Закон о банкротстве физ лиц 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон о банкротстве физ лиц 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищал ИП, чей бизнес относился к пострадавшим отраслям. Банки и поставщики, а также ФНС не вправе были подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно было использовать для восстановления бизнеса. Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Действие моратория закончилось 7 января 2021 года.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.

Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.

Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000 — 100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

• процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
• это бесплатно;
• срок процедуры 6 месяцев;
• списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

  Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

  Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021?

Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.

Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.

Третье. Введение бальной системы оценки финуправляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих.

Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:

• за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
• за конкурсное производство;
• за реализацию имущества гражданина.

Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.

Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:

• о СРО, в составе которой числится управляющий;
• о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
• о проведенных им делах о банкротстве, в том числе — успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
• о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
• о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
• о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
• о дисквалификации управляюшего.

С 01 сентября 2020 года в ФЗ №127 вступили в силу изменения — появилась упрощенная процедура банкротства для физических лиц.

В соответствии с новыми поправками, для физ. лиц в МФЦ работает внесудебная процедура банкротства, которая доступна гражданам с долгами от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Требованием для внесудебного банкротства является то, что исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. И открытых дел в ФССП нет.

Закон в действующей редакции предполагает, что пристав проверил финансы должника и установил, что у человека нет имущества и доходов для расчетов. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.

Государство экономит на обновленной редакции — и бюджет цел, и люди сыты.

Основные положения закона о внесудебном банкротстве граждан:

• процедура абсолютно бесплатна;
• заявление подается в МФЦ;
• срок — 6 месяцев;
• величина задолженностей — 50 000–500 000 рублей.

Заявление рассматривается без суда и финуправляющего, но в случае обмана или ошибки банки обратятся в Арбитражный суд, чтобы прекратить внесудебное списание долгов.

Читайте нашу инструкцию по списанию долгов через МФЦ, там представлены необходимые формы документов и порядок бесплатного банкротства.

Под действие Закона о банкротстве 127-ФЗ подпадают не все долги физического лица. Через банкротство В СУДЕ и МФЦ НЕ списывают:

1. Долги по алиментам.
2. Выплаты, назначенные судом по возмещению морального или физического вреда.
3. Долги по зарплате и социальным платежам — для ИП с наемными работниками.
4. Субсидиарную ответственность руководителя компаний.

Другие задолженности будут списаны при объявлении физ. лица банкротом. Это кредиты, недоимки в налоговой инспекции и ПФР, долги по ЖКХ и штрафы ГИБДД, долги перед частными и бюджетными организациями и физическими лицами, долги от коммерческой деятельности ИП.

В ходе банкротства реализовано будет далеко не все имущество должника. Закон устанавливает ряд объектов, взыскание к которым не применяется:

1. Личные вещи физического лица — обувь, одежда, техника индивидуального пользования.
2. Единственное жилье — квартира, комната, частный дом. За исключением ипотечной недвижимости и находящегося в залоге имущества.
3. Мебель и предметы быта.
4. Домашние питомцы и их корм.
5. Личные призы, награды и медали должника.
6. Транспорт и приспособления, используемые людьми с ограниченными возможностями здоровья.

Другое имущество гражданина подлежит продаже.

важно!Большинство людей ничего не теряют в банкротстве. По итогам 2019 года, в 70% случаев при банкротстве физлиц кредиторы не получили ничего, так как у должников не было имущества, подлежащего продаже. В этих делах долги списали без изъятия собственности.

Процедура банкротства 2021: что нужно знать?

Списание кредитов через процедуру несостоятельности — это разумное решение для граждан, которые в 2020 не могут оплачивать займы. Однако россиян волнуют последствия банкротства физических лиц имеет — в чем подвох?

