновника, то возврата следует ожидать в течение 30 дней. Срок может колебаться в пределах 15-40 дней. Так положено по закону, но практика показывает, что не всегда делается именно так. Если случилась задержка, нужно напомнить о себе, поинтересоваться ее причинами. Однако, это маловероятно, обычно страховые компании возвращают франшизу без проблем.
Франшиза по КАСКО – это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.
Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.
Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.
Оформление полиса по франшизе окажется выгодным решением в двух случаях:
- Если покупка КАСКО – требование кредитной организации для оформления займа при приобретении автомобиля. Из-за высокого размера страховки, стоимость самого полиса существенно снижается.
- Если водитель не собирается обращаться за выплатой компенсации в случае получения мелких повреждений транспортного средства. Человек не хочет разбираться с документами и тратить личное время для получения небольшой суммы на ремонт автомобиля. Так как водитель не собирается получать компенсацию, то ему не нужен полный набор страховых услуг.
Еще одним плюсом является вероятность возвращения франшизы с лица, которое виновно в произошедшей ситуации. Несмотря на то, что такая процедура является законной, многие застрахованные лица не используют эту возможность. Страховая компания не отказывает в компенсации.
Для наглядного представления процедуры возврата потребуется привести пример, где в аварии принимали участие два водителя. После оформления дорожно-транспортного происшествия необходимо передать информацию и документы в страховую компанию. Тогда сумма франшизы вносится автовладельцем в кассу компании.
Если застрахованное лицо было потерпевшим, то оно имеет право на возмещение ущерба в полном объеме. Только в таком случае может быть оформлен возврат франшизы по КАСКО.
Франшиза по КАСКО может быть возвращена даже с ОСАГО.
Перед тем, как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, необходимо учесть три условия:
- Застрахованное лицо – потерпевший.
- Имеется виновник ДТП.
- Имеется действующий полис ОСАГО и КАСКО.
Орган, куда должен обращаться застрахованный водитель в случае ДТП, определяется в зависимости от наличия пострадавших лиц. Если таковых нет, то получить сумму возмещения ущерба можно напрямую из страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.
При наличии пострадавших за получением страховых средств потребуется обращаться в организацию, выдавшую полис КАСКО виновнику происшествия.
Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО осуществляется следующим образом. Пострадавшее лицо должно выплатить сумму франшизы через своего страховщика. На его счет, указанный в составленном договоре, необходимо направить средства. Сумма возмещения будет определена только после обращения страховой компании, оформившей КАСКО, к фирме, занимающейся выдачей ОСАГО. Возмещение ущерба может взиматься не только от лица страховой компании, но и от виновника.
Законодательство указывает, что отсутствие ОСАГО не является причиной для отмены ответственности, которую несет каждый водитель. Но из-за отсутствия договора средства для возмещения франшизы будут взиматься с виновника напрямую.
Лучше всего попытаться решить ситуацию в досудебном порядке. Для этого пострадавшее лицо должно попытаться найти контакт с виновником ДТП. Если человек будет отказываться оплачивать нанесенный ущерб, то пострадавший получит основание для обращения в суд.
После того, как был совершен звонок в ГИБДД, необходимо связаться со страховой компанией, которая выдала КАСКО. Чтобы получить средства потребуется подать бумаги в страховую компанию или на СТОА.
Законодательство позволяет получить возврат уплаченной суммы за франшизу даже после того, как транспортное средство было отремонтировано. Для этого потребуется составить претензию о полученном вреде и направить ее в страховую компанию.
Составление заявления на возврат франшизы должно составляться в соответствии с установленными правилами:
- Шапка. Указывается наименование страховой организации и данные заявителя.
- Данные участников ДТП. Вписываются ФИО физических лиц и данные автомобиля.
- Описание. Дата происшествия, его место и причины.
- Требования. Размер возмещения, который должен подтверждаться квитанциями и чеками.
- Размер компенсации по КАСКО.
- Список приложенных бумаг.
- Подпись и дата.
Скачать заявление на возмещение ущерба по КАСКО.
Скачать заявление на возврат франшизы КАСКО через ОСАГО.
Дополнительно должна проставляться подпись от сотрудника страховой компании.