На граждан, признанных банкротами, текст закона 127-ФЗ накладывает ограничения:

• 3 года банкрот не вправе занимать руководящие должности в коммерческих организациях. Нельзя работать генеральным директором, но других запретов по трудоустройству нет.
• 5 лет при обращении за новыми кредитами человек будет информировать банк или МФО о пройденной процедуре. То есть кредит и даже ипотеку после банкротства получить можно, но в заявке нужно ставить галочку и писать номер дела о банкротстве;
• 5 лет нельзя снова погасить кредиты через банкротство в суде. Но обычно банкроты второй раз в эту петлю не попадают;
• при бесплатном банкротстве через МФЦ повторное списание возможно только через 10 лет.

Как показывает юридическая практика и обсуждения на форумах, эти ограничения не воспринимаются россиянами как недостатки. Временные запреты с лихвой окупает свобода от банков, приставов и коллекторов.

Бесплатная консультация0 ₽

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию. Делами о банкротстве в 2021 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

Законом о банкротстве в 2021 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом. Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2021 изменений не планируется. Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:

• Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
• С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

Стать банкротом можно только при соблюдении этих условий. В этом плане изменений в законе о банкротстве в 2021 не предвидится.

Банкротство физических лиц в 2021 году

Даже если гражданин не пожелает упростить процесс, обратившись к юристам, и захочет самостоятельно оформить статус банкрота, дополнительных расходов не избежать. На 2021 год изменений на расходы по процедуре не будет. Государственная пошлина так же составит 300 рублей, а расходы управляющего – около пятнадцати тысяч рублей. Если будет назначена процедура реструктуризации долга, гражданин обязан добровольно отчислять средства кредиторам согласно утвержденному судебным органом графику. Финансовые потери в ходе оформления статуса неизбежны. Очень важно, чтобы финансовый управляющий, который будет вести дело, был грамотным и опытным. Это позволит избежать множества финансовых потерь.

Для многих граждан, желающих получить статус банкрота, расходы на процедуру оказываются непосильными. Законопроект об упрощенном банкротстве, принятия которого люди с нетерпением ожидают уже давно, был призван помочь тем, чей долг перед кредиторами составляет до пятисот тысяч рублей. Вероятно, что в 2021 перспективы упрощенной процедуры выйдут на новый этап развития. Упрощение позволит людям получать статус банкрота без вмешательства в дело финансового управляющего.

Не каждый потенциальный банкрот знает, что при инициировании процедуры несостоятельности налоговая задолженность не аннулируется. Налог на банкротство с 2021 года не будет пока подлежать списанию. Налоги могут быть списаны исключительно в соответствии с нормами налогового законодательства. По окончании процедуры несостоятельности признанный банкротом человек обязан обратиться в Федеральную налоговую службу по месту регистрации и подать ходатайство о признании долга безнадежным.

Помимо самого заявления в налоговую, нужно предоставить сопутствующую документацию: справку о долгах, решение суда, что гражданин признан несостоятельным и судебное определение, которое подтвердит окончание процедуры. Ожидается, что в 2021 банкротство физлиц, как процедура, изменится в лучшую сторону.

Законопроект предполагает изменение схемы банкротства юридического лица. Вместо наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления будет только реструктуризация. Ликвидация останется и будет вводиться, если в реструктуризации нет смысла или она не приведет к результату.

Цель инициатора реформы Минэкономразвития – сократить сроки и издержки процедуры банкротство юридических лиц, одновременно увеличив процент закрытых долгов перед кредиторами. Но будет ли банкротство короче по времени, а нововведения работать на практике так, как предполагают законотворцы? Разберемся в деталях.

Реструктуризация – это новое название реабилитации юридического лица в рамках банкротства. Если поправки одобрят, то вместо наблюдения и двух реабилитационных этапов банкротства юридического лица будет только реструктуризация сроком до 4 лет (с возможностью продления). Добросовестные должники смогут постепенно отдавать долги, рассчитывать на уступки (отсрочку, рассрочку, частичное прощение долга, дисконт) со стороны кредиторов.

Но кроме работы с задолженностью, план реструктуризации может предполагать различные варианты управления фирмой-должником. Например, права по назначению и прекращению полномочий директора могут передаваться антикризисному управляющему, собранию или комитету кредиторов.

Полномочия могут распределяться между руководством должника и кредиторами или передаваться полностью вновь выбранному органу (лицу). То есть фактически руководство должника может полностью потерять контроль над бизнесом и активами.

Составить план реструктуризации может как сам должник или антикризисный управляющий, так и любое заинтересованное лицо: конкурсный кредитор, учредитель, участник или представитель работников должника, органы власти и местного самоуправления. Предварительный план выносится на рассмотрение собранием кредиторов.

В каком порядке будет согласовываться и утверждаться план реструктуризации, если собрание кредиторов не пришло к единому решению, или должник не согласен с планом? Этот момент требует дополнительного обсуждения с Верховным судом, уполномоченными органами и бизнес-сообществом.

Например, Совет по кодификации считает, что в проекте нужно прописать возможность утверждения плана реструктуризации задолженности решением суда, а Российский союз промышленников и предпринимателей предлагает обязательно согласовывать план реструктуризации с должником, даже если совет кредиторов одобрил его большинством голосов.

Теперь к вопросу о сроках банкротства юридического лица. Станет ли процедура короче по времени? Учитывая, что собрание кредиторов вправе принимать решение о продлении процедуры реструктуризации еще на 4 года, нет. На данный момент сколько процедур банкротства юридического лица, не считая конкурсного производства? Всего 3 процедуры: наблюдение (7 месяцев), финансовое оздоровление (2 года) и внешнее управление (1,5 года + полгода) занимают максимум 4-5 лет, а с учетом их низкой эффективности вовсе не вводятся или завершаются раньше срока.

Единственное, за счет чего предполагается, что банкротство юридических лиц в арбитражном процессе будет короче, это сокращение срока ликвидации. Если компанию изначально решат ликвидировать или должник не сможет рассчитаться с долгами согласно плану реструктуризации, ликвидацию планируют проводить в среднем за 9-12 месяцев. Это в 2 раза быстрее, чем сейчас.

Такое «ускорение», вероятно, будет достигаться за счет изменения самой процедуры торгов и более быстрой реализации имущества банкрота. В поправках предложили заменить торги на повышение цены англо-голландскими аукционами, когда в рамках одной сессии проводят торги на повышение с разворотом на понижение и обратно, а также допускать новых участников на торги уже в ходе их проведения.

Согласно законопроекту № 1162228-7, долги граждан-должников с низким уровнем дохода (пенсионеров и малоимущих) могут списать бесплатно, без суда, а главное с открытыми исполнительными производствами. Нужно просто подать заявление о банкротстве через МФЦ.

Доходы в пределах двойного прожиточного минимума в регионе, где проживает должник, хотят признать неприкосновенными. То есть их не смогут списывать в счет долга. Конечно, речь идет о гражданах без имущества, которое может быть реализовано в счет долга.

На данный момент процедура внесудебного банкротства граждан неэффективна, потому что заявить о банкротстве можно только если все исполнительные производства закрыты. Если приставы не идут навстречу, приходится ждать годами. А если человек получает даже минимальный доход (включая пособия, социальные выплаты), то о закрытии производств речь вообще не идет: списывают 50% с любого поступления на арестованный счет.

Есть мнения, что данный законопроект «пустышка» и пиар-ход перед парламентскими выборами. Но даже если это так, и закон не примут, подобная инициатива сама по себе привлечет внимание к проблеме крайне ограниченного доступа к внесудебному банкротству российских граждан.

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
• При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2021

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Законопроект, который предлагает ввести Правительство РФ весной 2021 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы. Большая часть изменений, конечно, относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них ниже.

Первое, что предлагает сделать законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации – это переименовать Закон «О банкротстве» в Закон «О реструктуризации и банкротстве».

Важные изменения ожидаются в размере вознаграждения управляющих, усматривается тенденция к удорожанию услуг арбитражных управляющих, опять же, в зависимости от группы, к которой отнесен должник.

Так, законопроект предлагает, что должник обязан будет платить в качестве вознаграждения финансовому управляющему:

• 100 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 1 группы,
• 300 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 2 группы,
• 500 000 руб. должен будет заплатить в качестве вознаграждения финансовому управляющему должник 3 группы.

Изменяется также и размер дополнительного вознаграждения арбитражных управляющих (процентов):

• 10% – при стоимости реализованного имущества до 1 млн. руб.;
• 7% – при стоимости реализованного имущества от 1 до 10 млн. руб.;
• 5% – при стоимости реализованного имущества от 10 до 100 млн. руб.;
• 2% – при стоимости реализованного имущества свыше 100 млн. руб.

*в настоящее время дополнительное вознаграждение в процентах составляет 7% при любой стоимости реализованного имущества.

Отсюда следует, что с принятием нового закона списать долги станет дороже.

1 сентября 2020 вступил в силу ФЗ №289, разрешивший гражданам банкротиться во внесудебном порядке, без привлечения финансового управляющего и бесплатно. Условия для применения такой процедуры:

1. Сумма долга не меньше 50 и не более 500 тысяч рублей;
2. В отношении гражданина нет действующих исполнительных производств – и минимум одно исполнительное производство окончено в связи с п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать).

Если эти признаки имеют место, физлицо может подать заявление в МФЦ. В документе нужно перечислить всех кредиторов и сумму обязательств перед ними. МФЦ проведёт проверку, опубликует сведения о банкротстве, а спустя 6 месяцев долги будут списаны.

Новый проект устанавливает следующие суммы вознаграждения для управляющего:

• Должник 1 группы – 100 000 рублей;
• 2 группы – 300 000 рублей;
• 3 группы – 500 000 рублей.

Сейчас физлица (будут отнесены к первой группе) платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов. То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза. В целом банкротство по 127-ФЗ станет сложнее и дороже. Рекомендуем либо провести процедуру до вступления нового проекта в силу, либо признать себя несостоятельным в принятом с последними изменениями внесудебном порядке.

• Расторжение брака — Развод
• Взыскание, уменьшение алиментов
• Определение места жительства детей
• Установление порядка Общения с детьми

Процедура банкротства физлиц в 2021 году – Для кого, особенности, и нюансы

Единственным признаком банкротства считается неспособность контрагента оплачивать свои счета. При этом не имеет значения, какой инстанцией предъявлен счёт. Чаще всего возникают проблемы с погашением долгов по кредиту или ипотеке, однако встречаются граждане с большой задолженностью перед коммунальными службами или государственными заведениями.

В числе условий, которым должен соответствовать заявитель, после внесения изменений в закон о банкротстве физических лиц в 2020 году:

Сумма долговых обязательств при упрощеннной процедуре через МФЦ должна быть не менее 50, но не более 500 тысяч рублей. В противном случае подача заявки на упрощённую процедуру невозможна.

Прошение об инициации процедуры может подать сам должник, налоговая инспекция или кредитор. До обращения в МФЦ или суд следует выполнить все возможные шаги для обоюдного решения проблемы.

В собственности должника не должно быть имущества, которое кредитор может изъять в качестве покрытия займа. Для подтверждения соответствия данному пункту соискатель банкротства прикрепляет к заявлению полную опись своего имущества, включая бытовую технику, мебель, ювелирные изделия и драгоценности.

Обращение в МФЦ с готовым пакетом документации теперь бесплатное. Если раньше за объявление банкротом нужно было заплатить от 20 до 70 тысяч рублей, в 2021 году нужно потратиться только на ксерокопии документов. Большая часть населения России не обладает должным уровнем финансовой грамотности для того, чтобы инициировать арбитражный процесс самостоятельно. Этим могут пользоваться частные юристы и адвокаты. От услуг непроверенных специалистов рекомендовано отказаться.

Получение статуса финансовой несостоятельности – длительный процесс, который может растянуться на несколько лет. В течение этого периода должника будут преследовать кредиторы, представители судебных инстанций, юристы и прочие исполнительные лица. Открытие процедуры банкротства физического лица рекомендовано только в том случае, если задолжник уверен в предоставлении ему статуса банкрота.

Точный алгоритм действий зависит от суммы долга, типа задолженности, уровня финансовой грамотности контрагента, возможности нанять юриста или адвоката. В любом случае, стадии банкротства физического лица включают:

Сбор пакета документации. В начале формируется частная документация – копия паспорта, данные о семейном положении, месте трудоустройства и прочее. Далее комплектуются бумаги, указывающие на наличие финансовой сделки, сумму долга, особенности выплаты. Для части документов нужны только копии, для других – оригиналы. Рукописные формы должны быть заверены нотариально. Для правильного составления пакета документов рекомендуется обратиться к юристу по банкротству физических лиц в Москве, СПб или другом городе проживания.

Оплату федеральной пошлины. Госпошлина в размере 300 рублей принимается на сайте госуслуг, в отделениях Почты России, а также через терминалы в судебных учреждениях. Обязательно сохранить чек или квитанцию и вложить их в общий пакет документов.

Формирование заявления. В структуре заявки указываются ФИО, дата рождения, место работы заявителя, суть вопроса, сумма долга и особенности заключения сделки. В заявке прикрепляется опись имущества контрагента.

Посещение первого заседания суда. Здесь изучаются обстоятельства дела, признаки финансовой несостоятельности заявителя, варианты решения проблемы и прочие нюансы. По результатам слушания арбитражный суд принимает решение: провести реструктуризацию долга или изъять у должника все доступное имущество. На этом этапе крайне важна поддержка юриста по банкротству физических лиц.

Исполнение решения суда. В первом случае кредитор обязан разработать программу реструктуризации на основании сведений о финансовом состоянии должника, его уровня заработка и прочих критериев. Если принято решение об отчуждении собственности, исполнительные лица изымают имущество и открывают торги.

Завершение процесса о признании заявителя банкротом предполагает частичное погашение долга перед кредиторами за счёт реструктуризации или денег, вырученных на торгах. На последней стадии делопроизводство прекращается, долговые обязательства аннулируются, с ответственных сторон снимаются все претензии.

В 2020-2021 годах возможна инициация ускоренного процесса получения статуса финансовой несостоятельности. Условия процедуры указаны выше. Если контрагент соответствует критериям по сумме долга и отсутствию имущества, он может воспользоваться упрощённой процедурой. По меркам законодательства с 2021 года банкротство физических лиц осуществляется бесплатно, однако только условно.

Независимо от результатов слушаний заявитель понесёт следующие траты:

300 рублей – стандартная государственная пошлина за приём заявки;

До 25 тысяч рублей – взнос на депозитный счёт суда для найма арбитражного управляющего.

Если планируется заручиться поддержкой адвоката или юриста по банкротству физических лиц, сумма расходов возрастёт в 2-3 раза Размер трат также зависит от региона проживания заявителя – жителям Москвы и области придётся потратить на 25-30% больше, чем населению регионов. Весь процесс подачи заявки на оформление банкрота в упрощённом режиме состоит 5 этапов, схожих с теми, что указаны выше.

Составление заявления. Документ формируется в печатном или рукописном виде от лица самого заявителя. В первой части указываются личные данные, как: фамилия, имя и отчество, дата рождения, место проживания, серийный номер паспорта. Далее следует указать наименование инстанции, в которую направляется заявление. В данном случае это конкретное подразделение МФЦ по месту жительства или регистрации контрагента. В основной части заявки контрагент должен изложить суть обращения, перечислить суммы всех своих задолженностей, а также физическое или юридическое наименование кредитора. Ниже прикрепляется опись всего движимого и недвижимого имущества, принадлежащего заявителю. Также описываются ранее предпринятые попытки достижения взаимного согласия с кредитором. В конце документа ставится собственноручная подпись или ЭЦП, а также дата формирования заявки. Настоятельно рекомендуется создать 2 одинаковых копий бумаги.

Оплата государственной пошлины остаётся на прежнем уровне – 300 российских рублей независимо от формы и методы подачи заявки. Чтобы оплатить пошлину на государственном услуг, не нужно проходить регистрацию, достаточно просто перейти на вкладку с платежами. Также перечислить сумму можно из личного кабинета практически любого Банка России.

Комплектация документов подразумевает сотрудничество с кредиторами, так как подтвердить сведения, указанные в заявке, могут только договора, расписки и другие формуляры, созданные совместно. К личной документации заявителя прикрепляется финансовый пакет документов, который содержит сведения о текущем заработке контрагента. Далее следует приложить документы о праве собственности на все виды недвижимости, находящиеся в распоряжение заявителя. При наличии частного транспортного средства во владении, это также указывается в заявке, в качестве подтверждения прикрепляется заверенная копия ПТС.

Готовая заявка вместе с укомплектованы пакетом документов передаётся в региональный МФЦ. Учитывая всемирную пандемию 2020-2021 года, рекомендуется создать электронную запись в многофункциональный центр и явиться к назначенному времени. С собой необходимо иметь оригиналы всех прикреплённых документов.

Рассмотрение заявки сокращается до полугода взамен нескольких лет при обращении в суд по стандартной форме признания банкротства. В течение указанного срока заявителю не раз придётся приходить в многофункциональный центр, встречаться с арбитражным управляющим, а также представителями кредитора. Точные сроки изучения кандидатуры банкрота и списания долгов зависят от индивидуальных факторов.

В качестве завершающего этапа процедуры комиссия МФЦ может постановить полное списание задолженности, отчуждение имущества и передачу его на аукцион, а также прийти к мирному соглашению заявителя с кредитором.

Максимально ускорить и упростить процесс признания финансовой несостоятельности поможет адвокат по банкротству физических лиц в Москве. Правильно оформленная юридическая процедура может избавить от долгих лет ругани с кредиторами и погасить задолженности или получить выгодную программу лояльности. Учитывая, что больше 85% жителей страны не знают о тонкостях бюрократических процедур, стоит доверить решение проблемы частному эксперту.

С момента подписания Владимиром Путиным поправок в регламент ФЗ-289 от 31.07.2020 участились случаи мошенничества со стороны мнимых юристов и адвокатов. Проблемы с подачей заявки на банкротство физических лиц встречались в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Воронеже и других городах. Помимо уже существующих долгов должники теряли оставшиеся деньги и не получали желаемого статуса банкрота. Чтобы не попасть в сделку с аферистами, закажите юридическую поддержку в профильной фирме.

Степень серьёзности угрозы и последствий зависят от того, кто именно подал заявку на открытие процесса, какова сумма долга, а также имело ли место фиктивное банкротство, подделка документов и подобные факторы. Наименее серьёзными последствиями для должника при банкротстве физического лица можно считать:

Наложение ареста на транспортное средство, а также изъятие мелкого имущества, как: бытовой техники, драгоценностей, украшений.

Получение кредитором доступа к финансовой информации, касающейся всех членов семьи заёмщика. Если ранее кредитору не позволялось изучать сведения о заработной плате супругов, совершеннолетних детей и дееспособных родителей должника, в процессе рассмотрения процесса арбитражным судом, информация становится открытой.

Запрет на получение руководящих должностей или формирование индивидуального предпринимательства на протяжении 5 лет после одобрения или отклонения заявки на признание финансовой несостоятельности. Этот запрет не исключает возможности бывшего должника быть акционером, совладельцем, получателем дивидендов какой-либо компании.

К последствиям средней тяжести можно отнести:

Отчуждение недвижимости: квартир, коммерческих зданий, а также земельных угодий в пользу кредиторов.

Наложение ареста на любые финансовые операции и сделки купли-продажи на единственное жильё заёмщика.

Отказ арбитражного судейства в признании заявителя банкротом в виду неправильной комплектации пакета документации, отсутствия оплаты государственной пошлины и по иным причинам.

Минусом последнего пункта является то, что последующие пять лет заявитель не сможет направить повторную заявку и будет вынужден выплачивать долги, а также терпеть притязания кредиторов, как и прежде.

Самыми серьёзными последствиями в данном процессе является наложение административной или уголовной ответственности на заявителя в соответствии с регламентом 195, 196 и 197 статей Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность наступает в случае, если:

Контрагент организовал преднамеренное банкротство, то есть выполнил ряд умышленных действий, чтобы признать собственную финансовую несостоятельность.

Банкротство является фиктивным, то есть имеет место быть только в документах. На деле заявитель располагает средствами для погашения долгов.

В процессе оформление статуса банкрота были обнаружены неправомерные действия, направленные на сокрытие имущества, предоставление достоверных сведений.

Подобные махинации могут привести к реальному уголовному сроку по статье «Мошенничество». Чтобы избежать лишних проблем, стоит заранее проконсультироваться с правовым экспертом. Сколько стоит банкротство физического лица, оформленное профессиональным юристом, можно узнать по телефону сайта.

Банкротство – это признание в установленном порядке невозможности какого-либо субъекта-должника исполнить свои обязательства по возврату долгов. Физическое лицо может объявить себя банкротом так же, как и юрлицо. Далее расскажем подробно всё о банкротстве физических лиц.

Законодательная база

Ключевой нормативный акт в сфере банкротства – Федеральный закон от 26.10 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в него были внесены дополнения, дающие возможность стать банкротом не только юридическому, но и физическому лицу (гл. X). Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ (ч. 1 ст. 2):

• устанавливает основания для признания должника банкротом;
• определяет меры по предупреждению банкротства;
• регулирует порядок и условия проведения процедуры банкротства;
• регламентирует иные отношения, возникающие при неспособности должника расплатиться с долгами.

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

• сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
• сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

• в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
• должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
• к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
• МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
• со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
• если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
• после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
• через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

О том, какие нужны документы для банкротства физического лица, говорится в ч. 3 ст. 213.4 127-ФЗ. Согласно её положениям, полный список документов для банкротства, помимо тех, которые предусмотрены процессуальным законодательством, содержит:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание её появления и неспособность должника исполнить свои обязательства в полном объёме;
• документ, подтверждающий наличие или отсутствие у должника статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП;
• списки кредиторов и должников заявителя с указанием денежных обязательств;
• опись имущества должника с указанием места его нахождения;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
• копии документов о совершённых в течение 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иных сделках на сумму более 300 тыс руб;
• выписка из реестра акционеров/участников юрлица, в котором состоит заявитель;
• сведения о доходах и уплаченных налогов за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
• справки банков о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них, выписки по операциям за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
• справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления (при наличии);
• копия документа, подтверждающего регистрацию в системе персонифицированного учёта ПФР;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР;
• копия решения службы занятости о признании должника безработным (при наличии);
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано не ранее, чем за 3 года до даты подачи заявления;
• копия брачного договора (при наличии);
• копия судебного акта (соглашения) о разделе общего имущества супругов, принятого (заключённого) не ранее 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если должник его родитель, усыновитель или опекун;
• иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление о признании банкротом.

После того, как должник решил обанкротиться и подал заявление в арбитражный суд, начинается судебное разбирательство. Приведём некоторые особенности банкротства физических лиц:

• при рассмотрении судом дела о банкротстве и принятии решения об обоснованности заявления применяются следующие процедуры (ст. 213.2):
• реструктуризация задолженности;
• реализация имущества должника;
• мировое соглашение;
• суд назначает финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, которая указывается в заявлении о возбуждении процедуры банкротства (ч. 2 ст. 213.9).
• финансовый управляющий обеспечивает реализацию мероприятий по исполнению обязательств должника перед кредиторами, в том числе созывает собрание кредиторов, представляет ему план реструктуризации задолженности, организует проведение торгов для реализации имущества должника в счёт погашения задолженности;
• после завершения расчётов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт о результатах реализации имущества и реестр требований кредиторов с указанием размера удовлетворённых требований (ч. 1 ст. 213.28);
• по результатам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества должника (ч. 2 ст. 213.28);
• должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами (ч. 3 ст. 213.28).

Процедура банкротства физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

О том, долго ли длится процедура банкротства физического лица, говорится в законе 127-ФЗ. Для судебного порядка установлены следующие сроки процедуры:

• вопрос об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов рассматривается арбитражным судом в срок от 15-ти дней до 3-х мес с даты принятия заявления (ч. 5 ст. 213.6);
• при признании физлица банкротом суд принимает решение о реализации его имущества, которая вводится на срок до 6-ти мес. Этот срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (ч. 2 ст. 213.24).

Таким образом, максимальный срок банкротства физического лица в судебном порядке формально не ограничен и зависит от нескольких факторов:

• количества кредиторов и размера обязательств перед ними;
• источников дохода и состава имущества должника;
• совершённых сделок в 3-летний период до даты подачи заявления.

Практика показывает, что процедура банкротства юрлица может длиться до 3-х лет. Сократить этот срок можно путём привлечения квалифицированного юриста (адвоката), что, разумеется повлечёт за собой дополнительные расходы на оплату его услуг.

Срок процедуры банкротства по упрощённому (внесудебному) порядку – 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр (ч. 1 ст. 223.6).

Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.

Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей. Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества. Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.

Дополнительные статьи расходов:

• оплата оценки имущества;
• оплата почтовых отправлений.

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и включение сведений в Единый федеральный реестр осуществляется без взимания платы (ст. 223.7 127-ФЗ).

Пошаговая инструкция для тех, кто самостоятельно инициирует собственное банкротство, включает в себя всего четыре шага:

1. Оценка ситуации, то есть все ли условия соответствуют, действительно ли нет иного выхода. На этом этапе желательно проконсультироваться с профильным юристом, чтобы правильно скоординировать действия.
2. Подготовка пакета документов и заявления для подачи в арбитражный суд или в МФЦ.
3. Подбор финансового управляющего, если процедура судебная. Специалист должен состоять в СРО и с ним можно договориться лично. Если нет, управляющего выберет и назначит суд.
4. Подача заявления и прохождение всех этапов процедуры банкротства, где от должника уже мало что будет зависеть.

Какие документы нужно подготовить заранее:

• личный паспорт и ИНН;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• свидетельства о рождении, паспорта несовершеннолетних детей;
• документы иных лиц, которые находятся на иждивении должника, и подтверждение данного факта;
• выписки с банковских счетов о состоянии баланса;
• бумаги о трудоустройстве или связанные с его отсутствием;
• справки о доходах и налогах за последние три года;
• выписки о правах собственности на имеющееся имущество;
• справки из медицинских учреждений, если причиной ухудшения финансовой ситуации стала болезнь ответчика или члена его семьи;
• договора, судебные решения и все прочие документы с информацией о сумме долга, кредиторах;
• прочие бумаги, связанные с делом в вашей конкретной ситуации.

В самом заявлении на банкротство физического лица в 2021 году должны быть сведения о причинах наступления финансовой несостоятельности, семейное положение, текущий трудовой статус, общая сумма задолженности с расшифровкой, СРО и данные об управляющем, которого вы хотите назначить, если выбрали. Вместе с собранными документами заявление подается в арбитражный суд по месту проживания. Если процедура внесудебная — в Многофункциональный центр.

Стоимость процедуры судебного банкротства в 2021 не выросла:

• государственная пошлина — 300 рублей;
• взнос на вознаграждение управляющего — 25 000 рублей.

Дополнительно после оплачиваются все судебные издержки, юридические услуги, услуги привлекаемых экспертов (например, эксперта по оценке стоимости имущества), услуги управляющего в зависимости от того, сколько длилась процедура. Правда, все это будет оплачиваться уже из суммы от продажи взысканного имущества, если до этого дойдет.

Упрощенная процедура через МФЦ в 2021 году стоит гораздо дешевле — только государственная пошлина 300 рублей и ваши личные юридические траты, расходы на сбор и подготовку документов.

Похожие записи:

• Договор оперативного управления недвижимым имуществом образец
• Можно ли вернуть продукты питания в магазин надлежащего качества в РБ
• Задание на проектирование образец 2021 год